Ma stratégie d’investissement en cryptomonnaies en 2022

Dernière mise à jour le 22 novembre 2022

Mise en garde : Les cryptomonnaies sont très volatiles et ne sont pas protégées par la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC).

En 2021, j’avais publié mon tout premier article sur ma stratégie d’investissement à long terme en cryptomonnaies. Comme j’avais reçu plusieurs questions à ce sujet, j’avais ensuite décidé de publier d’autres articles dédiés à la cryptomonnaie, comme des évaluations de plateformes et des guides. Bref, je récidive cette année et je partage avec vous ma stratégie d’investissement en cryptomonnaies de 2022.

Je suis conscient que la cryptomonnaie est un sujet qui crée des débats agités, car il y a beaucoup d’opinions préconçues. Je remarque qu’il y a soit des « Lovers », soit des « Haters »… et que les débats dérapent rapidement. Personnellement, j’essaie de rester le plus objectif possible, par exemple en expliquant les avantages / désavantages et les opportunités / risques.

Bref, dans cet article, j’explique pourquoi j’investis en cryptomonnaies, les plateformes que j’utilise et les cryptomonnaies dans lesquelles j’investis. Finalement, je réponds à quelques questions et je fais une mise en garde (comme à l’habitude 😉 ).

Pourquoi j’investis en cryptomonnaies?

Si vous suivez mon blogue depuis longtemps, vous savez que je maximise mes comptes enregistrés (CELI, REEE et REER) chaque année. De plus, j’investis dans mon compte personnel non enregistré et dans CRCD pour bénéficier du généreux crédit d’impôt (source). C’est sans oublier que je rembourse mon hypothèque en mode accéléré (malgré les taux d’intérêt historiquement bas).

Ainsi, je suis à une étape où j’ai le choix de continuer d’investir dans mon compte personnel non enregistré dans mon FNB d’allocation d’actifs « HGRO » … ou d’investir dans une autre classe d’actif. C’est ainsi que j’ai commencé à m’intéresser aux cryptomonnaies, en particulier au Bitcoin.

Pour ceux qui ne savent pas, les cryptomonnaies au Canada sont soumises aux mêmes règles fiscales pour ce qui est des gains. Par exemple, si je vends à profit mon FNB d’allocation d’actifs « HGRO » dans mon compte non enregistré ou si je vends à profit une cryptomonnaie, je vais devoir payer de l’impôt sur le gain en capital.

Ainsi, dans MON cas personnel, ça revient un peu au même de continuer d’investir dans « HGRO » dans mon compte non enregistré ou d’investir en cryptomonnaie, dans le sens où je vais devoir payer de l’impôt sur le gain en capital dans le futur. Mais, j’ai l’opportunité de m’exposer à une toute nouvelle classe d’actifs, certes plus volatile, mais avec un potentiel de rendement beaucoup plus élevé.

Ma stratégie d’investissement en cryptomonnaies en 2022

Ma stratégie d’investissement en cryptomonnaies n’a pas beaucoup changé entre 2021 et 2022. J’utilise toujours une stratégie passive avec une vision à long terme (« Buy & Hold »). Ce sont principalement les plateformes d’échange et la priorité sur 2 cryptomonnaies qui constituent les principaux changements en matière de stratégie d’investissement.

Stratégie active vs Stratégie passive

L’investissement en cryptomonnaies peut être vu comme une stratégie « active » pour ceux qui achètent et revendent constamment, selon les tendances. Dans mon cas, je veux avoir une exposition aux cryptomonnaies, mais je veux le faire d’une façon aussi « passive » que pour mes investissements en bourse avec un FNB d’allocation d’actifs.

Je ne suis pas intéressé par la gestion active, peu importe la classe d’actifs. En d’autres mots, j’achète des cryptomonnaies et je n’y touche plus (autre que pour en rajouter). Je vais garder ces investissements à long terme (« Buy & Hold »).

Allocation de mon actif net dédié aux cryptomonnaies

Personnellement, j’ai décidé d’allouer 5 % de mon actif net aux cryptomonnaies. Ceci étant dit, je n’ai pas fait de « Lump Sum » … J’ai plutôt décidé d’investir des sommes périodiques (DCA – « Dollar-Cost Averaging ») jusqu’à ce que j’atteigne l’allocation prévue de 5 %.

Selon notre dernier bilan mensuel (source), on a un actif net de 954 870 $. Ainsi, une allocation de 5 % de notre actif net correspond à environ 48k$. Cette somme est vouée à augmenter, car mes actifs continuent d’augmenter eux aussi chaque mois.

Toujours selon notre dernier bilan mensuel, nos investissements en cryptomonnaies totalisent 31 893 $, ce qui correspond à 3,3 % de notre actif net. On est encore loin du compte… 😛

Priorité aux comptes enregistrés

Mais n’oublions pas une chose… C’est bien beau de vouloir investir en cryptomonnaies. Mais, la priorité numéro 1 dans notre stratégie restera toujours de maximiser nos comptes enregistrés (REEE, CELI, et REER) en premier! 😉

Les plateformes que j’utilise

Dans ma stratégie d’investissement à long terme en cryptomonnaies, j’utilise les plateformes Skakepay (*) et VirgoCX (*).

Pourquoi autant de plateformes? C’est simple… J’utilise plusieurs plateformes, car chacune d’entre elles répond à un besoin/objectif précis.

J’explique chacune de ces plateformes dans la section suivante. Mais, avant, je veux faire une petite parenthèse sur les frais…

Frais

Toutes les plateformes d’échange de cryptomonnaies ont des frais. Il n’y a rien de gratuit dans la vie… Pour certaines plateformes, il y a des frais de transactions. Pour d’autres, il y a des frais d’ouverture de comptes. Finalement, il y a des plateformes avec des frais de retrait (ou sinon, il y a une limite mensuelle de retraits).

Par contre, je remarque qu’une majorité de plateformes se disent « sans frais », dans le sens qu’il n’y a pas de frais d’ouverture de compte ni de frais de transaction. Mais, la plateforme fait de l’argent sur le « bid-ask spread », c’est-à-dire la différence entre le prix d’achat/vente et le prix « courant ». Bref, ça revient au même que des frais de transaction à mon avis…

D’ailleurs, voici un comparateur de plateformes de cryptomonnaies pour vous aider à choisir celle(s) qui correspond(ent) le mieux à vos besoins.

Shakepay

Skakepay (*) est une plateforme montréalaise de cryptomonnaies qui a été lancée en 2015. Elle permet l’achat de Bitcoin (BTC) et Ethereum (ETH) sans frais de transaction.

Pour les dépôts, elle accepte les virements Interac (CAD), les virements bancaires (CAD) et les cryptomonnaies. Il y a des fonctionnalités intéressantes comme les achats limites (« Limit order »), la programmation d’achat régulier/automatique et les récompenses hebdomadaires (« ShakingSats Rewards »).

La plateforme Skakepay fait de l’argent sur le « bid-ask spread », soit la différence entre le prix d’achat/vente et le prix « courant ». Ce dernier est d’environ 1,2-2,5 %.

Il n’y a pas de frais pour les retraits et les frais de réseaux sont payés par Shakepay. Mais, il y a un minimum requis pour procéder à un retrait.

Personnellement, j’utilise Skakepay pour acheter du Ethereum (ETH) en plus de récolter les récompenses hebdomadaires en Bitcoin (BTC). Pourquoi ETH? Car c’est une cryptomonnaie dont les frais de réseaux (« Gas Fees ») sont élevés, mais ces derniers sont couverts par la plateforme.

Pour plus d’informations, je vous recommande de lire mon évaluation de Shakepay :

VirgoCX

VirgoCX (*) est une plateforme canadienne qui a été lancée en 2018. Elle permet l’achat et la vente de plus de 50 cryptomonnaies incluant Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Litecoin (LTC), Cardano (ADA), Solana (SOL), Avalanche (AVAX), Axie Infinity (AXS) …

Pour les dépôts, elle accepte les virements Interac (CAD), les virements bancaires (CAD/USD) et les cryptomonnaies.

La plateforme VirgoCX fait de l’argent sur le « bid-ask spread », soit la différence entre le prix d’achat/vente et le prix « courant ». Ce dernier est TRÈS compétitif à seulement 0,5 %.

Il n’y a pas de frais pour les retraits et les frais de réseaux sont payés en partie ou en totalité par VirgoCX, selon la cryptomonnaie choisie. Par exemple, les frais de réseaux des cryptomonnaies « non ERC-20 » comme Bitcoin (BTC) sont couverts en totalité. Pour ce qui est des cryptomonnaies « ERC-20 » comme Ethereum (ETH), la plateforme couvre les frais de réseaux jusqu’à 6 $ par retrait.

Personnellement, j’utilise VirgoCX pour acheter du Bitcoin (BTC), car les frais de transactions sont très bas et les frais de réseaux sont couverts par la plateforme.

Pour plus d’informations, je vous recommande de lire mon évaluation de VirgoCX :

Les cryptomonnaies dans lesquelles j’investis

Actuellement, j’investis dans deux cryptomonnaies, soit Bitcoin (BTC) et Ethereum (ETH).

De plus, j’ai des sommes d’argent dans la cryptomonnaie stable USD Coin (USDC) et dans le jeton CEL.

J’achète mon BTC et mon ETH sur les plateformes Shakepay et VirgoCX.

Voici mon portefeuille de cryptomonnaies en date du 31 mars 2022 :

Idéalement, je ne voudrais pas avoir autant d’argent investi dans « CEL ».

Comme je mentionnais précédemment, je vais continuer de faire des investissements périodiques dans seulement 2 cryptomonnaies, avec un ratio de 50/50. Vous avez deviné que je parle de « BTC » et « ETH ».

Voici les données sous forme graphique :

Je vise une répartition de 60 % en Bitcoin (BTC) et 40 % Ethereum (ETH).

Conclusion

Voilà! J’espère que vous avez apprécié que je partage MA stratégie d’investissement en cryptomonnaies en 2022. N’oubliez pas que je ne suis PAS un expert en cryptomonnaies et que j’ai encore beaucoup de choses à apprendre. D’ailleurs, je ne suis pas non plus un expert en investissement boursier, mais cela ne m’a pas empêché d’augmenter rapidement mon patrimoine en bourse! 😉

Je termine en disant que je suis ouvert au débat, dans les limites de mes connaissances et dans le respect bien entendu. N’hésitez pas à me corriger ou à ajouter d’autres informations (en utilisant le formulaire de commentaires ci-dessous).

Et vous, investissez-vous en cryptomonnaies? Quelle est votre stratégie et quelle(s) plateforme(s) utilisez-vous?

Articles connexes

• Quelle est la meilleure plateforme de crypto ?
• Shakepay – Évaluation et code de référence (Bonus de 10$)
• VirgoCX – Évaluation et code de référence (Bonus de 30$)
• Comparateur de plateformes de cryptomonnaies

Avertissement (Cryptomonnaies)

Conseils financiers :

Je (Retraite 101) ne suis pas accrédité par la loi pour donner des conseils/recommandations financières.

Retraite101.com est un blogue où je partage mes connaissances sur les finances personnelles, la planification de retraite, l’investissement, l’indépendance financière, les cryptomonnaies, les cartes de crédit et plus encore.

Les articles sont offerts à titre d’information et ne constituent pas un conseil financier. Consultez un professionnel de la finance pour des conseils personnalisés.

Volatilité et sécurité :

Les cryptomonnaies sont très volatiles et ne sont pas protégées par la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC).

Par conséquent, le meilleur moyen de sécuriser ses cryptomonnaies est de placer l’accès à ses clés privées (« Private keys ») dans un portefeuille numérique hors ligne (« Cold Wallet »). Pour plus d’informations, référez-vous à l’article « Comment sécuriser ses cryptomonnaies ? ».

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