Voici une question intéressante que j’ai reçue par courriel à propos de l’imposition des gains dans un REER. Plus précisément, cette personne se demandait si les gains du FNB CASH dans un REER étaient imposés et si l’activation d’un DRIP avait un impact. Bien entendu, j’ai répondu à la personne par courriel. Cependant, je tenais à copier-coller la question/réponse (Q&A) sur le blogue, considérant que c’est une question de finances que d’autres personnes doivent se poser… Bref, dans cet article, j’explique comment fonctionne l’imposition des gains du FNB CASH dans un REER, que le DRIP soit activé ou non.
Note : J’ai créé la page Q&A pour classer/retrouver tous les articles de ce genre.
Question
Bonjour, je suis ton blogue depuis un bout, merci encore pour tes conseils. 🙂 C’est mon rêve d’être indépendante financièrement pour faire un Barista FIRE (ou typiquement pouvoir dépenser mon temps comme il me plait entre des activités à définir) un jour et c’est très inspirant de voir ton parcours à travers ce blogue.
Je suis en train de rapatrier mes REER pour investir par moi-même. Relativement à ton dernier article dans lequel la personne mentionne le taux d’imposition sur les gains avec les FNB CASH/HSAV, j’aimerais savoir si ça fait du sens de prendre CASH.TO avec un DRIP pour mon REER?Dans le sens où, dans ce cas, je ne suis pas imposée, si j’ai bien compris. Je ne comprends pas si ces calculs s’appliquent aussi en épargne enregistrée (CELI, REER).
Merci de ton attention.
Note – L’article en question était le suivant : Je reçois des intérêts pour l’encaisse dans mon compte de courtage
Réponse : Imposition des gains du FNB CASH dans un REER
Merci pour le « feedback » positif, c’est très apprécié.
Pour un compte enregistré (REER, CELI, CELIAPP, REEE …), qu’un Plan de réinvestissement des dividendes (DRIP) soit activé ou non, le rendement n’est pas imposé tant que l’argent reste dans le compte.
À LIRE : Savez-vous ce qu’est un DRIP ?
Donc, les distributions des FNB CASH et HSAV de Global X (anciennement, Horizons ETF) dans un REER ne sont pas imposables.
À LIRE : FNB CASH : Est-ce plus intéressant qu’un CPG?
Le taux d’imposition mentionné dans un article s’appliquait uniquement au compte non enregistré.
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Maintenant, pour ce qui est du retrait, c’est différent d’un compte enregistré à l’autre (ex. : REER vs CELI).
Pour le REER, les retraits (peu importe que ce soit des cotisations, des intérêts, du rendement, etc.) seront tous imposés comme un revenu imposable, au taux marginal d’imposition qui s’applique.
À LIRE : Le guide ultime du REER
Bonne journée et au plaisir.
Conclusion : Imposition des gains du FNB CASH dans un REER
En résumé, les distributions du FNB CASH dans un REER ne sont pas imposables. D’ailleurs, le même principe s’applique pour les autres fonds négociés en bourse (FNB) comparables, s’ils sont détenus dans un compte enregistré comme le REER. De plus, l’action d’un plan de réinvestissement des dividendes (DRIP) ne change pas le fonctionnement de l’imposition des revenus d’intérêt dans un compte REER.
Le taux d’imposition mentionné dans l’article « Je reçois des intérêts pour l’encaisse dans mon compte de courtage » s’appliquait uniquement au compte non enregistré.
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