Neo Financial est une société canadienne de technologie financière (« FinTech ») qui a été fondée en 2019. Elle est une des nouvelles institutions financières canadiennes qui défie le système bancaire traditionnel avec des taux d’intérêt de compte d’épargne supérieurs à la moyenne, des cartes de crédit sans frais avec remise en argent et des comptes ordinaires. D’ailleurs, elle offre l’un des meilleurs taux d’intérêt de compte d’épargne (sans frais mensuels) au Canada. Dans cette évaluation de Neo Financial, j’explique le fonctionnement, les comptes et produits offerts, le programme de récompenses, les avantages, les désavantages, et plus encore.
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Dans cet article :
- Qu’est-ce que Neo Financial?
- Cartes de crédit Neo
- Neo Argent
- Neo Placements
- Avantages et inconvénients de Neo Financial
- Est-ce que Neo Financial est sécuritaire?
- Questions fréquemment posées sur Neo Financial
Qu’est-ce que Neo Financial?
Neo Financial est une société canadienne de technologie financière (« FinTech ») qui a été fondée en 2019. Elle a des bureaux à Calgary et Winnipeg. Elle permet entre autres aux Canadiens d’acheter, d’épargner et d’obtenir des récompenses avec leur carte prépayée ou avec leurs cartes de crédit.
Neo Financial fournit aussi des services financiers en partenariat avec la Peoples Bank of Canada, un établissement membre de la SADC, pour offrir le Compte Neo Argent. Ainsi, les dépôts sont admissibles à l’assurance-dépôts de la SADC, jusqu’à un maximum de 100 000 $ par catégorie et par déposant.
Tout comme certains de ses compétiteurs (ex. : KOHO Financial, Banque EQ), Neo est une alternative aux 5 grandes banques canadiennes.
Comptes et produits
Neo Financial propose plusieurs produits financiers :
- Carte Neo Crédit : Carte de crédit sans frais annuels qui permet d’obtenir des remises en argent sur vos achats.
- Carte Neo Argent : Carte prépayée sans frais annuels, liée à un compte bancaire, qui permet d’obtenir des remises en argent sur vos achats quotidiens.
- Neo Placements : Compte de placements qui permet de faire fructifier votre capital (REER, CELI et compte personnel non enregistré) (non disponible au Québec).
- Services hypothécaires Neo : Demandez un nouveau prêt hypothécaire, refinancez un prêt hypothécaire ou renouvelez un prêt hypothécaire en quelques minutes.
Cartes de crédit Neo
Neo Financial propose deux cartes de crédit sans frais annuels : crédit « ordinaire » et crédit « sécurisé ». Voici plus d’informations pour chacune d’entre elles…
Carte Neo Crédit
La Carte Neo Crédit est une des meilleures cartes de crédit sans frais avec remises en argent au Canada. Cette carte de crédit sans frais offre une remise moyenne de 5 % auprès des 7 000 partenaires de Neo* (voir section « Partenaires de Neo Financial »). La Carte Neo Crédit est acceptée partout où Mastercard est acceptée. Elle est recommandée pour ceux qui ont déjà une bonne cote de crédit (600 ou plus).
* La remise moyenne de 5 % est basée sur les offres actuelles auprès des partenaires. Les remises en argent varient selon les forfaits, les offres et les partenaires.
Carte Neo Crédit Sécurisé
La Carte Neo Crédit Sécurisé est unique en son genre. Contrairement aux autres cartes de crédit sécurisé, la Carte Neo Crédit Sécurisé vous récompense avec des remises en argent auprès de 7 000 partenaires, et ce, sans frais annuels. Cette carte est acceptée partout où Mastercard est acceptée.
Elle est recommandée si vous n’avez pas d’historique de crédit ou si vous venez d’arriver au Canada. Elle ne requiert pas de vérification approfondie du crédit (« hard check ») auprès des bureaux de crédit. La limite de crédit sera déterminée en fonction du fonds de sécurité (minimum de 50 $ et maximum de 10 000 $). Finalement, l’approbation est garantie pour tous les Canadiens*.
* L’approbation est garantie à condition que vous résidiez au Canada, que vous ayez atteint l’âge de majorité dans votre province et que vous fournissiez les fonds de sécurité.
Partenaires de Neo
Neo Financial offre de remises en argent avec plus de 7 000 partenaires. Ces derniers incluent des marques locales et des marques nationales. De plus, Neo a des partenaires dans les catégories suivantes : épiceries, divertissements, voyages, santé, habillement, appareils électroniques, articles de sports, etc.
Par exemple :
- Provigo, Metro, etc.
- Boston Pizza, Subway, Five Guys, Second Cup, etc.
- Ashley, Structube, Home Depot, La Baie, etc.
- Petro-Canada, Esso, etc.
- NAPA Pièces d’auto
Il est possible de consulter les récompenses des partenaires Neo en se créant un profil (sans engagement) sur le site Internet de Neo.
Neo Argent
La Carte Neo Argent est une carte prépayée sans frais annuels, liée à un compte bancaire qui permet de dépenser, d’épargner et de gagner des intérêts élevés.
Le compte Neo Argent est fourni par la Peoples Bank of Canada, un établissement membre de la SADC, et il est admissible à l’assurance-dépôts de la SADC. Les dépôts sont protégés jusqu’à un maximum de 100 000 $ par catégorie et par déposant.
Voici les principales caractéristiques :
- Aucuns frais mensuels ni annuels
- Taux d’intérêt élevé*
- Opérations gratuites illimitées (envoyer et recevoir des paiements, payer des factures, déposer des paies, etc.)
- Aucun solde minimum requis
* Les intérêts sont calculés tous les jours sur le solde total de clôture et ils sont versés mensuellement. Les taux sont annuels et peuvent être modifiés sans préavis.
Neo Placements
Neo Financial offre la gestion privée de patrimoine avec des portefeuilles gérés par des spécialistes. Actuellement, Neo Placements n’est pas disponible au Québec.
Les portefeuilles sont développés selon le profil de risque de l’investisseur, sa situation financière, ses objectifs, son horizon de placement, etc. Ces derniers sont constitués à l’aide de fonds négociés en bourse (FNB). La somme minimale pour investir est de seulement 1 $. Les types de compte pour faire des placements incluent le REER, le CELI et le compte personnel non enregistré.
Néo Financial charge de frais (en pourcentage) pour les actifs sous gestion. En plus de ces frais s’ajoute le ratio des frais de gestion (RFG) des fonds détenus dans le portefeuille.
Avantages et inconvénients de Neo Financial
Avantages :
- Carte de crédit sans frais annuels
- Compte d’épargne sans frais mensuels
- Taux d’intérêt de compte d’épargne élevé
- Une seule application pour gérer plusieurs produits (carte de crédit et épargne)
- Soutenir les commerçants locaux (programmes de récompenses)
Inconvénients :
- Taux d’intérêt élevés pour les achats avec la Carte Neo Crédit.
Est-ce que Neo Financial est sécuritaire?
Oui. Neo Financial est légitime et sécuritaire. Elle a été fondée en 2019 par deux cofondateurs du géant des services de livraison de nourriture, SkipTheDishes.
Les cartes sont émises par Neo Financial en vertu d’une licence de Mastercard International Inc. De son côté, le compte Neo Argent est fourni par Peoples Bank of Canada, un établissement membre de la SADC, et il est admissible à l’assurance-dépôts de la SADC. Les dépôts sont protégés jusqu’à un maximum de 100 000 $ par catégorie et par déposant.
Questions fréquemment posées sur Neo Financial
Qui peut utiliser Neo?
Pour faire une demande de carte Neo, vous devez vivre au Canada, avoir une pièce d’identité canadienne avec photo et avoir l’âge de la majorité dans votre province pour demander.
Est-ce qu’il y a des frais mensuels ou annuels pour la Carte Neo Crédit ?
La Carte Neo Crédit est gratuite et il n’y a pas de frais mensuels ou annuels. Même si cette dernière est gratuite, elle vous permet d’accumuler des remises en argent (remise moyenne de 5 %).
Comment faire une demande de Carte Neo Crédit ?
Vous pouvez demander les cartes Neo en ligne à l’aide de ces liens : Carte Neo Crédit et Carte Neo Crédit Sécurisé. L’approbation est garantie à condition que vous résidiez au Canada, que vous ayez atteint l’âge de majorité dans votre province et que vous fournissiez les fonds de sécurité. Les cartes sont émises par Neo Financial en vertu d’une licence de Mastercard International Inc. Elles sont acceptées partout dans le monde où Mastercard est accepté. La carte de crédit sécurisé ne requiert pas de vérification approfondie du crédit (« hard check ») auprès des bureaux de crédit. Mais, il faut déposer un fonds de sécurité (minimum de 50 $).
Est-ce que mon argent est assuré?
Oui. Le compte Neo Argent est fourni par Peoples Bank of Canada, un établissement membre de la SADC, et il est admissible à l’assurance-dépôts de la SADC. Les dépôts sont protégés jusqu’à un maximum de 100 000 $ par catégorie et par déposant.
Est-ce que la Carte Neo Crédit est une vraie carte de crédit?
Oui, la Carte Neo Crédit est une carte de crédit Mastercard qui est acceptée partout dans le monde.
Est-ce que Neo Financial est une banque?
Neo Financial est une société canadienne de technologie financière (« FinTech ») qui fournit des services financiers en partenariat avec des institutions financières comme Peoples Bank of Canada (pour le compte « Neo Argent »).
Quelle cote de crédit doit-on avoir pour demander une Carte Neo Crédit ?
Il faut une cote de crédit de 600 ou plus (auprès des agences d’évaluation de crédit) pour être admissible à la Carte Neo Crédit. Cependant, il est possible de demander la Carte Neo Crédit Sécurisé avec une mauvaise cote de crédit.
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Bonjour Retraite 101 ! Est-ce que ce serait possible de partager la liste complète des partenaires Néo ? Merci !
Bonjour Brandy,
Il m’est impossible de partager une liste complète des partenaires Neo, car il y a plus de 7000 partenaires…
Par contre, s’il y a une catégorie de dépenses (épiceries, divertissements, voyages, santé, habillement, appareils électroniques, articles de sports, etc.) pour laquelle vous voulez connaître les partenaires, je peux le faire pour vous. 🙂
Sinon, la solution la plus simple est de parcourir la liste des partenaires vous-même. Il est possible de créer un compte/profil (sans frais et sans engagement) et d’avoir accès à la liste des partenaires (c’est possible de le faire sans commander de carte).
Voici les étapes :
1. Cliquez sur ce lien (https://retraite101.com/recommandations/neo-carte-credit/), puis cliquez sur le bouton « Créer un profil ». Suivez les étapes de l’inscription SANS commander de carte (il est possible de passer/ignorer l’étape de commande de carte).
2. Connectez vous à votre compte/profil Neo et cliquez sur l’onglet « Récompenses » dans le menu.
3. Faites une recherche par catégorie de dépenses.
Bonne recherche 🙂
Au plaisir,
R101
Je suis une personne âgée et ce matin j’ai activé ma carte Néon avec un employé du nom de Amine. Ce monsieur a et d’une gentillesse et d’une patience incroyable pour m’aider à travailler avec mon mobile pour ce travail. Je veux lui redire merci et j’apprécierais qu’il reçoive mon message.
Merci monsieur Amine.
Bonjour Lucille,
Merci de partager ce témoignage. Je vais passer ce message à mon contact chez Neo.
Bonne semaine et au plaisir,
R101