Dernière mise à jour le 2 juin 2024
Questrade et Wealthsimple Placements Autonomes (Wealthsimple Trade) sont parmi les meilleures plateformes de courtage en ligne au Canada. Elles permettent d’économiser sur les frais d’administration et les frais de transaction comparativement à d’autres courtiers en ligne bien connus. De plus, ces deux plateformes proposent des placements gérés, respectivement Questwealth et Wealthsimple Placements Gérés.
Dans cet article, j’explique les avantages et les désavantages de Questrade et Wealthsimple Trade, les frais, les types de comptes disponibles, les promotions et plus encore.
D’ailleurs, voici les promotions en cours :
- Questrade* : obtenez une remise de 50 $ sur les commissions lorsque vous ouvrez un compte Questrade Placements Autogérés
- Wealthsimple Trade* : obtenez un bonus de 25$ lorsque vous ouvrez un compte Wealthsimple Placements Autonomes (avec un dépôt initial de 150$)
Abonnez-vous à notre infolettre
Vous pouvez annuler votre abonnement à n’importe quel moment.
Transparence
En toute transparence, j’utilise Disnat pour mes comptes personnels : CELI, REER, compte marge (compte non enregistré) et REEE. J’ai déjà eu un compte avec Questrade, mais ce n’est plus le cas. De son côté, ma femme utilise Wealthsimple Trade* pour ses comptes : CELI et REER.
Pour en savoir plus sur notre stratégie d’investissement et les outils qu’on utilise :
Qu’est-ce que Questrade?
Questrade* est l’une des plus importantes plateformes de courtage en ligne au Canada. Elle a été fondée en 1999 et son siège social est à Toronto. De plus, elle a 30 milliards de dollars en actifs sous gestion.
Selon leur site Internet, il y a plus de 250 000 nouveaux comptes ouverts chaque année!
Questrade a été la première plateforme de courtage au Canada à offrir les transactions sans frais pour l’achat de fonds négociés en bourse (FNB).
La plateforme en ligne offre deux principaux services :
- Questrade* : Compte de placements autogérés
- Questwealth* : Compte d’investissement géré par des professionnels
Pour plus d’informations, je vous recommande de lire mon évaluation complète :
Qu’est-ce que Wealthsimple Trade ?
Wealthsimple est une société canadienne de gestion de placements en ligne qui a été fondée en 2014. Son siège social est à Toronto. Elle a 3 millions de clients et elle détient plus de 30 milliards de dollars canadiens d’actifs sous gestion (données de janvier 2024).
Wealthsimple offre plusieurs produits, notamment :
- Placements gérés (robot-conseiller) depuis 2014
- Placements autonomes (plateforme de courtage en ligne) depuis 2019 (actions, FNB, options)
- Impôts (logiciel de déclarations de revenus) depuis 2019
- Dépenses et Épargne (compte-chèques à intérêt élevé) depuis 2020
- Crypto (plateforme de cryptomonnaies) depuis 2020
- Fonds de crédit privé (nécessite un portefeuille de 100 000 $ ou plus)
Wealthsimple Placements Autonomes (Wealthsimple Trade*) vous permet d’acheter et de vendre des actions et des fonds négociés en bourse (FNB) sans frais de négociation sur les principales bourses canadiennes et américaines (TSX, NYSE, NASDAQ, NEO et CSE).
Pour plus d’informations, je vous recommande de lire mon évaluation complète :
Questrade vs Wealthsimple Trade : Tableau sommaire
Tout d’abord, voici un tableau sommaire des principales différences entre Questrade* et Wealthsimple Placements Autonomes (Wealthsimple Trade*).
| Caractéristiques | Questrade | Wealthsimple Trade |
|---|---|---|
| Frais d’administration | Sans frais | Sans frais |
| Frais de transaction (Actions et FNB) | Actions : 0,01$ par action (min. 4,95$ – max. 9,95$); FNB : gratuit à l’achat et jusqu’à 9,95$ à la vente (0,01$ par action – min. 4,95$ – max. 9,95$); | Sans frais |
| Types de comptes | Compte sur marge individuel ou conjoint, CELI, CELIAPP, REER, FERR, CRI, FRV, REEE | Compte non enregistré, CELI, CELIAPP et REER* |
| Dépôt minimum | Aucun | Aucun |
| Offre pour les FNB | Oui (achat sans commission) | S.O. (Sans frais) |
| Plateformes | iOS, Android et Web | iOS, Android et Web |
| Fractions d’actions | Non | Oui |
| Prêt d’actions | Non | Oui |
| Placements gérés ou Robot-conseiller | Oui (Questwealth Portfolios*) | Oui (Placements Gérés Wealthsimple*) |
| Compte sur marge | Oui | Non |
| Frais de change CAD à USD | 2,5 % | Entre 0 % et 1,5 % (0 % pour la clientèle «Avantage» et «Génération») |
| Compte USD | Oui | Oui (avec un forfait à 10$/mois pour la clientèle «Essentiel» ou sans frais pour la clientèle «Avantage» et «Génération») |
| Dépôts instantanés | Oui (Jusqu’à 10 000 $ par jour avec Interac ou une carte Visa Débit) | Oui (jusqu’à 50 000 $ pour la clientèle «Essentiel» et jusqu’à 250 000 $ pour la clientèle «Avantage» et «Génération») |
| Dépôts automatiques | Oui | Oui |
| DRIP | Oui | Oui |
| Outils avancés d’analyse et de recherche | Oui | Non |
| Promotion | Remise de 50 $ sur les commissions* lorsque vous ouvrez un compte Questrade Placements Autogérés. Gestion gratuite de 10 000 $ pendant un an* avec Questwealth Portfolios | Bonus de 25$* lorsque vous ouvrez un compte Wealthsimple Trade (avec un dépôt initial de 150$); Bonus de 25$* avec Placements Wealthsimple (avec un dépôt initial de 500$). |
Note :
*Wealthsimple offre les comptes suivants : REER, CELI, CELIAPP, Non-Enregistré, Compte Cash, REEE, REER de conjoint, FERR, CRI, FRV, Compte d’entreprise et Crypto. Mais, ce n’est pas tous les comptes qui sont offerts sur Wealthsimple Placements Autonomes (Wealthsimple Trade).
Avantages de Questrade
Ensuite, voici les avantages de Questrade* par rapport à Wealthsimple Placements Autonomes (Wealthsimple Trade*) :
- Types de comptes
- Types d’actifs
- Outils avancés d’analyse et de recherche
Achetez des FNB sans frais
- Offre exclusive : Obtenez 50 $ en transactions gratuites lorsque vous ouvrez un compte Questrade et que vous déposez un montant initial de 1000 $
- Pas de frais d’administration, pas de frais de négociation pour l’achat de FNB, pas de solde minimum requis.
- Remboursement des frais de transfert jusqu’à 150 $
- Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) disponible.
Types de comptes
Questrade* supporte presque tous les types de comptes : CELI, CELIAPP, REER, FERR, CRI, FRV, REEE, compte non enregistré, compte en dollars US, compte sur marge, etc. Tandis que Placements Autonomes Wealthsimple (Wealthsimple Trade*) ne supporte que 4 types de comptes* : CELI, REER, CELIAPP et compte non enregistré.
*Wealthsimple offre les comptes suivants : REER, CELI, CELIAPP, Non-Enregistré, Compte Cash, REEE, REER de conjoint, FERR, CRI, FRV, Compte d’entreprise et Crypto. Mais, ce n’est pas tous les comptes qui sont offerts sur Wealthsimple Placements Autonomes (Wealthsimple Trade). Certains d’entre eux sont offerts uniquement sur les autres plateformes de Wealthsimple (Placements gérés, Dépenses & Épargne et Crypto). De plus, bien que le REEE soit offert, Wealthsimple n’est pas un fournisseur autorisé de REEE au Québec, alors la subvention provinciale (IQEE) est exclue.
Types d’actifs
Questrade* supporte presque tous les types d’actifs : actions, FNB, obligations, options, fonds communs de placement, etc. Tandis que Wealthsimple Placements Autonomes (Wealthsimple Trade*) n’offre que les actions, les FNB et les options.
Outils avancés d’analyse et de recherche
Questrade* offre des outils d’analyse de marché, des formations, des rapports de recherche et des outils d’analyse de titre. Tandis que Wealthsimple Placements Autonomes (Wealthsimple Trade*) n’offre pas ce type d’outils avancés.
Avantages de Wealthsimple Trade
Voici les avantages de Wealthsimple Placements Autonomes (Wealthsimple Trade*) par rapport à Questrade :
- Frais de conversion de devise
- Dépôts instantanés
- Fractions d’actions
- Prêt d’actions
- Investissement automatique
- Promotions
Wealthsimple : Prime de 1%
Obtenez une prime en argent de 1% lorsque vous transférez ou déposez au moins 15 000 $. Il n’y a pas de maximum, alors le montant de la prime est illimité. C’est la meilleure promotion de Wealthsimple à date. De plus, en utilisant mon code «SSMJWA», vous obtenez un bonus supplémentaire de 25$.
Avantages de Wealthsimple Trade :
- Pas de frais d’administration, pas de frais de négociation, pas de solde minimum requis.
- Fractions d’actions
- Prêt d’actions (pour générer des revenus passifs)
- Dépôts instantanés jusqu’à 50 000 $ (clientèle «Essentiel»)
- Investissements automatiques à la fréquence de votre choix
- Opérations boursières en dollar américain sans commission (clientèle «Avantage» et «Génération»)
Si vous n’avez pas 15 000 $, mais que vous voulez commencer à investir en bourse, vous pouvez quand même utiliser mon code «SSMJWA» et obtenir un bonus de 25$.
Frais de conversion de devise
Placements Autonomes Wealthsimple (Wealthsimple Trade*) facture des frais de change (CAD/USD) entre 0 % et 1,5 % par opération. Tandis que Questrade facture des frais de change de 2,5 % par opération.
Notez que Wealthsimple Trade offre un compte en argent américain (USD) pour 10$/mois qui permet d’effectuer des opérations boursières en dollar américain sans commission (frais de change par opération : 0%). De plus, la clientèle « Avantage » et « Génération » obtient cette fonctionnalité sans frais.
P.S. Taux de change, Frais de change, frais de conversion de devise sont des synonymes.
Dépôts instantanés
Placements Autonomes Wealthsimple (Wealthsimple Trade*) offre les dépôts instantanés d’argent dans le compte pour commencer à investir sans délai (jusqu’à 50 000 $ pour la clientèle « Essentiel » et jusqu’à 250 000 $ pour la clientèle « Avantage » et « Génération »). Tandis que Questrade des dépôts instantanés jusqu’à 10 000 $ (avec Interac ou une carte Visa Débit).
Fraction d’actions
Placements Autonomes Wealthsimple (Wealthsimple Trade*) offre le fractionnement d’actions pour des sociétés canadiennes et américaines. Tandis que Questrade ne l’offre pas.
Pour plus d’informations, consultez sur le site Internet de Wealthsimple : Comprendre les ordres fractionnaires
Prêt d’actions
Placements Autonomes Wealthsimple (Wealthsimple Trade*) offre le prêt d’actions pour vous permettre de générer des revenus passifs. Tandis que Questrade ne l’offre pas.
P.S. Le prêt d’actions (aussi appelé « prêt de titres ») consiste à donner à Wealthsimple l’autorisation de prêter vos actions à d’autres investisseurs dans l’objectif de récolter des revenus passifs. Cette option est offerte pour le CELI et le compte non enregistré.
Investissement automatique
Placements Autonomes Wealthsimple (Wealthsimple Trade*) offre une fonctionnalité d’investissement automatique (programmés) selon la fréquence de votre choix. Tandis que cela n’est pas offert chez Questrade.
P.S. À ma connaissance, aucune autre plateforme de courtage en ligne canadienne n’offre cette fonctionnalité.
Promotions
Placements Autonomes Wealthsimple (Wealthsimple Trade*) propose régulièrement des offres aux nouveaux clients et aux clients existants.
Actuellement, les nouveaux clients obtiennent un bonus de 25 $ en ouvrant un compte Placements Autonomes Wealthsimple (Wealthsimple Trade*) avec un dépôt initial de 150 $. Puis, les nouveaux clients obtiennent un bonus de 25 $ en ouvrant un compte Placements Gérés Wealthsimple* avec un dépôt initial de 500 $.
De plus, les clients actuels de Wealthsimple peuvent obtenir des primes de parrainage (référencement) en partageant leur code avec leurs familles et amis. Dans l’application mobile, cliquez sur l’icône de cadeau en haut à droite de l’écran.
Questrade a elle aussi une offre (« Remise de 50 $ sur les commissions* »), mais Wealthsimple offre les opérations sans frais de négociation à tous ses clients, et ce, depuis ses débuts en 2019…
Comparateur de plateformes de courtage en ligne
Si vous voulez comparer les différentes plateformes de courtage disponibles au Canada (pas seulement Questrade et Wealthsimple Trade), je vous invite à utiliser ce comparateur :
Questrade vs Wealthsimple Trade : Conclusion
Questrade* et Placements Autonomes Wealthsimple (Wealthsimple Trade*) sont parmi les meilleurs courtiers en ligne au Canada.
Il y a des avantages et des désavantages pour chacune des plateformes de courtage. Cependant, une chose est certaine, Questrade et Wealthsimple Trade permettent d’économiser sur les divers frais comparativement à d’autres courtiers en ligne bien connus.
Articles connexes
- Quelle est la meilleure plateforme de courtage?
- Disnat vs Wealthsimple Trade
- Évaluation de Questrade et Questwealth
- Évaluation de Wealthsimple Trade
- Comment investir à la bourse SANS FRAIS avec Wealthsimple Trade
Meilleures Offres
|
| Obtenez une prime en argent de 1% sur vos transferts et dépôts (pas de maximum/prime illimitée). De plus, utilisez mon code «SSMJWA» et obtenez un bonus supplémentaire de 25$. |
| Obtenez jusqu’à 150 $ de remise en argent! (code promotionnel «PROMO2024») |
| Obtenez 50 $ en transactions gratuites. |
Suivez-moi sur :
Les finances pour tous
Devenez membre de mon groupe « Les finances pour tous » sur BuymeaCoffee pour soutenir le blogue et obtenir plusieurs exclusivités :
- Accès aux publications secrètes/exclusives BuymeaCoffee
- Accès gratuit aux outils et calculateurs (fichiers Excel)
- Mes achats de FNB et ma stratégie d’investissement en bourse
Déjà plus de 90 membres ! Merci !
Abonnez-vous à l’infolettre
Abonnez-vous gratuitement à mon infolettre pour recevoir les nouveaux articles par courriel. Je publie un article par semaine sur les finances personnelles, la planification de retraite, l’investissement, l’indépendance financière, les cartes de crédit et plus encore.
Vous pouvez annuler votre abonnement à l’infolettre à n’importe quel moment. Il y a un lien au bas de chaque courriel pour annuler l’abonnement.
Avertissement : Je ne suis pas accrédité par la loi pour émettre des conseils/recommandations financières. Retraite101 est un blogue où je partage mes connaissances sur les finances. Les articles sont offerts à titre d’information et ne constituent pas un conseil financier. Consultez un professionnel de la finance pour des conseils personnalisés.
Bonjour Retraite 101,
Félicitations pour votre travail! Je suis avec Questrade pour tous mes comptes de courtage, et j’aimerais apporter 2 précisions. Questrade offre un programme de dépôts automatiques pré-autorisés (PAD), mais via un formulaire à remplir. Il y a également une option de funding instantanné, avec débit Interac ou Visa Debit.
Voir ici pour les détails: https://questrade-support.secure.force.com/mylearning/view/h/Account/Funding+your+account
Merci!
Olivier
Bonjour Olivier,
Merci beaucoup pour ces informations! Je n’étais même pas au courant 🙂 Je viens de voir les dépôts automatiques préautorisés et les dépôts instantanés (Visa et Interac).
Je vais ajouter ces informations dans l’article. 🙂
Merci encore une fois et bon week-end!
R101
Bonjour Vincent,
À titre informatif, Wealthsimple offre maintenant les comptes suivants :
REER, CELI, CELIAPP, Non-Enregistré, Cash (4% et + d’intérêt), compte d’entreprise, REER de conjoint, FERR, REEE, CRI et FRV.
https://www.wealthsimple.com/fr-ca/accounts
Bonjour Martin,
Merci beaucoup pour ce partage d’informations.
À moins d’une erreur de ma part, il n’y a que les comptes REER, CELI, CELIAPP et compte non enregistré qui sont offerts sur Wealthsimple Placements Autonomes (Wealthsimple Trade).
Les autres comptes sont disponibles sur Wealthsimple Placements gérés (Wealthsimple Invest).
Je vais vérifier avec le service à la clientèle, car même dans mon app, ce n’est pas clair… 🙂
De plus, une précision concernant le REEE. Bien qu’il soit offert, Wealthsimple n’est pas un fournisseur autorisé de REEE au Québec. Alors, il n’est malheureusement pas possible d’obtenir la subvention provinciale (IQEE) avec Wealthsimple…
Bonne journée et au plaisir,
R101
Bonjour,
De mon côté, je confirme que j’ai un CRI de juridiction québécoise sur Trade.
Je ne peux confirmer pour le REEE, FERR et FRV par contre.
Merci
Bonjour Martin,
Super, merci pour la confirmation. J’attends toujours un retour du service à la clientèle de Wealthsimple pour clarifier le tout… 🙂
Bonne journée,
R101
Je viens de recevoir la réponse du service à la clientèle de Wealthsimple. La voici :
Couramment, Wealthsimple offre les comptes suivants sous Wealthsimple Trade, Placements Autonomes :
– CELI
– CELIAPP
– REER
– Non-Enregistré
Les comptes suivants sont aussi offerts sous la plateforme Placements Gérés (Wealthsimple Invest):
– CELI
– CELIAPP
– Non-Enregistré
– REER
– REER de conjoint
– FERR
– REEE
– CRI
– FRV
– Compte Cash
– Compte d’entreprise
Ok donc 2 possibilités concernant le CRI:
– Erreur dans leur réponse à ce sujet
– Erreur de leur part de m’avoir offert un CRI dans Trade. Je l’ai investi dans VEQT donc il n’est pas autogéré.
Je mentionne à nouveau au cas où certaines personnes voudraient transférer leur CRI à Wealthsimple Trade et le gérer eux-mêmes comme je le fais.
Merci
Je vous crois ! 🙂 Je tiens pour acquis que c’est une erreur dans la réponse du service à la clientèle… 🙂