Le Black Friday est l’une des 3 journées de surconsommation par excellence durant l’année, avec le Prime Day et le Boxing Day. Les magasins et les firmes de marketing en profitent… Ils créent un sentiment d’urgence en utilisant l’impression de rareté et les offres éphémères pour ainsi déclencher un achat. Mais, est-ce vraiment avantageux d’acheter au Black Friday? Personnellement, je suis dégoûté par ces journées de consommation et d’achats impulsifs et je les évite autant que possible.
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Dans cet article :
- J’ai dépassé mon budget
- FNB ou action individuelle
J’ai dépassé mon budget
Cela dit, j’ai fait un achat important au cours la journée du Black Friday, comme la plupart des gens! Eh oui. Pire encore, j’ai dépassé mon budget.
La différence est qu’au lieu d’acheter un article au magasin, j’ai acheté une part du magasin. Hein, quoi? C’est une citation que j’aime beaucoup. Elle vient du livre « Père riche père pauvre* » de Robert Kiyosaki. Cette phrase veut dire qu’au lieu d’acheter un article au magasin, qui va perdre de la valeur (dépréciation, usure, bris, etc.), il est préférable d’acheter une part du magasin (action), qui va prendre de la valeur avec le temps. C’est un geste beaucoup plus responsable et c’est de cette façon qu’on s’enrichit.
FNB ou action individuelle
Donc, que pensez-vous que j’ai acheté? Vous savez que j’achète rarement des actions individuelles. Je suis plutôt un investisseur passif, qui achète des FNB indiciels et qui investit à long terme. C’est une stratégie ennuyante, mais très efficace!
À LIRE : Qu’est-ce qu’un fonds négocié en bourse (FNB)?
Vous savez que mes comptes enregistrés (REEE, CELI, REER) sont maximisés, alors il me reste seulement mon compte non enregistré pour investir. Les rendements dans un compte non enregistré sont imposables, alors j’essaie d’optimiser mes placements dans ce compte. J’oublie donc les revenus d’intérêts et je m’intéresse aux placements qui me procurent des revenus de dividendes. Oui, je sais que les placements qui me procurent un gain en capital (lors de la vente éventuelle de mes parts) est aussi fiscalement avantageux. Mais, pour cet achat du Black Friday, je voulais m’assurer de recevoir une récompense récurrente (entrée d’argent dans mon compte sous forme de dividendes)! 🙂
Comme je l’ai mentionné précédemment, j’achète rarement des actions individuelles et je ne voulais pas m’exposer à une seule société. J’ai donc regardé pour un FNB qui est composé de sociétés qui versent des dividendes élevés, et si possible, des dividendes en croissance.
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FNB VIDY
Finalement, j’ai arrêté mon choix sur le fonds « Vanguard FTSE Developed ex North America High Dividend Yield Index ETF » (VIDY) qui se négocie à la bourse de Toronto (TSE). J’ai acheté des actions pour 5 000 $. C’est un peu plus que le budget que je m’étais fixé.
VIDY un nouveau FNB qui a été lancé par Vanguard en 2018. Il reproduit l’indice de référence « FTSE Developed ex North America High Dividend Yield Index » qui est composé d’actions internationales qui affichent un rendement élevé en dividendes.
Mise à jour : Je n’ai plus VIDY dans mon portefeuille d’investissement. Mais, le « message » reste le même : acheter des actifs qui s’apprécient (investir) plutôt que des actifs qui déprécient (dépenser)! 😉 Bon « magasinage »!
Diversification sectorielle et géographique
Le fonds est investi dans plusieurs secteurs, incluant notamment les services financiers (32,9 %), les biens de consommation (12,0 %), les industries (11,9 %) et la santé (9,4 %). En fait, le fonds est exposé à tous les secteurs à l’exception de l’immobilier. Ce n’est pas grave, car je suis exposé à l’immobilier avec un FNB de REIT (article à venir). De plus, le fonds est exposé à plusieurs marchés, notamment le Royaume-Uni (22,5 %), le Japon (15,4 %), l’Australie (10,5 %), l’Allemagne (10,2 %), la France (9,3 %).
RFG
Le ratio de frais de gestion (RFG) de 0,33% est élevé comparativement aux autres FNB que je possède dans mon portefeuille d’investissement. Je comprends que c’est le prix à payer pour la diversification à l’internationale. Cela dit, c’est quand même beaucoup plus faible que les fonds communs de placement de ce monde!
Dividende & Revenu passif
Le dividende est de 0,159377 $ par part et il est payé chaque trimestre. Avec mes 195 actions, je viens d’ajouter 31 $ en revenus de dividendes par trimestre pour le reste de ma vie!
Ça peut paraître peu élevé pour plusieurs personnes. Mais comprenez que c’est un revenu passif de 31 $ par trimestre (ou 124 $ par année) que je vais recevoir pour le reste de mes jours pendant que je dors, et ce, peu importe les conditions de marché. Ce montant va continuer d’augmenter au cours des prochaines années, car je vais réinvestir mes revenus de dividendes dans ce fonds.
De plus, je compte acheter de nouvelles actions dans les prochains mois. Pour couronner le tout, les montants expliqués précédemment excluent l’augmentation de valeur des actions 🙂
La prochaine distribution de dividendes est le 31 décembre 2019. Ça va être mon cadeau de Noël, payé avec les revenus passifs de mon achat de Black Friday. Pas mal, non? 🙂
Et vous, qu’avez-vous acheté pour le Black Friday?
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Qu’elle sera l’impot sur les dividendes non canadienne?
Bonjour Bernard,
Je ne suis pas un fiscaliste ou un expert en finances, alors je vais y aller au meilleur de ma connaissance.
L’explication qui suit s’applique aux titres détenus dans un compte non enregistré. Le traitement fiscal est différent si les titres sont détenus dans un compte enregistré comme le REER.
Si le dividende vient d’une société américaine, il y aura une retenue à la source de 15%. Ensuite, le dividende sera imposé au Canada comme un revenu d’intérêt, au taux d’imposition marginal. Finalement, pour éviter la « double imposition » (É-U et Canada dans ce cas), il y a un crédit pour « impôt étranger » qui permet de récupérer une partie de la retenue à la source.
En règle générale, les dividendes sont plus avantageux du point de vue fiscal s’ils proviennent de sociétés canadiennes.
Au plaisir,
R101
Mise à jour 2021 : Voici une Comparaison des revenus de placements : Revenu d’intérêts vs Gain en capital vs Dividendes ( https://retraite101.com/comparaison-revenus-placements-interets-gain-en-capital-dividendes/ )
Je ne connaissais pas le VDIY. Est-ce que c’est comparable au VGRO?
Mon portefeuille en allocation:
VUN 50%
VGRO 25%
VDY 20%
VA 5%
Bonjour Marc,
En fait, ce sont deux FNB complétement différents.
Le FNB « VGRO » (« Growth ETF Portfolio ») est un FNB d’allocation d’actifs 80/20 (actions/obligations) avec tous les avantages que les FNB d’allocation d’actifs comportent (diversification géographique et sectorielle, re-balancement automatique, etc.). Plus d’informations ici : https://www.vanguard.ca/fr/advisor/products/products-group/etfs/VGRO
Tandis que le FNB « VIDY » (« FTSE Developed ex North America High Dividend Yield Index ETF ») est un FNB de sociétés à dividendes élevés de marchés développés hors Amérique du Nord (Canada/É-U). Plus d’informations ici : https://www.vanguardcanada.ca/fr/investor/products/products-group/etfs/VIDY
Bon week-end.
R101
Bonjour Retraite 101,
Très bonne stratégie dans une ère de consommation,
Mais pouvez vous me dire svp quelle est la différence entre VIDY et VDY
Bonjour Reualan,
Bienvenue sur mon blogue et merci de briser la glace avec ce premier commentaire! 🙂
Les FNB « VIDY » et « VDY » sont complémentaires, car ils ne couvrent pas les mêmes régions géographiques.
Le FNB « VDY » (« FTSE Canadian High Dividend Yield Index ETF ») est un FNB de sociétés Canadiennes à dividendes élevés. Plus d’informations ici : https://www.vanguardcanada.ca/fr/investor/products/products-group/etfs/VDY
Tandis que le FNB « VIDY » (« FTSE Developed ex North America High Dividend Yield Index ETF ») est un FNB de sociétés à dividendes élevés de marchés développés hors Amérique du Nord (Canada/É-U). Plus d’informations ici : https://www.vanguardcanada.ca/fr/investor/products/products-group/etfs/VIDY
Au plaisir d’échanger avec vous.
R101
Salut R101,
les dividendes c’est vraiment génial quand on y pense. Perso, je réserve 10-15% de mon portefeuille pour FNB ou actions individuelles à dividendes que j’achète occasionnellement. Toujours le fun de se mettre des objectifs de dividendes annuelles, 500$,puis 1000$, puis 2000$, etc …
Pour moi, le black friday = on fait cuire une dinde 😛
Salut Bigdji,
Oui, je pense que c’est une bonne idée d’avoir des revenus de dividendes… surtout en phase de décaissement! En phase d’accumulation, je pense que 10-15 % du portefeuille dans des sociétés de qualité à dividendes est une bonne idée!
J’espère que la dinde était bonne! 🙂
Bon week-end.
R101
Sensiblement comme vous, j’ai acheté des actions de la banque Royale avec un dividende de 1.08$ l’action. Bon choix?
Bonjour Carole,
Bienvenue sur mon blogue et merci de briser la glace avec ce premier commentaire! 🙂
Je ne peux pas donner de conseils/recommandations financières (c’est interdit par loi). Mais, si vous écoutez les chroniques de P-Y McSween à la radio (98.5 FM) comme moi, alors vous savez qu’investir dans RY est un excellent choix! 🙂
Bon week-end et au plaisir d’échanger avec vous.
R101
ton 5000$ viens de ou? as tu vendu du hgro pour acheter du VIDY étant donné que tu ne travaille pus du as ta retraite et tu as mis ca en non-enregistré?
Bonjour John,
Comme j’ai mentionné dans ma publication Facebook : « Note : Cette publication est un #repost et je n’ai plus VIDY dans mon portefeuille. Mais, le « message » reste le même : Acheter des actifs qui s’apprécient (#investir) plutôt que des actifs qui déprécient (#dépense)! Bon magasinage »
Bon week-end.
R101