Dernière mise à jour : 10 janvier 2024
Pourquoi ai-je choisi d’investir dans le FNB XEQT plutôt que dans un autre fonds négocié en Bourse (FNB)?
Est-ce pour son rendement passé? Ses frais de gestion? Sa diversification? Ou simplement parce qu’il est populaire?
On me pose régulièrement cette question sur les réseaux sociaux et dans les commentaires de Retraite101.
En réalité, mon choix repose sur trois raisons assez simples : ma stratégie d’investissement, mon profil d’investisseur et mes critères de sélection.
Voici comment j’en suis arrivé à choisir le FNB d’allocation d’actifs XEQT de BlackRock (iShares).
Mes 3 raisons d’investir dans XEQT
1. Ma stratégie d’investissement
Premièrement, ma stratégie repose sur l’investissement indiciel passif à long terme.
Pour simplifier la gestion de mes placements, j’ai initialement choisi d’investir dans un seul FNB d’allocation d’actifs par compte d’investissement.
Pas deux, pas trois… Un seul!
Les FNB tout-en-un permettent d’obtenir une diversification importante sans devoir acheter et rééquilibrer plusieurs fonds soi-même. C’est exactement le type de simplicité que je recherche.
À LIRE : Ma stratégie d’investissement*
2. Mon profil d’investisseur
Deuxièmement, je sélectionne uniquement des FNB qui correspondent à mon profil d’investisseur.
Mon profil est audacieux, avec un horizon de placement à long terme et une tolérance élevée aux fluctuations boursières.
Je m’intéresse donc principalement aux FNB d’allocation d’actifs composés à 100 % d’actions.
Parmi les options disponibles au Canada, on retrouve notamment XEQT (iShares), VEQT (Vanguard) et ZEQT (BMO).
Ces fonds offrent une diversification géographique et sectorielle, mais demeurent exposés aux risques des marchés boursiers.
À LIRE : Les meilleurs FNB de répartition d’actifs
3. Mes critères de sélection
Troisièmement, une fois les FNB compatibles avec mon profil identifiés, je les compare selon mes propres critères.
J’ai choisi XEQT principalement pour trois raisons :
- Ses frais de gestion concurrentiels, notamment par rapport à VEQT au moment de mon choix.
- Son exposition importante aux actions américaines, qui me permet de participer à la croissance de ce marché.
- Son exposition au secteur technologique, notamment grâce aux grandes entreprises américaines présentes dans le portefeuille.
Bien entendu, une exposition plus importante aux États-Unis ou aux technologies ne garantit pas un meilleur rendement futur. Il s’agit simplement de préférences personnelles qui ont influencé mon choix parmi plusieurs FNB comparables.
À LIRE :
Voilà! Mon processus de sélection n’était pas plus compliqué que cela.
Autres considérations pour investir dans XEQT
Je pourrais ajouter plusieurs critères techniques à cette analyse. Toutefois, mon objectif n’a jamais été de trouver le FNB parfait.
Je cherche plutôt un placement simple, diversifié et cohérent avec ma stratégie à long terme.
Une autre question revient souvent : pourquoi choisir XEQT plutôt qu’un FNB qui reproduit l’indice américain S&P 500?
Les deux approches sont différentes.
XEQT investit dans des milliers d’entreprises réparties entre le Canada, les États-Unis, les marchés développés et les marchés émergents. Sa répartition géographique est rééquilibrée automatiquement.
À l’inverse, un FNB qui reproduit le S&P 500 offre une exposition aux grandes entreprises américaines. Il peut être diversifié entre plusieurs secteurs, mais reste concentré géographiquement aux États-Unis.
Cette concentration peut être avantageuse ou désavantageuse selon les périodes. Les rendements passés ne permettent pas de prédire lesquels seront les meilleurs à l’avenir.
À LIRE : FNB S&P 500 : lequel choisir?
Finalement, je rappelle que cet article explique pourquoi j’ai personnellement choisi XEQT. Il ne constitue pas une recommandation d’achat.
D’autres FNB peuvent être tout aussi pertinents selon la stratégie, l’horizon de placement, la tolérance au risque et les objectifs de chaque investisseur.
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Bon matin! En ce début d’année je réévalue mes options de placement. Les FNB d’allocations d’actifs me plaisent. Mes valeurs me mènent à privilégier GEQT par rapport à XEQT. Par contre, s’il y a un filtre ESG, c’est de la sélection de titres, et on n’est plus dans une logique de placement indiciel. Votre point de vue là dessus? Je vous souhaite en terminant une très bonne année 2024! Merci de partager votre parcours financier.
En passant, il y a un début de réponse dans cet excellent vidéo de Justin Bender
https://youtu.be/an_nHFil9zY?feature=shared
Bonjour Steve,
Personnellement, je ne me verrais plus investir en bourse sans les FNB d’allocation d’actifs. Je passe quelques minutes par année à gérer mes placements (mais quelques heures par mois à écrire et parler de mes placements sur les diverses plateformes dont ce blogue 🙂 🙂 🙂 ).
Je partage votre opinion… Moi aussi, mes valeurs me menaient vers GEQT par rapport à XEQT. Mais, comme il y a des filtres et de la sélection de titres, que l’ensemble du marché ne soit plus représenté, j’ai décidé de garder mon choix pour le FNB « core » qu’est XEQT.
Même sans filtre ESG, je pense qu’on tend vers ce type de placements avec un fonds de type « Total Market Index Funds » (surtout pour le « E » de « ESG »). Par exemple, si le marché tend vers de meilleures pratiques environnementales (« E »), alors les sociétés et les indices boursiers vont tendre naturellement vers cette approche. Le filtre ESG ne changera pas grand-chose aux tendances des marchés. C’est une autre histoire pour ce qui est des « S » et « G »…
Bref, je préfère me concentrer sur autres choses et laisse le marché faire son œuvre. Peut-être à tort, je crois que j’ai plus de pouvoir décisionnel dans mes choix de consommation dans la vie de tous les jours par rapport aux choix de placement de mon petit portefeuille boursier.
Je vous souhaite une bonne année 2024 à vous aussi!
Au plaisir,
R101
Bonjour, merci pour tous vos articles. Très intéressant. J’ai commencé à investir un certain montant par contre j’hésite à mettre tout dans le même FNB, je devrais dire dans le même fournisseur. On achète un Fond qui lui contient plusieurs fonds de ce même fournisseurs. On ne détient pas les actions des compagnies directement. S’il arrive quelque chose à ce fournisseur ? (mauvaises gestions internes ou autres, je ne parle pas du marchés boursier). C’est quoi la protection ou la suiveillance faites pour ces fournisseurs comme Blackrock, Vanguard, etc…? On peut me dire que c’est des très grosses compagnies et rien ne va arriver mais on a déjà entendu la même réponse dans le passé. Bref comment ces compagnies sont régis ou surveillés?
Bonjour Daniel,
Personnellement, je ne pense pas qu’il y ait vraiment un risque à ce niveau-là au Canada. Les principaux fournisseurs de FNB sont : Vanguard, BlackRock et BMO. Ils sont tous solides. Si jamais il arrive un problème comme ceux évoqués, je pense qu’il y aura des problèmes beaucoup plus importants dans le monde que la perte de mon compte d’investissement… 🙂 Mais, bon, je comprends ce que vous voulez dire.
En fait, ça me fait penser à ceci… Avant l’arrivée des FNB d’allocation d’actifs, je me souviens que la stratégie d’investissement passive la plus commune était (exemple) le « 3-Fund Portfolio » de Canadian Couch Potato… Qui consistait d’ailleurs en 3 FNB de 3 fournisseurs canadiens différents : ZAG (FNB d’obligations de BMO), VCN (FNB d’actions canadiennes de Vanguard) et XAW (FNB d’actions mondiales de BlackRock/iShares). On achetait ces 3 FNB dans les proportions qui correspondaient à notre profil d’investisseur. J’en parlais ici : https://retraite101.com/quest-ce-quun-fnb-de-repartition-dactifs/
Bref, je vais y repenser et faire d’autres recherches…
Au plaisir,
R101
Pour les dividendes, comment faire pour savoir quand ils sont versés? Aussi, pour les obtenir, il faut posséder le FNB combien de temps avant la date du versement?
Merci!
Bonjour Richard,
Vous pouvez trouver cette information directement sur le site Internet du fournisseur de FNB : Vanguard, BlackRock, BMO, etc. Par exemple, pour le FNB dans lequel j’investis (XEQT de BlackRock), je peux voir ceci dans la section « Rendement », puis « Distributions » :
Le nombre de jours qu’il faut détenir le FNB avant la date de versement du dividende s’appelle la « date ex-dividende » (ou « Ex-dividend date » en anglais). Pour le plus récent dividende du FNB XEQT, la date ex-dividende est (était) le 22 mars 2024 et la date de paiement est (sera) le 28 mars 2024.
Au plaisir,
R101
Bonjour,
Ma question par rapport au XEQT (ou tout autre FNB 100% actions) est la suivante : Le jour où on commence à avoir besoin de cet argent (même si c’est dans 30 ans), qu’est-ce qui arrive si le marché est en baisse ? Je crois comprendre que la stratégie est de les transférer dans un fonds plus prudent à un certain moment, mais si c’est un moment où le marché est en baisse, avons-nous attendu (été passif) pour rien ? Sans faire du market timing, comment savoir à quel moment transférer nos fonds vers quelque chose de plus prudent ? Par exemple, lorsque vous commencerez à décaisser vos REEE, il arrive quoi si la valeur de votre actif a chuté? Merci 🙂
Bonjour Amélie,
C’est une excellente question !
Effectivement, l’approche « traditionnelle » de décaissement à la retraite consiste à changer l’allocation d’actifs de ses placements pour ainsi allouer une part importante de son portefeuille aux obligations et revenus fixes (ou autres placements sécuritaires). Par exemple, passer graduellement du FNB XEQT au FNB XGRO, puis XBAL et finalement XCNS ou XINC.
Mais, il existe d’autres stratégies de décaissement à la retraite. Il n’y a pas de réponse universelle, car c’est du cas par cas, comme la plupart du temps, en finances « personnelles »…
Une de ces stratégies est de garder une allocation en actions à 100 %, mais avoir un fonds de liquidité de 2 à 5 ans de dépenses (pour couvrir, par exemple, un cycle baissier complet).
Pour ce qui est du REEE, la situation est différente, car la période de décaissement est très courte. En effet, il s’agit des quelques années d’études, contrairement à la retraite qui pourrait durer 3 décennies ou plus (à la retraite, il faut continuer d’investir pour ne pas perdre son pouvoir d’achat). J’en parle en profondeur dans cet article : https://retraite101.com/strategie-gestion-risque-reee/
Au plaisir,
R101