Dernière mise à jour le 4 novembre 2023
Le deuxième trimestre de l’année 2021 est terminé et c’est donc le temps des bilans! 😛 Je vous présente aujourd’hui notre bilan mensuel (juin), notre bilan trimestriel (avril-juin) et notre bilan semestriel (janvier-juin) de l’année 2021. Bonne nouvelle, notre actif net a augmenté de 59k$ au cours du deuxième trimestre de 2021 et de 126k$ depuis le début de l’année! 🙂
Pour les nouveaux abonnés et lecteurs du blogue, je vous rappelle que je suis passé des bilans individuels aux bilans conjoints (familial) depuis janvier 2021.
De plus, je vous rappelle que je suis « Coast FIRE » et que j’ai décidé de prendre une retraite précoce du 9@5 à 35 ans, en mai 2021, pour m’occuper de mes enfants (source).
Finalement, je vous rappelle que le bilan / l’actif net inclue les actifs et les passifs. Ainsi, lorsque je dis que notre actif net a augmenté de 126k$ au cours des 6 premiers mois de l’année 2021, c’est l’ensemble des actifs, moins l’ensemble des passifs (donc l’actif « net ») qui a augmenté de 126k$ entre le 1er janvier et le 30 juin 2021. Ce n’est pas 126k$ de rendement en bourse (« I wish » 😉 ). Je fais ce rappel, car je reçois souvent des commentaires du genre « Bravo pour ton rendement avec les actions! » ou « Comment es-tu capable d’obtenir un rendement aussi élevé avec tes placements? ».
Maintenant que c’est dit, on passe aux choses sérieuses! 😉
Bilan mensuel (juin 2021)
Voici ce qui s’est passé au cours du dernier mois (juin 2021).
Le 1er juin 2021, nous avions 934k$ en actifs et 91k$ en passifs, pour un actif net (valeur nette) de 843k$. Puis, au 30 juin 2021, nous avions 970k$ en actifs et 89,5k$ en passifs, pour un actif net de 880k$.
C’est donc une augmentation de 35,5k$ en actifs et une diminution de 1,5k$ en passifs. Ainsi, notre actif net a augmenté de 37k$.
Maintenant, regardons les chiffres, ligne par ligne 🙂
Tableau du Bilan mensuel (juin 2021)
| 1 JUIN 2021 | 30 JUIN 2021 | DIFF | |
|---|---|---|---|
| ACTIFS | |||
| Comptes banque | 16 420 $ | 9 538 $ | -6 882 $ |
| Compte non enregistré | Mr R101 | 158 772 $ | 163 435 $ | +4 663 $ |
| CELI | Mr R101 | 75 717 $ | 82 535 $ | +6 818 $ |
| CELI | Mme R101 | 37 175 $ | 55 910 $ | +18 735 $ |
| REER | Mr R101 | 268 484 $ | 276 206 $ | +7 722 $ |
| REER | Mme R101 | 4 828 $ | 5 231 $ | +403 $ |
| RREGOP | Mme R101 | 11 315 $ | 11 315 $ | 0 $ |
| Crypto | Mme R101 | 0 $ | 0 $ | 0 $ |
| Crypto | Mr R101 | 4 358 $ | 7 177 $ | +2 819 $ |
| CRCD | Mr R101 | 6 266 $ | 6 266 $ | 0 $ |
| REEE | 24 947 $ | 26 131 $ | +1 184 $ |
| Maison | 315 000 $ | 315 000 $ | 0 $ |
| Auto | 11 000 $ | 11 000 $ | 0 $ |
| Véhicule récréatif | 0 $ | 0 $ | 0 $ |
| Autre actif | 0 $ | 0 $ | 0 $ |
| TOTAL ACTIFS | 934 282 $ | 969 743 $ | +35 461 $ |
| PASSIFS | |||
| Carte de crédit | 969 $ | 549 $ | -420 $ |
| Hypothèque | 90 107 $ | 88 980 $ | -1 127 $ |
| Marge hypothécaire | 0 $ | 0 $ | 0 $ |
| Marge de crédit | 0 $ | 0 $ | 0 $ |
| Prêt-auto | 0 $ | 0 $ | 0 $ |
| Autre dette | 0 $ | 0 $ | 0 $ |
| TOTAL PASSIFS | 91 076 $ | 89 529 $ | -1 547 $ |
| ACTIF NET | 843 206 $ | 880 214 $ | +37 008 $ |
| PORTEFEUILLE NET | 608 282 $ | 643 743 $ | +35 461 $ |
Que pensez-vous de notre bilan mensuel (juin)? Les faits marquants sont expliqués plus loin dans l’article… 😛
Bilan trimestriel (avril-juin 2021)
Voici ce qui s’est passé au cours du deuxième trimestre (avril-juin) de l’année 2021.
Le 1er avril 2021, nous avions 914k$ en actifs et 93k$ en passifs, pour un actif net (valeur nette) de 821k$. Puis, au 30 juin 2021, nous avions 970k$ en actifs et 90k$ en passifs, pour un actif net de 880k$.
C’est donc une augmentation de 55,5k$ en actifs et une diminution de 3,5$ en passifs. Ainsi, notre actif net a augmenté de cinquante-neuf-mille dollars! Ou 59k$ pour faire plus simple. 😛
Je vous explique cette augmentation de 59k$ en 3 mois un peu plus loin dans l’article. Mais, tout d’abord, regardons les chiffres 🙂
Tableau du Bilan trimestriel (avril-juin 2021)
| 1 AVRIL 2021 | 30 JUIN 2021 | DIFF | |
|---|---|---|---|
| ACTIFS | |||
| Comptes banque | 13 952 $ | 9 538 $ | -4 414 $ |
| Compte non enregistré | Mr R101 | 150 962 $ | 163 435 $ | +12 473 $ |
| CELI | Mr R101 | 77 044 $ | 82 535 $ | +5 491 $ |
| CELI | Mme R101 | 29 774 $ | 55 910 $ | +26 136 $ |
| REER | Mr R101 | 258 629 $ | 276 206 $ | +17 577 $ |
| REER | Mme R101 | 4 828 $ | 5 231 $ | +403 $ |
| RREGOP | Mme R101 | 11 315 $ | 11 315 $ | 0 $ |
| Crypto | Mme R101 | 0 $ | 0 $ | 0 $ |
| Crypto | Mr R101 | 1 176 $ | 7 177 $ | +6 001 $ |
| CRCD | Mr R101 | 6 266 $ | 6 266 $ | 0 $ |
| REEE | 24 077 $ | 26 131 $ | +2 054 $ |
| Maison | 315 000 $ | 315 000 $ | 0 $ |
| Auto | 11 000 $ | 11 000 $ | 0 $ |
| Véhicule récréatif | 10 000 $ | 0 $ | -10 000 $ |
| Autre actif | 0 $ | 0 $ | 0 $ |
| TOTAL ACTIFS | 914 023 $ | 969 743 $ | +55 720 $ |
| PASSIFS | |||
| Carte de crédit | 1 197 $ | 549 $ | -648 $ |
| Hypothèque | 91 906 $ | 88 980 $ | -2 926 $ |
| Marge hypothécaire | 0 $ | 0 $ | 0 $ |
| Marge de crédit | 0 $ | 0 $ | 0 $ |
| Prêt-auto | 0 $ | 0 $ | 0 $ |
| Autre dette | 0 $ | 0 $ | 0 $ |
| TOTAL PASSIFS | 93 103 $ | 89 529 $ | -3 574 $ |
| ACTIF NET | 820 920 $ | 880 214 $ | +59 294 $ |
| PORTEFEUILLE NET | 578 023 $ | 643 743 $ | +65 720 $ |
Que pensez-vous de notre bilan trimestriel (avril-juin)? Les faits marquants sont expliqués plus loin dans l’article… 😛
Bilan semestriel (janvier-juin 2021)
Voici ce qui s’est passé au cours de la première moitié (janvier-juin) de l’année 2021.
Le 1er janvier 2021, nous avions 856k$ en actifs et 102$ en passifs, pour un actif net (valeur nette) de 755k$. Puis, au 30 juin 2021, nous avions 970k$ en actifs et 90k$ en passifs, pour un actif net de 880k$.
C’est donc une augmentation de 113,5k$ en actifs et une diminution de 12k$ en passifs. Ainsi, notre actif net a augmenté de cent-vingt-cinq-mille-cinq-cents dollars! Ou 125,5k$ pour faire plus simple. 😛
Je vous explique cette augmentation de 125,5k$ en 6 mois un peu plus loin dans l’article. Mais, regardons d’abord les chiffres 🙂
Tableau du Bilan semestriel (janvier-juin 2021)
| 1 JANVIER 2021 | 30 JUIN 2021 | DIFF | |
|---|---|---|---|
| ACTIFS | |||
| Comptes banque | 13 562 $ | 9 538 $ | -4 024 $ |
| Compte non enregistré | Mr R101 | 141 450 $ | 163 435 $ | +21 985 $ |
| CELI | Mr R101 | 70 202 $ | 82 535 $ | +12 333 $ |
| CELI | Mme R101 | 12 643 $ | 55 910 $ | +43 267 $ |
| REER | Mr R101 | 240 825 $ | 276 206 $ | +35 381 $ |
| REER | Mme R101 | 4 828 $ | 5 231 $ | +403 $ |
| RREGOP | Mme R101 | 8 424 $ | 11 315 $ | +2 891 $ |
| Crypto | Mme R101 | 167 $ | 0 $ | -167 $ |
| Crypto | Mr R101 | 0 $ | 7 177 $ | +7 177 $ |
| CRCD | Mr R101 | 6 000 $ | 6 266 $ | +266 $ |
| REEE | 22 138 $ | 26 131 $ | +3 993 $ |
| Maison | 315 000 $ | 315 000 $ | 0 $ |
| Auto | 11 000 $ | 11 000 $ | 0 $ |
| Véhicule récréatif | 10 000 $ | 0 $ | -10 000 $ |
| Autre actif | 0 $ | 0 $ | 0 $ |
| TOTAL ACTIFS | 856 239 $ | 969 743 $ | +113 504 $ |
| PASSIFS | |||
| Carte de crédit | 1 133 $ | 549 $ | -584 $ |
| Hypothèque | 100 429 $ | 88 980 $ | -11 449 $ |
| Marge hypothécaire | 0 $ | 0 $ | 0 $ |
| Marge de crédit | 0 $ | 0 $ | 0 $ |
| Prêt-auto | 0 $ | 0 $ | 0 $ |
| Autre dette | 0 $ | 0 $ | 0 $ |
| TOTAL PASSIFS | 101 562 $ | 89 529 $ | -12 032 $ |
| ACTIF NET | 754 677 $ | 880 214 $ | +125 537 $ |
| PORTEFEUILLE NET | 520 239 $ | 643 743 $ | +123 504 $ |
Que pensez-vous de notre bilan semestriel (janvier-juin)? Les faits marquants sont (enfin) expliqués ci-dessous! 😀
Faits marquants du bilan semestriel (janvier-juin 2021)
Voici maintenant les faits marquants de la première moitié (janvier-juin) de l’année 2021. Bien entendu, j’explique seulement les éléments les plus importants pour ce qui est des revenus, des investissements/placements et des dettes.
Revenus
Au niveau des revenus, les 6 premiers mois de l’année sont généralement ceux où nous recevons le plus de revenus, et ce, pour deux raisons.
Premièrement, je reçois (recevais) mon bonus annuel de mon emploi ainsi que mon augmentation de salaire annuel (avec la rétroaction en date du 1er janvier). Mais, ceci est maintenant chose du passé, car j’ai pris ma retraite du 9@5 en mai 2021 (source).
Deuxièmement, nous recevons nos remboursements d’impôt à la fin du mois de mars (parfois début avril).
Donc, il y a beaucoup d’argent qui entre dans les 6 premiers mois de l’année! 😉
Investissements
Au niveau des investissements, il s’est passé beaucoup de choses…
L’année a commencé avec le placement de 5k$ dans le REEE familial des enfants, pour ainsi maximiser les cotisations de l’année 2021 (2500$/chacun). L’argent venait de l’encaisse que nous avions accumulée dans le compte bancaire au cours des derniers mois de 2020 (source).
Dans la même semaine, nous avons aussi maximisé mon CELI (6k$) avec l’argent accumulé dans le compte bancaire. Ensuite, nous avons commencé à mettre l’accent sur le CELI de Mme R101. Il y avait beaucoup de rattrapage à faire (source). Nous avons fait d’énormes cotisations CELI, par exemple un montant 10k$ au mois de février (source). Plus récemment, nous avons vendu notre motomarine (mai 2021) et nous avons ainsi envoyé une autre somme de 10k$ dans son CELI. Si l’on prend en considération les cotisations périodiques et le rendement, c’est ce qui explique l’augmentation de 43k$ dans le CELI de Mme R101 au cours des 6 premiers mois de l’année 2021! 😉
Mon REER collectif a augmenté de 35k$ en 6 mois. Cela est dû au rendement des placements et aux nouvelles cotisations (prélèvements sur chaque paie), sans oublier les cotisations de contreparties de mon (ancien) employeur.
Puis, une nouveauté en 2021… Nous avons commencé à investir à long terme en cryptomonnaies (source). Nos investissements en cryptos sont donc rapidement passés de 0 $ à 7177 $, ce qui représente seulement 0,7 % de nos actifs. Un dernier élément intéressant est mon compte non enregistré! En effet, ce dernier a augmenté de 22k$ (15,5 %) en seulement 6 mois, sans que j’aie rajouté d’argent dans ce compte. C’est seulement du rendement. Je vous rappelle que mon compte non enregistré est investi dans un seul FNB d’allocation d’actifs 100 % actions (Horizons HGRO).
Dettes
Notre prêt hypothécaire a diminué considérablement (-11,5k$), car nous avons utilisé l’argent supplémentaire dans notre compte bancaire pour faire une remise en capital de 5k$ sur l’hypothèque. Cela s’ajoute aux paiements hebdomadaires en accéléré…
Nous n’avions pas d’autres dettes, alors cela met fin immédiatement à la section « dettes » 😉
Progression de notre actif net, de 2019 à aujourd’hui!
Voici la progression de notre actif net et de notre portefeuille net, de 2019 à aujourd’hui (juin 2021). En deux ans et demi (30 mois), notre actif net est passé de 425k$ à 880k$, ce qui représente une augmentation de 456k$ !!! 🙂
Notre portefeuille net, quant à lui, est passé de 282k$ à 644k$, soit une augmentation de 362k$. Nous sommes vraiment fiers de cet accomplissement! 🙂
| ANNÉE | ACTIF NET | PORTEFEUILLE NET | VARIATION (%) | VARIATION ($) |
|---|---|---|---|---|
| Début 2019 | 424 873 $ | 281 815 $ | – | – |
| Début 2020 | 546 647 $ | 440 567 $ | +28,66 % | +121 774 $ |
| Début 2021 | 754 676 $ | 520 239 $ | +38,06 % | +208 030 $ |
| Actuel *** | 880 214 $ | 643 743 $ | +16,63 % | +125 537 $ |
Les 3 axes pour augmenter rapidement son patrimoine
Ici, je vous explique comment nous sommes capables d’augmenter notre actif net à ce rythme-là.
Je sais que je me répète souvent, mais je n’ai pas le choix. Il y a constamment de nouveaux lecteurs et abonnés sur mon blogue. De plus, cette information est sans aucun doute la plus la plus importante de cet article! 😉 Finalement, je veux m’adresser à ceux qui pensent qu’il existe une recette magique pour s’enrichir rapidement (ces derniers représentent une minorité, mais je ne les oublie pas).
Donc, comment est-ce possible? Comme je le disais en introduction, ce n’est pas seulement le rendement de nos placements en bourse qui explique l’augmentation fulgurante de notre actif net. C’est plutôt les 3 axes suivants : nouvelles épargnes, remboursements de dettes et rendements sur les placements en bourse.
Une combinaison de ces 3 axes permet d’augmenter son actif rapidement. Pour certains, ce sera surtout les nouvelles épargnes et les investissements/placements vu que les taux d’intérêt sont historiquement bas. Pour d’autres, le catalyseur principal de l’augmentation de l’actif net pourrait être le remboursement des dettes.
C’est quoi ta recette magique?
Disons-le d’entrée de jeu : il n’y a PAS de recette magique! Pour nous, c’est une combinaison judicieuse de ces 3 axes permet qui nous a permis d’augmenter rapidement notre actif net.
1) Nouvelles épargnes
Tout d’abord, il faut avoir de l’argent disponible à la fin du mois pour être capable d’épargner/investir. C’est vrai! Je suis d’accord! Dans cette optique, nous avons tous une capacité d’épargne différente.
Dans notre cas, je considère que nous avons une marge de manœuvre importante pour épargner, malgré que nous ayons un seul salaire pour notre famille de 4 (2 adultes et 2 enfants). Il y a plusieurs raisons pour cela, notamment l’optimisation des 3 postes de dépenses les plus importants du budget : habitation, transport et alimentation (source). C’est d’ailleurs ce qui nous permet d’épargner plus de 50 % de nos revenus nets chaque année (source).
Maintenant, il faut investir ces sommes… Mais comment? Personnellement, je considère que les stratégies les plus simples sont les plus payantes à long terme. Dans notre cas, j’investis de petites sommes périodiques (DCA ou « Dollar-Cost Averaging ») peu importe ce qui arrive dans l’économie ou sur les marchés financiers.
De plus, je ne mise pas toutes mes épargnes sur Tesla ou Bitcoin (malgré de récents investissements en cryptomonnaies). J’ai plutôt opté pour une stratégie d’investissement passive avec un seul FNB d’allocation d’actifs (source) par compte d’investissement (CELI, REEE, non enregistré, etc.). Vous pouvez trouver mon portefeuille boursier sur mon blogue si vous êtes curieux (source).
Note : je vais publier une mise à jour de mon portefeuille boursier dans les prochaines semaines. Alors, n’oubliez pas de vous abonner à mon blogue si vous êtes intéressé par cette mise à jour : Abonnez-vous gratuitement.
2) Remboursements de dettes
Oui, je sais… Vous allez me dire qu’il y a des « bonnes » dettes et des « mauvaises » dettes. Mais, pour nous, une dette est une dette, peu importe sa nature : carte de crédit, prêt-auto, hypothèque, marge de crédit, prêt-REER, prêt-crypto, etc. Certes, il y a des dettes qu’il faut rembourser plus rapidement que d’autres, mais ça reste une dette 😛
Pour nous, le remboursement de dette est un des 3 axes importants pour augmenter rapidement son patrimoine!
Comme vous avez remarqué dans notre bilan ci-dessus, notre seule dette est un prêt hypothécaire. Nous avons une hypothèque de 89k$ sur une maison d’une valeur marchande de 315k$. Nous payons l’hypothèque avec des paiements hebdomadaires, en accéléré. De plus, quand nous avons de l’argent disponible dans le compte bancaire, nous faisons une remise en capital supplémentaire, malgré les taux d’intérêt historiquement bas (source).
L’objectif est d’avoir terminé de rembourser notre hypothèque à la fin de notre terme, dans 4 ans (2025). Vous n’avez pas besoin de me dire qu’il est plus rentable d’investir que de rembourser l’hypothèque plus rapidement, qu’il est plus intéressant d’étaler les paiements de l’hypothèque le plus loin possible, etc. Il n’y a pas que l’aspect financier ou mathématique à prendre en considération. Nous sommes tous différents et ainsi sont nos objectifs 😉
Si vous voulez connaître mon point de vue à ce sujet, je vous invite à lire cet article : Pourquoi je veux rembourser mes dettes rapidement?
3) Rendements sur les placements
Finalement, le troisième axe et non le moindre… les rendements sur les placements! 🙂 Ici, encore une fois, c’est la simplicité qui « paye ». Comme expliqué dans le premier axe pour augmenter rapidement son patrimoine (épargner/investir), j’investis dans un seul FNB d’allocation d’actifs par compte. Ainsi, je n’essaie pas de synchroniser le marché (« Market Timing »), pas de « Buy Low, Sell High », etc. Les marchés financiers augmentent à long terme. Ainsi, je n’ai rien à faire. Je regarde les chiffres monter dans une perspective à long terme (les variations à court terme ne sont pas importantes).
Lorsque j’aurai besoin de décaisser des placements pour couvrir mes dépenses annuelles, je n’aurai qu’à vendre des placements… et payer de l’impôt sur les revenus imposables (ex. : REER) ou sur le gain en capital (ex. : compte non enregistré)! 😛
Ce n’est pas plus compliqué que cela. Il n’y a pas de secret ni de recette magique pour augmenter rapidement son patrimoine! Vous pouvez le faire vous aussi… 😉
Bilan deuxième trimestre 2021 : Conclusion
Voilà! C’était notre bilan du deuxième trimestre de 2021.
Plus précisément, ce (très) long bilan financier incluait :
- Un bilan mensuel (juin 2021),
- Un bilan trimestriel (avril-juin 2021),
- Et un bilan semestriel (janvier-juin 2021).
J’espère que vous avez apprécié. 🙂
J’ai hâte de voir la suite de l’année, puis les bilans des années suivantes, considérant que je n’ai plus de revenus. Ce sont les revenus de ma femme qui couvrent nos dépenses pour le moment…
Et vous, comment les 6 premiers mois de l’année 2021 se sont-ils passés du point de vue de l’actif net ou du patrimoine?
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Beaux bilans 😉
De mon coté, je fais le bilan complet familial depuis le 1er mai dernier seulement, donc impossible de »comparer » les 2 premiers trimestres. Avant, c’était personnel seulement et pas un bilan complet dans un beau excel, seulement des notes générales de mes placement. Ce sera pour l’année prochaine car maintenant, tout est suivi mensuellement et quel plaisirs! 🙂 En voyant les augmentations de notre actifs chaque mois, c’est vraiment motivant de continuer a bien monitorer le tout.
Salut Bigdji,
Je suis d’accord… C’est tellement motivant de faire un suivi mensuel / trimestriel / annuel de notre actif net. On peut constater les résultats de nos efforts! 🙂
J’ai eu le même « problème » que toi lorsque je suis passé des bilans individuels aux bilans familiaux. Mais, j’ai été capable de sortir les relevés mensuels des comptes bancaires, cartes de crédit, comptes d’investissement, etc. pour reconstituer l’actif net familial des deux années précédentes. C’est BEAUCOUP de travail, mais je suis bien heureux de l’avoir fait.
C’est peut-être quelque chose que tu pourrais faire… Tu aurais ainsi une ou deux années (ou plus) de données financières. À voir 🙂
Bon week-end.
R101
Ouf tu as eu du courage de revenir en arrière…
Je l’ai fait pour nos dépenses afin d’avoir une plus longues temporalité pour celles-ci et de geler le montant de dépenses a ma retraite.
Je vais y réfléchir et voir avec ma conjointe si ca lui tente de sortir toutes ces données! Ca serait un beau projet hivernal auprès du feu.
Haha oui beaucoup de courage 😛 C’est une bonne idée pour le projet hivernal autour d’un feu! C’est définitivement pas le temps de faire ça en plein été 😉
Vraiment encourageant de lire tout ça !!!
C’est vraiment ce genre de lecture qui m’a motivé à faire un suivi détaillé pour ma famille. On suivait le mouvement FIRE sans vraiment le réaliser!
+ 105k ici pour l’actif net.
On est passé de 992k à 1 096k.
2 adultes de 40ans et 2 enfants (4 et 8 ans)
Bonjour Labouche,
Merci beaucoup pour le feedback 🙂
Bravo pour le suivi des données financières de votre famille! Je connais TRÈS peu de couples de 40 ans avec 2 enfants qui sont millionnaires! Je pense que vous pouvez être vraiment fier de vous 🙂 Continuez sur votre bonne lancée!
Bon week-end et au plaisir,
R101
Chaque fois que je vois tes bilans, je me dis que tu es tellement plus assidu que nous. Je n’ai pas de comparatif avec le premier trimestre, mais depuis le début de l’année, + 204k. 2021 est l’année de la diversification de nos actifs, on en avait trop dans les marchés.
Salut JP,
Bravo pour le 204k$ depuis le début de l’année !!! 🙂
Que veux-tu dire par : « 2021 est l’année de la diversification de nos actifs, on en avait trop dans les marché. »? Immobilier, crypto, art, etc.?
Bonne soirée,
R101
Salut J’ai 45 ans, un actif net de 200k$ approx, mes CELI & REER totalisent 100k$ approx, j’aimerais me rendre à 1M$ d’actif net avant 65 ans, suis-je réaliste?
Bonjour D,
C’est tout à fait réaliste. Mais ça dépends de vous…
Par exemple, si vous investissez 5515 $ par année de 45 à 65 ans, vous aurez 1M$ à 65 ans! J’ai inclus votre 200k$ initial dans le calcul.
Voici un petit calculateur de valeur future pour vous aidez à visualiser l’effet des intérêts composés : https://www.calculator.net/future-value-calculator.html?cyearsv=20&cstartingprinciplev=200000&cinterestratev=7&ccontributeamountv=5515&ciadditionat1=end&printit=0&x=120&y=22
Au plaisir,
R101
Bonjour,
Aviez-vous investigué la « manoeuvre de Smith » et quelles étaient vos conclusions à cet égard?
Merci de tenir votre blogue qui est toujours très intéressant à lire!
Bonjour Steve,
C’est une excellente question! J’avais analysé la situation il y a 1 ou 2 ans et j’étais arrivée à la conclusion que ce n’était pas avantageux pour moi (à ce moment-là). Le désavantage principal était : l’impôt élevé à payer sur 50 % du gain en capital avec la vente de mon FNB (Horizons HGRO) dans mon compte non enregistré 🙁 🙁 🙁
Pour l’année 2021, j’ai encore des revenus relativement élevés, car j’ai travaillé jusqu’à la mi-mai. Les revenus générés avec mon blogue s’ajoutent à cela. Mais, en 2022, je n’aurai que les revenus de mon blogue (qui sont moins élevés que le montant personnel de base au fédéral comme au provincial). Alors, je pourrais réévaluer la situation à ce moment-là.
À suivre 🙂
Au plaisir,
R101
Bonjour R101,
Bravo pour ces bilans, autant pour les résultats que pour l’assiduité à les faire et les partager.
De notre côté, suite à la lecture de ce blog, nous avons commencé à en faire depuis mars/avril. La progression est bonne, on s’en va dans la bonne direction.
Petite question:
Nous avons débuté l’investissement autonome avec Questrade depuis peu et avons un bon montant (75k$-100k$) que nous souhaitons mettre sur divers placements enregistrés et non-enregistrés sur FNB. Je comprends bien que time > timing en investissement, mais sur de grosse somme, je préfère étalé mes investissements sur 3-6-9 mois. J’apprends en même temps à connaître le fonctionnement de Questrade et du marché boursier, tenter de profiter de certains rebonds pour investir d’avantage. Je garde un investissement minimum par mois peu importe la valeur de l’action. Que penses-tu de cette stratégie? Aurais-tu investis tout d’un coup?
Merci!
Merci beaucoup Martin! 🙂
Avez-vous des données avant mars/avril 2021? Si vous avez accès à vos relevés bancaires, cartes de crédit, hypothèque, placements, etc., il pourrait être intéressant de calculer votre actif net / bilan des mois et années précédentes… 🙂
Malheureusement, je ne peux pas donner de conseils/recommandations financières. Personnellement, si c’est un investissement à long terme (ex. : 10+ ans), j’investirais la somme d’un coup. C’est non seulement la meilleure approche (en moyenne), mais c’est la plus simple. De plus, pas besoin de se casser la tête, de suivre les marchés pendants de mois, d’essayer de profiter de certains rebonds (« Market Timing »), etc. Je préfère de loin investir et oublier (« Buy and Hold » ou « Buy and Forget ») quand c’est une grosse somme. Mais ça, c’est moi 🙂
Je vous recommande de faire des lectures sur « Dollar-Cost Averaging vs Lump-Sum Investing » (faites une recherche Google et lisez quelques articles).
Au plaisir,
R101
Tres intéressant. 2 commentaires : en 2025, sans hypothèque, l’assurance te donne un rabais « sans hypothèque ». Pourquoi ne pas investir l’argent / placement du compte hors REER pour maximiser le CELI de madame ? Cela pourrait être le même véhicule de placement (FNB) sans impact fiscal?
Bonjour Caroline,
OK, j’ai hâte de voir cela en 2025! 🙂 Mes assurances habitations coûtent très cher, car je n’habite plus dans la maison…
Pour investir l’argent du compte non enregistré (taxable) dans le CELI de ma femme, je devrai vendre mon FNB d’allocation d’actifs (HGRO), puis transférer la somme en argent. Cela aura un gros impact fiscal, car environ 30 % de la valeur du compte non enregistré correspond à un gain non réalisé (« unrealized gain »). Je devrai malheureusement payer beaucoup d’impôt… 🙁
Ceci étant dit, avec notre épargne mensuelle, on devrait être capable de maximiser le CELI de ma femme d’ici la fin de l’année prochaine. Donc, c’est préférable (dans notre situation) de garder le compte non enregistré tel quel et de continuer d’investir massivement dans le CELI de ma femme.
Au plaisir,
R101
Bonjour R101,
C’est une bonne réponse, par contre je me permets d’ajouter que l’an prochain ton revenu imposable sera théoriquement à zéro ou presque.
Ce serait sans doute une belle opportunité pour vendre HGRO dans ton compte non-enregistré à ce moment-là et ré-investir d’abord pour tes nouveaux droits CELI 2022 (6000$) et le CELI de ta conjointe.
Bonjour Frank,
C’est un bon point! Mes revenus en 2022 seront d’environ de 10k-12k$ (estimation des revenus du blogue), alors sous le montant personnel de base. Je pourrais effectivement en profiter pour vendre 12k$ de HGRO (ou plus) de mon compte non enregistré et envoyer cet argent dans les deux CELI.
J’ai aussi la cotisation de 5k$ au REEE familial que je dois planifier… J’aime faire mes cotisations CELI et REEE le plus tôt possible dans l’année (première semaine de janvier). Bref, j’ai une bonne réflexion à faire 🙂
Je l’oublie presque, mais j’ai une perte en capital (reportée) de 3k$ que je pourrais utiliser pour réduire mon gain en capital (net) lors de la vente d’une partie de HGRO. À suivre…
Merci de participer à la discussion!
Au plaisir,
R101
J’oubliais, pour répondre à la question de l’actif net, mes placements, (je n’ai plus de passif) pour les 2 premiers trimestres de 2021 ont augmenté de 8.5%. Je suis investie 20% fixes et 80% actions (1/3 CAN, 1/3 US, 1/3 Int’l).
Bonjour Caroline,
Super! C’est une bonne augmentation pour les 6 premiers mois de l’année! 🙂 En espérant que la deuxième moitié de 2021 continue sur la même tendance…
PS : Bravo de ne pas avoir de passifs! 😉
Au plaisir,
R101