Dernière mise à jour : 24 mai 2023
Récemment, je répondais à une personne sur ma page Facebook qui me demandait pourquoi le FNB XEQT est si populaire (comparativement à d’autres FNB comme des FNB indiciels ou FNB spécialisés). Voici ce que je lui ai répondu…
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Dans cet article :
- Qu’est-ce que le FNB XEQT ?
- Investir ou spéculer?
- Plus d’informations sur les FNB d’allocation d’actifs
P.S. Mes comptes CELI, REER et REEE sont investis dans le FNB d’allocation d’actifs XEQT de BlackRock (fonds iShares). Tandis que mon compte non enregistré est investi dans le FNB d’allocation d’actifs HEQT de Global X considérant l’avantage fiscal.
P.P.S. Le sigle du FNB HGRO a changé pour HEQT en août 2023 (en plus de changements apportés à la structure du fonds). De plus, la société Horizons ETF est devenue Global X (Global X Investments Canada Inc.) en mai 2024.
À LIRE :
- Le FNB HGRO dans mon compte non enregistré
- Est-ce la fin du FNB HGRO?
- FNB HEQT : Est-il plus acceptable aux yeux du fisc que HGRO?
Qu’est-ce que le FNB XEQT ?
Le FNB XEQT de BlackRock est un FNB d’allocation d’actifs (ou FNB tout-en-un) qui contient des milliers d’actions, qui est hautement diversifié (au niveau sectoriel, géographique, etc.) et qui se rééquilibre automatiquement.
Ainsi, ce type de FNB permet d’investir dans un seul titre par compte d’investissement et de ne pas s’en occuper (investissement passif), si c’est la stratégie désirée, bien entendu.
À LIRE : Qu’est-ce qu’un FNB de répartition d’actifs?
Il existe plusieurs fournisseurs de FNB d’allocation d’actifs à gestion passive au Canada. Notamment, Vanguard, BlackRock/iShares, Global X et BMO.
De plus, il existe plusieurs niveaux d’allocation d’actifs pour répondre aux besoins de profils d’investisseurs différents : 100 % d’actions, 80 % d’actions et 20 % d’obligations, 60 % d’actions et 40 % d’obligations, etc.
À LIRE : Qu’est-ce qu’un profil d’investisseur?
Investir ou spéculer?
Si votre objectif est plutôt de (d’essayer) synchroniser le marché, de faire du « Day Trading » ou « Swing Trading », etc. Alors les FNB d’allocation d’actifs (comme VGRO, XGRO ou ZGRO) ne sont peut-être pas le meilleur choix pour vous… Sans parler du fait que l’investissement indiciel/passif donne un rendement à long terme supérieur (dans la majorité des cas) comparativement aux autres stratégies d’investissement (spéculation?) mentionnées précédemment…
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Plus d’informations sur les FNB d’allocation d’actifs …
Pour plus d’informations sur les FNB d’allocation d’actifs :
- Qu’est-ce qu’un FNB d’allocation d’actifs?
- Tableau comparatif de FNB de répartition d’actifs
- Quelle est la meilleure plateforme de courtage?
- XEQT vs VEQT – Lequel choisir?
- VGRO vs XGRO vs GGRO vs ZGRO – Quel FNB choisir?
- Qu’est-ce qu’un profil d’investisseur?
Finalement, voici plus d’informations sur ma stratégie d’investissement.
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Que pensez-vous qu’il va se passer si tout à coup tout le monde a commencé à acheter uniquement XEQT?
Bonjour Mara,
Si tout le monde achète uniquement le FNB « XEQT » de BlackRock (iShares Canada), alors l’actif sous gestion de ce FNB va augmenter (actuellement, 1 873 574 748 $ CAD), le volume quotidien de transaction va augmenter, le volume d’achat pour les actions sous-jacentes de ce FNB (actuellement : 9739 actions) va augmenter, etc. C’est un FNB d’allocation d’actifs avec une grande diversification géographique, sectorielle, etc. Ce n’est pas comme si c’était un « Pump & Dump » (« gonfler et larguer ») d’une action spéculative à faible capitalisation boursière …
Bonne journée et au plaisir,
R101
Bonjour,
Vous mentionnez dans cet article que le FNB d’allocation d’actifs « HGRO » d’Horizons est plus avantageux sur le plan fiscal pour un cpt non enregistré. Est-ce possible d’expliquer cet avantage ?
Merci et bonne journée !
Bonjour Lucie,
D’abord, veuillez noter que le sigle du FNB HGRO a changé pour HEQT en août 2023 (en plus de changements apportés à la structure du fonds). De plus, la société Horizons ETF est devenue Global X (Global X Investments Canada Inc.) en mai 2024. Le présent article avait été rédigé avant ces deux changements.
Maintenant, pour ce qui est des avantages fiscaux des FNB HGRO et HEQT, je vous recommande de lire ces deux articles :
– Le FNB HGRO dans mon compte non enregistré (avant les changements de 2023)
– FNB HEQT : Est-il plus acceptable aux yeux du fisc que HGRO? (après les changements de 2023)
– HEQT vs XEQT. Quel FNB choisir?
Au plaisir,
R101
Bonjour Monsieur Morin,
Je vous écris pour partager avec vous ma réflexion sur les récentes fluctuations du marché et mes décisions d’investissement. En raison des incertitudes actuelles associées à l’administration Trump, j’ai opté pour le FNB XEQT plutôt que le VEQT. À mon avis, la proportion d’actions canadiennes dans le VEQT est relativement élevée, et j’ai donc privilégié le XEQT avec une allocation canadienne de 25 %.
Récemment, j’ai lu une chronique de Nicolas Bérubé où il mentionnait que 52 % d’actions canadiennes étaient excessives. Qu’en pensez-vous ? Avez-vous une opinion sur ce sujet ?
Je tiens à vous remercier pour votre blogue, que je consulte fréquemment avec grand intérêt.
Merci
Bonjour Jennie,
Merci de partager votre réflexion avec vous – Je suis d’accord avec vous ! La diversification géographique de ces FNB change parfois, mais à l’heure actuelle, elle est de 25% au Canada pour XEQT (https://www.blackrock.com/ca/investisseurs/fr/products/309480/ishares-core-equity-etf-portfolio?switchLocale=Y) et de 30% au Canada pour VEQT (https://www.vanguard.ca/en/product/etf/asset-allocation/9692/vanguard-all-equity-etf-portfolio). La différence en pourcentage est somme toute marginale, mais dans un portefeuille de plusieurs centaines de milliers de dollars ou plusieurs millions de dollars, c’est une différence importante. Je suis 100% d’accord avec Nicolas Bérubé sur l’aspect de l’allocation en actions canadiennes dans un portefeuille. En fait, je pense que notre opinion diverge rarement… Honnêtement, je n’ai rien d’autre a ajouter que ce qu’il a déjà dit (ce serait simplement une répétition des mêmes éléments).
Au plaisir,
R101
Considérant le changement de structure du fond HGRO à HEQT et les versements mensuels, je crois comprendre qu’il n’y a plus d’avantage d’investir dans HEQT pour son compte non enregistré. Est-ce qu’il serait maintenant équivalent d’investir tout simplement dans le fond XEQT pour son compte non-enregistré?
Merci
Bonjour Marc,
Comme l’avantage fiscal du FNB HEQT (anciennement HGRO) a été retiré en 2023, lors des changements structuraux de fonds, alors il faut le comparer sur les autres facteurs/caractéristiques, comme l’allocation d’actifs, le RFG, la diversification géographique, sectorielle, capitalisation, etc. Bref, ce qu’on aurait fait avec d’autres FNB comparables. Ainsi, j’en tire la conclusion qu’on peut le comparer aux FNB d’allocation d’actifs à 100% d’actions, comme XEQT, VEQT, ZEQT…
Par contre, une solution existe… On pourrait reproduire assez facilement le FNB HEQT, ou l’ancien FNB HGRO, en investissant dans les FNB sous-jacents qu’il détenait (HXT, HULC, HXS, HXQ, etc.). On « perd » l’avantage des FNB d’allocation d’actifs (gestion de la répartition d’actifs, rééquilibrage automatique, etc.), mais on « gagne » des avantages fiscaux par l’absence de distributions… C’est donc une solution à considérer.
P.S. J’ai rédigé cet article pour en parler davantage : HEQT vs XEQT. Quel FNB choisir?
Au plaisir,
R101