Dans le domaine des finances personnelles, il existe plusieurs règles du pouce (ou règles générales) pour simplifier la planification financière et divers calculs. Dans un article précédent, j’avais expliqué la « règle du 70 % » où 70 % de ses revenus annuels bruts de la vie active correspondent au montant nécessaire pour maintenir le même niveau de vie à la retraite. J’avais aussi expliqué la « règle du 4 % » où 4% correspondent au montant pouvant être retiré de ses placements chaque année pour couvrir ses dépenses pour le reste de ses jours.
La règle de 72 est une autre règle du pouce fort qui est fort utile dans le domaine des finances personnelles.
Qu’est-ce que la règle de 72?
La règle de 72 est utilisée pour calculer le nombre d’années nécessaire à un investissement pour doubler sa valeur selon le taux d’intérêt. Le calcul est très simple… Il suffit de diviser le nombre 72 par le taux d’intérêt espéré. Par exemple, si un investissement de 1000 $ est placé à un taux d’intérêt de 2 %, il faudra environ 36 ans (72 / 2 = 36) pour que sa valeur atteigne 2000 $. Si ce même montant est placé à un taux d’intérêt de 4 %, sa valeur va doubler en environ 18 ans (72 / 4 = 18). Si le taux d’intérêt est de 8 %, la valeur du montant va doubler environ 9 ans (72 / 8 = 9).
Impact du taux d’intérêt sur le rendement
Le taux d’intérêt a un impact majeur sur le rendement de vos placements. Plus le taux d’intérêt est élevé, plus le rendement sera important à long terme. Pourquoi? Car l’impact des intérêts composés est exponentiel.
Voici l’impact du taux d’intérêt sur le rendement d’un placement unique de 1000 $.
Pour ceux qui sont visuels, voici la version graphique.
Après un horizon de placement de 36 ans (par exemple de 24 à 60 ans), le placement unique de 1000 $ vaudra 2 000 $ s’il est placé à 2 %, 4 000 $ s’il est placé à 4 % ou 16 000 $ s’il est placé à 8 %. Le placement à 8 % vaudra 4 fois plus que le placement à 4 %, même si le taux d’intérêt est 2 fois plus élevé. C’est à cause, encore une fois, de la magie des intérêts composée.
Voici maintenant l’impact du taux d’intérêt un placement récurrent de 1000 $ par année.
Après un horizon de placement de 36 ans, le placement annuel de 1000 $ vaudra 54 000 $ s’il est placé à 2 %, 82 000 $ s’il est placé à 4 % ou 203 000 $ s’il est placé à 8 %. Encore une fois, on remarque le taux d’intérêt à un impact majeur sur le rendement de vos placements.
Imaginez maintenant l’impact sur le rendement pour une personne qui a un taux d’épargne de 50 % et plus 🙂
Une autre utilisation de la règle de 72
La règle de 72 peut aussi être utilisée pour calculer le taux d’intérêt nécessaire pour doubler un montant selon un nombre d’années établi. Au lieu de diviser le nombre 72 par le taux d’intérêt, on doit plutôt diviser 72 par le nombre d’années pour obtenir le taux d’intérêt. Par exemple, pour qu’un placement double sa valeur en 6 ans, il faut un taux d’intérêt de 12 % (72 / 6 = 12). Pour que ce même placement double sa valeur en 9 ans, il faut un taux d’intérêt de 8 % (72 / 9 = 8).
Attention! Il faut être prudent avec l’utilisation de la règle de 72. Même si cette règle du pouce est très pratique, elle ne donne qu’une approximation du nombre d’années. De plus, cette règle ne tient pas compte de l’inflation et des impôts, le cas échéant. La règle de 72 % reste une règle du pouce et ne remplace pas une planification financière complète par un professionnel.
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Merci R101 pour cette règle que je découvre, une nouvelle règle pour moi qui, pour une fois, est facile à comprendre !
Même s’il s’agit d’une règle sur le pouce, elle va me permettre d’y voir plus clair pour mes futurs investissements avant de devoir sortir tous mes outils 🙂
Ça me fait plaisir. J’adore les règles du pouce, car c’est avec celles-ci qu’on peut discuter de sujets de façon simple et qu’on peut faire une évaluation rapide de notre situation 🙂