Fonds négocié en bourse (FNB) : guide pour investir au Canada

Dernière mise à jour : 1 janvier 2026

De plus en plus d’investisseurs se tournent vers les fonds négociés en bourse (FNB) pour bâtir leur portefeuille. Et ce n’est pas un hasard.

D’abord, un FNB permet d’investir en bourse simplement, sans devoir choisir chaque action individuellement. Ensuite, il offre une diversification instantanée, souvent à très faible coût.

Contrairement aux fonds communs traditionnels, les FNB se négocient en continu sur les marchés, comme une action. Cette flexibilité attire autant les débutants que les investisseurs expérimentés.

Dans cet article, vous découvrirez ce qu’est un fonds négocié en bourse, comment il fonctionne et pourquoi il est devenu un pilier de l’investissement moderne au Canada.

Dans cet article :

• Qu’est-ce qu’un fonds négocié en bourse (FNB) ?
• Comment fonctionne un fonds négocié en bourse (FNB)
• Pourquoi investir en FNB quand on est investisseur autonome
• Inconvénients et risques des FNB
• Inconvénients et risques des fonds négociés en bourse
• Fonds négocié en bourse (FNB) vs fonds commun de placement
• Comment investir en FNB au Canada
• Conclusion

Qu’est-ce qu’un fonds négocié en bourse (FNB) ?

D’abord, un fonds négocié en bourse (FNB) est un fonds d’investissement composé de plusieurs titres. Il peut contenir des actions, des obligations ou une combinaison des deux.

Contrairement à un fonds commun, le FNB se négocie en bourse. Vous pouvez donc l’acheter ou le vendre en tout temps pendant les heures de marché.

Souvent, un FNB vise à reproduire la performance d’un indice boursier. Par exemple, il peut suivre le S&P 500 ou un indice canadien.

Ainsi, en un seul achat, vous obtenez une large diversification. Cela réduit le risque lié à une entreprise en particulier.

Pour un investisseur autonome, le FNB est donc un outil simple, flexible et efficace pour investir en bourse.

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Comment fonctionne un fonds négocié en bourse (FNB)

Ensuite, le fonctionnement d’un FNB est relativement simple. Le gestionnaire du fonds détient les titres qui composent l’indice ou la stratégie suivie.

De votre côté, vous achetez des parts du FNB via une plateforme de courtage en ligne. Ces parts se négocient comme une action ordinaire.

Le prix d’un FNB fluctue tout au long de la journée. Il dépend de l’offre, de la demande et de la valeur des actifs détenus.

Concrètement, chaque part représente une fraction du portefeuille global. Vous détenez donc indirectement tous les titres inclus.

Enfin, la majorité des FNB sont gérés passivement. Cela explique pourquoi leurs frais de gestion sont généralement très faibles.

Pourquoi investir en FNB quand on est investisseur autonome

D’abord, les frais de gestion constituent un avantage majeur. Les FNB coûtent beaucoup moins cher que les fonds communs traditionnels.

Ensuite, la diversification est immédiate. Un seul FNB peut contenir des centaines, voire des milliers de titres.

De plus, les FNB offrent une grande transparence. Vous savez exactement ce que vous détenez et pourquoi.

Pour un investisseur autonome, la flexibilité est aussi un point clé. Vous pouvez acheter, vendre ou rééquilibrer votre portefeuille facilement.

Enfin, les FNB s’intègrent parfaitement à une stratégie d’investissement passif. Ils sont idéaux pour le long terme.

Inconvénients et risques des fonds négociés en bourse

Cependant, les FNB ne sont pas sans risques. Leur valeur fluctue selon les marchés financiers.

Ainsi, un FNB boursier peut subir des baisses importantes à court terme. Cela peut être difficile à gérer émotionnellement.

De plus, certains FNB plus complexes utilisent des stratégies avancées. Ces produits sont moins adaptés aux investisseurs débutants.

Il faut aussi tenir compte des frais de transaction. Chaque achat ou vente peut entraîner une commission chez certains courtiers.

Enfin, un mauvais choix de FNB peut nuire à votre stratégie. La simplicité ne remplace pas une réflexion globale.

Fonds négocié en bourse (FNB) vs fonds commun de placement

D’abord, la différence la plus marquante concerne les frais. Les FNB sont généralement beaucoup moins coûteux.

Ensuite, les fonds communs se négocient à la valeur nette quotidienne. Les FNB, eux, se négocient en continu.

Pour l’investisseur autonome, le contrôle est aussi un élément clé. Avec un FNB, vous décidez du moment exact des transactions.

En revanche, les fonds communs sont souvent gérés activement. Cela peut séduire certains investisseurs, mais sans garantie de surperformance.

Ainsi, pour une approche autonome et disciplinée, les FNB sont souvent plus cohérents et plus efficaces.

Comment investir en FNB au Canada

D’abord, vous devez ouvrir un compte auprès d’un courtier en ligne. Plusieurs plateformes canadiennes offrent des frais très compétitifs. Notamment, Wealthsimple placements autonomes, Questrade, Desjardins Courtage en ligne et Banque Nationale Courtage Direct.

Ensuite, choisissez le type de compte adapté. Les FNB peuvent être détenus dans un CELI, un REER ou un compte non enregistré.

Puis, sélectionnez vos FNB selon votre stratégie. Certains couvrent le marché canadien, d’autres les marchés mondiaux.

Concrètement, plusieurs investisseurs optent pour un portefeuille simple composé de quelques FNB bien diversifiés.

Enfin, pensez au rééquilibrage périodique. Cette étape permet de maintenir votre allocation cible à long terme.

Pour aller plus loin, consultez nos articles « Les meilleurs FNB au Canada » et notre comparateur de plateformes de courtage en ligne.

Conclusion

En résumé, un fonds négocié en bourse (FNB) est un outil puissant pour investir simplement et efficacement.

Grâce à leurs faibles frais, leur grande diversification et leur transparence, les FNB conviennent parfaitement à une stratégie d’investissement à long terme. Ils sont aussi adaptés aux investisseurs autonomes qui souhaitent garder le contrôle.

Cependant, comme tout placement en bourse, les FNB comportent des risques. Il est donc essentiel de bien comprendre leur fonctionnement et de choisir ceux qui correspondent à vos objectifs.

Enfin, que vous débutiez ou que vous cherchiez à optimiser votre portefeuille, les FNB représentent une solution accessible pour prendre en main vos finances personnelles.

FAQ – Fonds négocié en bourse (FNB)

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Avertissement : Ce contenu est fourni à des fins informatives et éducatives uniquement. Il ne constitue pas un conseil financier, fiscal, juridique ou de placement. Je ne suis pas un conseiller inscrit ou autorisé pour émettre des conseils ou des recommandations financières. Avant de prendre une décision financière, consultez un professionnel qualifié.