Dernière mise à jour le 15 octobre 2024
Récemment, je répondais à une personne sur ma page Facebook qui me demandait pourquoi j’ai décidé d’investir dans le FNB XEQT. Est-ce à cause du rendement espéré ou du rendement passé? Est-ce à cause du RFG (ratio de frais de gestion)? Je me suis rendu compte que je n’avais jamais publié d’article à ce sujet. Certes, j’ai publié de nombreux articles sur le FNB XEQT. J’ai aussi répondu régulièrement à ces questions sur les réseaux sociaux ou dans la zone « commentaires » de ce blogue. Bref, voici les 3 raisons pour lesquelles j’ai décidé d’investir dans le FNB d’allocation d’actifs XEQT de BlackRock (iShares). Comme vous allez le constater, c’est très simple…
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Mes 3 raisons pour investir dans le FNB d’allocation d’actifs XEQT
Étape 1 : Ma stratégie
Premièrement, selon ma stratégie d’investissement, j’ai décidé d’investir dans un seul FNB d’allocation d’actifs par compte d’investissement. Pas deux, pas trois… Un seul FNB par compte!
À LIRE : Ma stratégie d’investissement
En rappel, je suis un investisseur passif avec un horizon à long terme.
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Étape 2 : Mon profil d’investisseur
Deuxièmement, parmi les FNB d’allocation d’actifs au Canada, je regarde ceux qui correspondent à mon profil d’investisseur. Comme mon profil d’investisseur est « audacieux », les FNB d’allocation d’actifs canadiens qui correspondent à ce profil sont : VEQT (Vanguard), XEQT (BlackRock /iShares), ZEQT (BMO), HEQT (Horizons), GEQT (BlackRock /iShares), etc.
À LIRE : Tableau comparatif des FNB d’allocation d’actifs
Étape 3 : Mon choix de FNB selon mes critères
Troisièmement, parmi ces FNB, j’ai effectivement sélectionné XEQT en raison de son RFG (inférieur à VEQT, par exemple). Mais, aussi, pour son exposition importante aux États-Unis (supérieur à VEQT, par exemple), la première économie mondiale. Finalement, pour son exposition au secteur technologique. Ce sont mes critères à moi, bien entendu.
À LIRE : XEQT vs VEQT. Lequel choisir ?
Ce n’est pas plus compliqué que cela.
Investir dans le FNB XEQT : Conclusion
Je pourrais rédiger un article beaucoup plus long et mentionner plusieurs raisons « scientifiques ». Mais, pour être honnête, le processus de sélection du FNB n’est pas plus compliqué que cela en ce qui me concerne (c.-à-d. pour mes besoins et mes objectifs). 😉
D’autres questions que je reçois fréquemment ressemblent à : « Pourquoi avez-vous choisi le FNB XEQT plutôt qu’un FNB qui reproduit l’indice boursier américain S&P 500 ?» À mon avis, c’est comme comparer des pommes avec des bananes. Le premier est un FNB avec une diversification géographique et sectorielle, une fonctionnalité de rééquilibrage automatique, un niveau de risque plutôt faible/moyen. C’est pour ces raisons que ces FNB sont souvent appelés FNB tout-en-un. Tandis que le deuxième (FNB indiciel du S&P 500) est un bon choix lorsque l’on regarde le rendement des dernières années, mais qui n’a pas de diversification géographique. C’est donc un peu plus risqué et ainsi ne correspond pas à toutes les stratégies d’investissement et profils d’investisseur.
À LIRE : FNB indiciel du S&P 500 – Lequel choisir?
J’en profite pour rappeler que cet article n’est pas une recommandation d’achat. Le FNB « XEQT» est mon choix d’investissement, selon ma stratégie, mon profil d’investisseur et mes critères de sélection.
Articles connexes :
- Pourquoi le FNB « XEQT » est-il si populaire ?
- XEQT vs VEQT. Lequel choisir ?
- Qu’est-ce qu’un FNB de répartition d’actifs ?
- Tableau comparatif des FNB d’allocation d’actifs
- Qu’est-ce qu’un profil d’investisseur ?
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Bon matin! En ce début d’année je réévalue mes options de placement. Les FNB d’allocations d’actifs me plaisent. Mes valeurs me mènent à privilégier GEQT par rapport à XEQT. Par contre, s’il y a un filtre ESG, c’est de la sélection de titres, et on n’est plus dans une logique de placement indiciel. Votre point de vue là dessus? Je vous souhaite en terminant une très bonne année 2024! Merci de partager votre parcours financier.
En passant, il y a un début de réponse dans cet excellent vidéo de Justin Bender
https://youtu.be/an_nHFil9zY?feature=shared
Bonjour Steve,
Personnellement, je ne me verrais plus investir en bourse sans les FNB d’allocation d’actifs. Je passe quelques minutes par année à gérer mes placements (mais quelques heures par mois à écrire et parler de mes placements sur les diverses plateformes dont ce blogue 🙂 🙂 🙂 ).
Je partage votre opinion… Moi aussi, mes valeurs me menaient vers GEQT par rapport à XEQT. Mais, comme il y a des filtres et de la sélection de titres, que l’ensemble du marché ne soit plus représenté, j’ai décidé de garder mon choix pour le FNB « core » qu’est XEQT.
Même sans filtre ESG, je pense qu’on tend vers ce type de placements avec un fonds de type « Total Market Index Funds » (surtout pour le « E » de « ESG »). Par exemple, si le marché tend vers de meilleures pratiques environnementales (« E »), alors les sociétés et les indices boursiers vont tendre naturellement vers cette approche. Le filtre ESG ne changera pas grand-chose aux tendances des marchés. C’est une autre histoire pour ce qui est des « S » et « G »…
Bref, je préfère me concentrer sur autres choses et laisse le marché faire son œuvre. Peut-être à tort, je crois que j’ai plus de pouvoir décisionnel dans mes choix de consommation dans la vie de tous les jours par rapport aux choix de placement de mon petit portefeuille boursier.
Je vous souhaite une bonne année 2024 à vous aussi!
Au plaisir,
R101
Bonjour, merci pour tous vos articles. Très intéressant. J’ai commencé à investir un certain montant par contre j’hésite à mettre tout dans le même FNB, je devrais dire dans le même fournisseur. On achète un Fond qui lui contient plusieurs fonds de ce même fournisseurs. On ne détient pas les actions des compagnies directement. S’il arrive quelque chose à ce fournisseur ? (mauvaises gestions internes ou autres, je ne parle pas du marchés boursier). C’est quoi la protection ou la suiveillance faites pour ces fournisseurs comme Blackrock, Vanguard, etc…? On peut me dire que c’est des très grosses compagnies et rien ne va arriver mais on a déjà entendu la même réponse dans le passé. Bref comment ces compagnies sont régis ou surveillés?
Bonjour Daniel,
Personnellement, je ne pense pas qu’il y ait vraiment un risque à ce niveau-là au Canada. Les principaux fournisseurs de FNB sont : Vanguard, BlackRock et BMO. Ils sont tous solides. Si jamais il arrive un problème comme ceux évoqués, je pense qu’il y aura des problèmes beaucoup plus importants dans le monde que la perte de mon compte d’investissement… 🙂 Mais, bon, je comprends ce que vous voulez dire.
En fait, ça me fait penser à ceci… Avant l’arrivée des FNB d’allocation d’actifs, je me souviens que la stratégie d’investissement passive la plus commune était (exemple) le « 3-Fund Portfolio » de Canadian Couch Potato… Qui consistait d’ailleurs en 3 FNB de 3 fournisseurs canadiens différents : ZAG (FNB d’obligations de BMO), VCN (FNB d’actions canadiennes de Vanguard) et XAW (FNB d’actions mondiales de BlackRock/iShares). On achetait ces 3 FNB dans les proportions qui correspondaient à notre profil d’investisseur. J’en parlais ici : https://retraite101.com/quest-ce-quun-fnb-de-repartition-dactifs/
Bref, je vais y repenser et faire d’autres recherches…
Au plaisir,
R101
Pour les dividendes, comment faire pour savoir quand ils sont versés? Aussi, pour les obtenir, il faut posséder le FNB combien de temps avant la date du versement?
Merci!
Bonjour Richard,
Vous pouvez trouver cette information directement sur le site Internet du fournisseur de FNB : Vanguard, BlackRock, BMO, etc. Par exemple, pour le FNB dans lequel j’investis (XEQT de BlackRock), je peux voir ceci dans la section « Rendement », puis « Distributions » :
Le nombre de jours qu’il faut détenir le FNB avant la date de versement du dividende s’appelle la « date ex-dividende » (ou « Ex-dividend date » en anglais). Pour le plus récent dividende du FNB XEQT, la date ex-dividende est (était) le 22 mars 2024 et la date de paiement est (sera) le 28 mars 2024.
Au plaisir,
R101
Bonjour,
Ma question par rapport au XEQT (ou tout autre FNB 100% actions) est la suivante : Le jour où on commence à avoir besoin de cet argent (même si c’est dans 30 ans), qu’est-ce qui arrive si le marché est en baisse ? Je crois comprendre que la stratégie est de les transférer dans un fonds plus prudent à un certain moment, mais si c’est un moment où le marché est en baisse, avons-nous attendu (été passif) pour rien ? Sans faire du market timing, comment savoir à quel moment transférer nos fonds vers quelque chose de plus prudent ? Par exemple, lorsque vous commencerez à décaisser vos REEE, il arrive quoi si la valeur de votre actif a chuté? Merci 🙂
Bonjour Amélie,
C’est une excellente question !
Effectivement, l’approche « traditionnelle » de décaissement à la retraite consiste à changer l’allocation d’actifs de ses placements pour ainsi allouer une part importante de son portefeuille aux obligations et revenus fixes (ou autres placements sécuritaires). Par exemple, passer graduellement du FNB XEQT au FNB XGRO, puis XBAL et finalement XCNS ou XINC.
Mais, il existe d’autres stratégies de décaissement à la retraite. Il n’y a pas de réponse universelle, car c’est du cas par cas, comme la plupart du temps, en finances « personnelles »…
Une de ces stratégies est de garder une allocation en actions à 100 %, mais avoir un fonds de liquidité de 2 à 5 ans de dépenses (pour couvrir, par exemple, un cycle baissier complet).
Pour ce qui est du REEE, la situation est différente, car la période de décaissement est très courte. En effet, il s’agit des quelques années d’études, contrairement à la retraite qui pourrait durer 3 décennies ou plus (à la retraite, il faut continuer d’investir pour ne pas perdre son pouvoir d’achat). J’en parle en profondeur dans cet article : https://retraite101.com/strategie-gestion-risque-reee/
Au plaisir,
R101