Comment évaluer la valeur de sa maison dans l’actif net ?

Dernière mise à jour le 7 janvier 2024

Voici une question intéressante que j’ai reçue sur Facebook à propos de ma façon d’évaluer la valeur de ma maison dans mon actif net. J’ai répondu à la personne sur Facebook. Mais, comme c’est une question de finances personnelles qui revient régulièrement, j’ai décidé de rédiger cet article (et le mettre en référence à d’autres articles, au besoin).

P.S. J’ai créé la catégorie « Q&A » pour classer/retrouver tous les articles de ce genre.

Dans cet article :

• Question : Comment évaluer la valeur de sa maison
• Réponse
• Prix d’achat et valeur des rénovations urgentes
• Valeur marchande selon l’évaluateur indépendant
• Augmentation annuelle de 5 %
• Existe-t-il une solution parfaite pour évaluer la valeur de sa maison dans l’actif net ?

Question : Comment évaluer la valeur de sa maison

Dans ton calcul de valeur nette, comment fais-tu ou sur quoi te bases-tu pour « évaluer » la valeur de ta maison ou autre bien immobilier?

Comme c’est illogique de demander une évaluation agréée annuelle seulement pour le bien du calcul de la valeur nette, je me demandais comment tu procédais!

Réponse : Comment évaluer la valeur de sa maison

Effectivement, c’est difficile d’ajuster la valeur marchande de la maison dans le bilan financier et l’actif net.

Certains utilisent l’évaluation municipale, qui n’est souvent pas représentative de la valeur marchande. Tandis que d’autres utilisent les « maisons vendues comparables ». Si c’est le cas, doit-on soustraire la commission à payer à l’agent d’immeuble? Je pose la question…

Finalement, on peut payer pour obtenir un rapport d’évaluateur indépendant. Mais, ce n’est pas une somme d’argent que l’on veut dépenser chaque année!

Voici comment je vois les choses…

Prix d’achat et valeur des rénovations urgentes

Dans mon bilan de janvier 2020, j’avais estimé la valeur marchande de notre maison à 240k$. Cette dernière représente la valeur d’achat (octobre 2019), plus la valeur de rénovations que nous avions dû faire en urgence.

P.S. On avait estimé que la valeur des rénovations faisait augmenter la valeur de la maison du même montant, car le prix payé pour la maison reflétait le coût de ces rénovations urgentes à faire.

P.P.S. La valeur marchande de la maison était de 230k$ à ce moment-là…

Valeur marchande selon l’évaluateur indépendant

Puis, en octobre 2020, on a renouvelé notre prêt hypothécaire et la nouvelle institution financière a demandé une évaluation indépendante. C’est la banque qui a payé pour cette évaluation. Selon l’évaluateur, la valeur marchande de la maison était de 315k$. Comme nous utilisions 240k$ dans notre bilan, cela faisait une différence (majeure) de 75k$.

Je comprends que mon évaluation de 240k$ était une valeur pessimiste, je l’avoue, car je sous-estime souvent les actifs non financiers (maison, auto, etc.). Mais, je trouvais que l’évaluation de 315k$ était vraiment trop optimiste…

Alors, j’avais utilisé mon jugement et décidé d’utiliser une valeur de 300k$ dans mon bilan à partir du mois d’octobre 2020.

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Augmentation annuelle de 5 %

Pour le bilan de janvier 2021, j’ai augmenté la valeur de la maison de 5 %. C’est ainsi que j’arrive à 315k$. Coïncidence : on se retrouve avec la valeur marchande que l’évaluateur nous avait donnée 3 mois plus tôt.

Pour 2022, on a aussi augmenté la valeur de la maison de 5 %, même si c’est probablement une augmentation « pessimiste » considérant le marché immobilier actuel. De plus, depuis janvier 2022, je procède à l’augmentation de 5 % répartie sur 12 mois, au lieu d’une augmentation importante une fois par année.

J’en parlais dans cet article :

« Maison : La valeur de la maison a été augmentée de 5 %, soit le même pourcentage d’augmentation qu’on a utilisé lors des dernières années. À partir du 1er janvier 2022, on va augmenter la valeur marchande de la maison une fois par mois au lieu d’une fois par année. Cette dernière correspond à une augmentation annuelle de 5 %, divisée par 12, arrondie à la tranche de 100 $ la plus proche. C’est un autre changement qu’on aurait dû faire depuis longtemps. »

Existe-t-il une solution parfaite pour évaluer la valeur de sa maison dans l’actif net ?

Bref, tout ça pour dire qu’il n’y a pas de solution parfaite pour évaluer la valeur de sa maison dans son actif net… et de l’ajuster chaque année.

Personnellement, j’utilise la façon la plus simple possible, tout en utilisant mon jugement. Et, surtout, en étant conscient qu’il s’agit d’une estimation.

Par contre, la situation est différente pour une personne qui veut utiliser sa maison pour financer sa retraite (ex. : « downsizer », arbitrage géographique, hypothèque inversée, etc.). Dans ce cas, une rencontre avec un planificateur financier ou autre professionnel de la finance pourrait s’avérer utile. 😉

À LIRE : Comment choisir un bon conseiller financier?

Conclusion : Comment évaluer la valeur de sa maison

En résumé, je pense qu’il n’y a pas de solution parfaite pour évaluer la valeur de sa maison dans son actif net. Certains utilisent l’évaluation municipale (qui n’est pas toujours représentative de la valeur marchande). Tandis que d’autres utilisent la valeur des maisons comparables vendues. Finalement, d’autres payent pour obtenir un rapport d’évaluateur indépendant. Mais, voulez-vous vraiment payer pour cela, si vous n’avez pas l’intention de vendre ou d’utiliser votre maison pour financer votre retraite (ex. : « downsizer », arbitrage géographique, hypothèque inversée, etc.) ?

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