FNB HEQT : Est-il plus acceptable aux yeux du fisc que HGRO?

9 commentaires

1. Bonjour Vincent,

   Toujours aussi pertinent que d’habitude ton blog est c’est ma source d’information par excellence sur le monde des finances.

   J’aime bien le : N’oublions pas que si vous êtes dans cette situation (trouver des optimisations fiscales dans des placements non enregistrés), c’est que vos placements enregistrés (ex. : CELI, REER …) sont déjà maximisés. En d’autres mots, vous êtes en très bonne santé financière. Bravo !

   Sa permet de prendre un pas de recule et voir le tout en perspective.

   Merci pour ton travail.

   Francis

   1. Merci beaucoup Francis, ton commentaire et ta rétroaction positive sont très appréciés ! 🙂

2. Merci pour l’article, je reste comme toi toujours sur ma faim par rapport aux raisons ayant mené à ce changement.

   Je ne comprends pas non plus d’où proviendraient des distributions additionnelles s’il n’y a pas d’autres changements que ceux annoncés. Actuellement, les actifs détenus par HEQT sont identiques à ceux qu’HGRO détenait. Comme ce sont des FNB de type coorporate class avec la structure avantageuse de swap, il ne devrait pas logiquement y avoir plus de distribution qu’avant. C’est au moment où le mélange d’actif changera et que d’autres types de FNB remplaceront les fonds avantageux qu’il sera temps d’abandonner ce FNB d’allocation d’actif. La solution à ce moment serait de simplement reproduire la réparation en détenant dans la même proportion les quelques FNB qui le compose et pour lesquels Horizon n’a pas annoncé de changement.

   Phil

   1. Bonjour Philippe,

      Je ne sais pas exactement. Il peut s’agir de gains en capital (s’ils ont effectué des ventes ou s’ils ont terminé leurs contrats concernant la couverture de devise – un autre changement de HGRO vers HEQT) ou de revenus d’intérêts (je vois que le FNB HEQT a actuellement une petite position en argent, selon les données au 22 septembre 2023).

      Effectivement, c’est lorsque la structure du fonds changera (le gestionnaire de fonds peut investir dans des FNB « non-TRI ») que l’on verra le plus gros impact sur les distributions.

      Pour la solution de remplacement, vous avez raison… On peut reproduire l’ancien FNB HGRO en investissant dans les FNB qu’il détenait (HULC, HXQ, HXT, etc.). Mais, on perd l’avantage des FNB d’allocation d’actifs (la gestion de la répartition d’actifs, le rééquilibrage automatiquement, etc.). Mais, peut-être que les mêmes changements viendront pour ces FNB indiciels sans distributions. À suivre…

      Au plaisir,
      R101

3. Voici un courriel que j’ai reçu au sujet du FNB HEQT :

   *****

   Bonjour,

   Merci d’être le seul à parler du FNB HEQT sur la toile. On ne trouve pratiquement pas d’informations depuis les récents changements.

   J’étais 100 % HGRO dans mon compte d’entreprise. 50% de mes revenus d’entreprise étaient dirigés chaque mois dans HGRO.

   Je suis vraiment embêté pour le moment… Je suis sur le « Hold » avec HEQT… J’ai de la misère à comprendre qu’il y aura des distributions mensuelles quand les FNB qui le composent ne semblent pas plus payer des distributions qu’avant…

   Et ce n’est pas comme si les options pour les investisseurs autonomes comme nous étaient nombreuses. Ça l’ébranle aussi ma confiance avec Horizons.

   Bref, trop de lignes pour tout simplement te remercier d’écrire sur le sujet.

   Merci encore pour tout ce que tu fais.

   *****

   Merci beaucoup pour le témoignage.

   Effectivement, c’est difficile à comprendre. Il y a sans aucun doute des aspects légaux qui n’ont pas été mentionnés publiquement…

   Personnellement, j’ai vu quelques personnes se réjouir sur Facebook parce qu’ils/elles commencent à recevoir des dividendes du FNB HEQT (anciennement HGRO). Si l’objectif était réellement de recevoir des revenus de dividendes, je ne comprends pas pourquoi ils/elles avaient choisi le FNB HGRO. Ils/elles auraient pu choisir XEQT/VEQT/ZEQT… L’objectif du FNB HGRO était justement de ne pas recevoir de distributions, pour l’optimisation fiscale…

   Bref, je vais continuer de publier quelques nouvelles à propos de ce changement, mais le « mal » est fait, les changements ont été approuvés/votés et mis en place (FNB).

   Bonne continuation.

   

4. Bonjour Vincent,
   Comme toujours, tes articles sont clairs, détaillés . C’est beaucoup de travail de ta part pour nous donner des informations. J’aimerais te poser une question : je voudrais faire transférer mes fonds dans une institution vers mon compte de courtage, il y aura des frais de transfert. Cette institution détient mon Reer. Est ce que je devrai leur envoyer un chèque ou faire un transfert interac ? Merci d’avance pour ta réponse

   1. Bonjour Lili,

      Merci beaucoup, c’est très gentil ! 🙂

      Lors du transfert du REER vers votre compte de courtage, l’institution financière cédante va effectivement charger des frais (souvent, entre 50 $ et 100 $). Ces frais seront prélevés/déduits du montant transféré. Ainsi, vous n’avez pas besoin d’envoyer un chèque ou de faire un transfert Interac.

      Je vous recommande de vérifier avec le service à la clientèle de votre courtier en ligne (compte de courtage). Plusieurs courtiers remboursent les frais de transfert si le montant transféré est plus élevé que X $. C’est le cas chez Wealthsimple Trade, Qtrade, Questrade, etc., et c’est négociable avec d’autres courtiers selon la valeur du transfert.

      Bonne soirée et au plaisir,
      R101

5. Bonjour Mr Retraite101,
   Je confirme, cela fait 2 mois que je reçois des dividendes pour mes placements HEQT (ex-HGRO), correspondant à peu près à 0.17% mensuel, soit 2.13% annuel, ce qui enlève de la stratégie de l’optimisation fiscale 🙁

   1. C’est dommage! 🙁 HGRO était le FNB parfait pour un compte non enregistré…

      Pensez-vous garder le FNB HEQT? Si ce n’est pas indiscret, quel FNB vous intéresse?

      Au plaisir,
      R101

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