Comment faire 50 000 $ avec les marchés en 2022 ?

Dernière mise à jour le 23 novembre 2023

ARTICLE INVITÉ – Pour tous ceux et celles qui suivent de près les marchés boursiers, l’année 2022 est une année haute en couleur ! Nul ne sait comment l’année va se terminer et si nous réussirons à récupérer les pertes encourues. Ainsi, pour la plupart d’entre nous, nous avons vu fondre nos portefeuilles d’investissement de façon assez substantielle. L’idée de cet article (« Comment faire 50 000 $ avec les marchés en 2022 ? ») m’est venue il y a quelques semaines. Je vous raconte…

Rencontre avec un client

Un client nous demande une rencontre pour discuter de son portefeuille d’investissements. En vous épargnant les détails, le client avait vu son précieux pécule fondre de 3 millions depuis le début de l’année (sur un portefeuille initial d’environ 7,5 millions). En discutant avec le client, celui-ci nous mentionne qu’il désire maintenant prendre sa retraite… en janvier 2023, et qu’il souhaite savoir comment décaisser de façon la plus optimale possible ses investissements (REER, CELI, RRI, compagnie de gestion, placements privés, etc.).

Nous avons donc posé plusieurs questions au client, et les réponses en furent assez surprenantes :

Combien de communications avez-vous reçues de votre conseiller depuis le début de l’année ? Réponse : Aucune
Quels changements votre conseiller a-t-il apportés à votre portefeuille ? (À titre informatif, il s’agit d’un portefeuille de titres bâti sur mesure par un courtier de plein exercice) Réponse : Aucun, après analyse des relevés de portefeuille, il n’y a eu aucune transaction.
Que dit votre plan de décaissement effectué par la firme auprès de votre courtier de plein exercice? Réponse : Rien, il n’y a pas de plan qui a été bâti.

Il y a toujours un gagnant…

Bref, si je reviens au titre de l’article, on oublie parfois qu’il y a toujours un gagnant avec les marchés, et ce peu importe que le marché soit haussier ou baissier. L’intermédiaire financier, que ce soit la Banque, la société de fond, ou le conseiller charge son honoraire bon an / mal an.

Dans ce cas-ci, c’est plus de 50 000 $ de frais annuel (en plus des taxes) qui sont chargé à ce client. Est-ce trop? Est-ce trop peu? Ce n’est pas à moi à répondre à cette question. Il vous appartient d’en décider, selon le service reçu.

Conclusion

Pour conclure, il arrive plus fréquemment que les gens analysent leurs relevés de placement plus attentivement en période de baisse. Lorsque les rendements sont positifs, la majorité des investisseurs sont passifs et ne font rien.

Et vous, qu’allez-vous faire?

N’hésitez pas à demander à votre conseiller s’il a changé sa luxueuse BMW contre une Toyota Camry ! 🙂

Note (Retraite 101)

Cet article a été écrit par JP, un lecteur de mon blogue qui participe régulièrement aux discussions, étant donné ses compétences dans plusieurs domaines de la finance. Dans cet article, il explique qu’il y a toujours un gagnant avec les marchés, et ce peu importe que le marché soit haussier ou baissier. C’est l’intermédiaire financier! 😉

Cet article n’a pas pour objectif de discréditer les conseillers financiers. Comme l’explique JP (et je suis d’accord avec lui), le conseil est important et doit être rémunéré en conséquence. Le conseiller financier (ou autre professionnel de la finance) a un rôle important à jouer… qui ne se limite pas uniquement aux choix de placements. Cependant, lorsque le service n’est pas rendu et que la rémunération du conseiller fonctionne avec un pourcentage de l’actif sous gestion, alors je pense qu’il est légitime de se poser des questions.

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