Êtes-vous nouveau sur mon site Web? Si oui, alors je vous souhaite la bienvenue sur Retraite101! Il y a beaucoup de page et d’articles sur mon blogue (plus de 450 articles) et il est difficile de lire d’un coup. Ainsi, plusieurs personnes se demandent par où commencer… Ainsi, voici l’ordre que je vous recommande pour parcourir mon site Web. Bonne lecture!
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À propos de Retraite 101 : Lire ma page de présentation et les raisons pour lesquelles j’ai démarré ce blogue. De plus, prenez quelques instants pour lire « ma petite histoire ».
Plan de retraite : Lire mon plan de retraite que j’ai utilisé personnellement pour atteindre l’indépendance financière dans la trentaine (oui !).
Ensuite …
Indépendance financière : Apprendre la différence entre « retraite » et « indépendance financière ».
Rat Race : Apprendre ce qu’est la « rat race », et surtout, comment la quitter!
Régimes enregistrés : Comprendre les différents régimes enregistrés au Canada, notamment :
Articles populaires : Lire les articles populaires de mon blogue. Ils ne sont pas les plus populaires pour rien…
Par la suite …
Offres : Découvrir des offres et recommandations de produits financiers : investissements, comptes d’épargne, cartes de crédit et plus encore.
Boutique en ligne : Plusieurs calculateurs et modèles de fichier Excel sont offerts :
- Outil de budget
- Outil de calcul de l’actif net
- Calculateur CoastFIRE
- Simulateur de REEE
- Simulateur de décaissement
- Outil pour estimer le RREGOP
- Bilan patrimonial
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Comparateurs : Découvrir les comparateurs de produits financiers que je mets à votre disposition pour vous aider à prendre de meilleures décisions financières :
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- Comparateur de comptes d’épargne
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- Comparateur de plateformes de courtage
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Comparateur d’assurances : Découvrir les comparateurs d’assurances que je mets à votre disposition pour vous aider à trouver les meilleurs prix pour votre assurance vie, habitation, auto, voyage, etc.
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Finalement …
Blogue : Lire les articles selon votre(vos) thème(s) préféré(s) :
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Ressources : Découvrir ma liste de ressources et outils de finances personnelles, incluant des livres, des blogues, des podcasts (balados) et des calculateurs.
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Plusieurs calculateurs et modèles de fichier Excel sont offerts :
- Outil de budget : documenter vos revenus et vos dépenses – Le plus populaire!
- Outil de calcul de l’actif net : documenter vos actifs, vos passifs et calculer votre actif net.
- Calculateur CoastFIRE : calculer et vérifier l’atteinte de votre objectif d’indépendance financière.
- Simulateur de REEE : inclus toutes les subventions (BEC, SCEE base/additionnelle et IQEE base/supplémentaire), contrairement aux autres calculateurs disponibles sur Internet.
- Simulateur de décaissement : estimer le montant annuel brut que vous pourriez tirer de vos placements – Nouveau!
- Outil pour estimer le RREGOP : estimer la valeur de votre RREGOP à la retraite – Nouveau!
- Bilan patrimonial : entrer votre bilan patrimonial, incluant l’ensemble de vos biens.
- Calculateur Taux d’épargne : calculer votre taux d’épargne.
Les achats de la boutique en ligne sont effectués sur la plateforme sécurisée BuymeaCoffee. Les produits sont offerts pour usage personnel seulement; ils ne peuvent être revendus ou redistribués, en partie ou en totalité. De plus, ces outils ne constituent pas des conseils financiers. Consultez un professionnel de la finance pour des conseils personnalisés.
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bonjour! Avez vous finalement un avis sur les produits de type PGLM?
Bonjour Gen,
Bienvenue sur mon blogue et merci pour ce premier commentaire 🙂
Par « PGLM », voulez-vous dire « Placements garantis liés aux marchés »? Si oui, je suis tout à fait contre ces produits « prémâches » des institutions financières. Le seul gagnant, c’est la banque. Le marketing essayera de vous en faire croire le contraire!
De nos jours, c’est tellement simple d’acheter des actions ou des fonds négociés en bourse (FNB). Vous pouvoir facilement ouvrir un compte sur un courtier à escompte (plateforme de courtage) et acheter un simple FNB de répartition d’actifs, selon votre profil d’investisseur (prudent, équilibré, croissance, etc.)
Au plaisir d’échanger avec vous 🙂
R101
Peux tu me donner des plateformes de courtages où je peux faire mes premières pas ?
Bonjour Lenine,
Voici un tableau comparateur des différentes plateformes de courtage disponibles au Canada : https://retraite101.com/quelle-est-la-meilleure-plateforme-de-courtage/
Personnellement, je pense que la meilleure plateforme pour débuter dans le courtage est Wealthsimple Trade. C’est une plateforme ultra simple et sans frais. Voici d’ailleurs un article spécifique à cette plateforme : https://retraite101.com/comment-investir-a-la-bourse-sans-frais-avec-wealthsimple-trade/
Bonne lecture!
R101
Bonjour, je crois avoir déjà posé la question, mais je ne retrouve pas la réponse. Si je quitte mon conseiller financier pour gérer moi même mon argent avec des FNB. Avec quel outil, je vais pourvoir faire ma planification de retraite et plan de décaissement le plus efficace fiscalement.
Bonjour Marise,
Il n’y a pas d’outil parfait. Mais, je recommande ffPro et PlanifRetraite. Vous pourrez les retrouver dans ma page « Ressources« .
Au plaisir,
R101
Bonjour! Merci pour cette mine d’informations qu’est votre site et votre grande patience… Juste une petite question avant de commencer à investir dans les FNB d’allocation d’actifs : si j’ai un certain montant global d’argent à investir, devrais-je acheter des fonds sans tarder ou alors échelonner les achats selon la fluctuation du prix de l’action?
Un gros merci!
Bonjour Charlie,
Bienvenue sur mon blogue et merci pour ce premier commentaire 🙂
Je ne peux pas faire de conseils/recommandations financières. Mais, si j’étais à votre place, j’investirais ce montant d’argent forfaitaire d’un seul coup (« Lump-Sum Investing ») et je ne toucherais plus à ce placement. En d’autres mots, je n’essayerais pas de « timer » le marché.
C’est le fameux débat « Dollar-Cost Averaging Vs. Lump-Sum Investing ». Les études montrent que dans la majorité des cas, le temps dans le marché est plus important que d’essayer de synchroniser le marché (« Time in the Market > Timing the Market »).
Je vous propose cette lecture : https://www.reddit.com/r/financialindependence/comments/c02ml4/timing_the_market_the_absolute_worst_vs_absolute/
Au plaisir d’échanger avec vous,
R101
Merci pour le conseil! Je vais plonger!!
Bonne journée à vous.
Ça me fait plaisir. Bonne journée à vous aussi 🙂
Salut,
Je suis curieuse (et j’éspère ne pas te déranger) mais tu est toujours transparent tes finances. Côte maison, combien t’a couté ton bungalow des années 60? (peut etre il y a eu un article à propos que j’ai raté)
J’aimerais m’acheter quelque chose pareil, en dessous de mes possibilités d’emprunt, je ne suis pas tenté de retirer mes placements pour me payer une maison trophée, mais……le BIG mais….les maisons ces jours ci sont impayables, alors je me demande comment mettre dnas le même sac le FIRE et la maison LOL.
Merci de tes commentaires, c’est toujours un plaisir instructif de te lire!
Bonjour Carla,
Nous avons acheté la maison 215k$ en 2019. C’était une vente « hors marché » (elle n’était pas encore « listée ») et sans garantie légale. Alors, nous avons fait très attention et nous avons fait inspecter et évaluer la maison. De plus, nous avons fait une entente avec l’ancien propriétaire pour faire la transaction sans agent/courtier immobilier. Normalement, nous aurions acheté la maison pour environ 225k$ et il y aurait eu une commission pour le courtier d’environ 10k$. Donc, pour le vendeur, ça ne faisait pas de différence, car il aurait quand même terminé avec le même montant, soit 215k$. Par contre, pour nous, la différence aurait été de 10k$ (215k$ vs. 225k$). On est bien heureux d’avoir « sauvé » ce 10k$, qui a d’ailleurs été utilisé pour faire des rénovations urgentes.
Au plaisir,
R101
Merci!
Tu ferais quoi si les maisons maintenant coutent presque un demi million?
Avec ton expérience financière 😉
Merci encore!
Chaque cas est unique, alors il n’y a pas de réponse générale. Réfléchissez à votre situation personnelle, vos objectifs financiers et non financiers, votre réalité économique/sociale/etc., la région dans laquelle vous habitez, etc. L’achat d’une maison n’est pas toujours la meilleure stratégie.
Bon week-end.
Salut R101 et Mme R101,
Je viens de découvrir votre site et je tiens à vous féliciter de votre initiative et votre transparence. Je suis un gars qui a débuté un peu avant vous (j’ai 47 ans) dans le domaine financier et jamais je ne trouvais sur internet des comparables au Québec. Oui, bien sûr, les FIRE de tous genre (lean, coast, fat, barrista, etc) ont légion sur internet mais avec votre approche, c’est mieux vulgarisé. Je me pensais seul dans ma chaloupe, mais je trouve cela apaisant de voir des gens qui aiment la finance de façon équilibré. Car lorsque qu’on parle FIRE, on parle beaucoup de restriction durant plusieurs années. Je proviens d’une famille modeste mais mon père m’a appris quelques astuces étant jeune et à elles seules, me permettent de vivre un vie de rêve à mon âge. Maintenant, mon défi est , tout comme vous, de le faire découvrir à tous mais surtout aux jeunes : 1er conseil : Pay you (me) first. i.e toujours épargner 10 à 20 % de ton salaire net. Mais mon erreur en 2000 était de tout miser sur les fonds communs ayant des frais de gestion trop élevé.
2e conseil : le temps est ton meilleur ami. Les intérêts composés formeront ta richesse. J’ai investi très tôt sans trop comprendre. Mais je réalise aujourd’hui avec les acquis. (Actif net de 1 600 000$ + aucun hypothèque et fond de pension à 103 000$ annuel). Aucun héritage ou gain de loterie, juste des montants investis. Mais je réalise que vous faites mieux que moi encore 🙂
3e conseil (qui recoupe le 2e) : Débuter les investissement les plus tôt dans votre vie (i.e 15-16 ans aussi minime soit-il) en connaissant les critères de performances des différents comptes enregistrés (REER, CELi, REEE, etc).
En sommes, vous semblez alignés sur les mêmes stratégies et j’adore vous lire. J’aime beaucoup aussi les explications sur les différents FNB.
Bon succès et si jamais vous voulez discuter, je suis ouvert 😉
Martin
Bonjour Martin,
Merci beaucoup, c’est vraiment gentil ! 🙂
Effectivement, on se sent souvent seul (dans notre chaloupe), en comparaison avec son entourage. Mais, on voit qu’on n’est pas seul quand on se retrouve sur Internet : blogues, groupes Facebook (et, auparavant, les forums de discussions 🙂 ). C’est d’ailleurs parce que je n’avais personne dans mon entourage avec qui parler de FIRE, mais aussi de finances en général, que j’avais décidé de lancer mon propre blogue en 2017…
Votre père vous a appris de bonnes astuces et vous semblez les avoir bien mis en pratique ! Bravo de vouloir faire découvrir ces astuces, mais aussi, tout ce que vous avez appris sur les finances au passage ! Les bons coups, mais aussi, les erreurs. C’est ainsi que l’on donne au suivant et que l’on apprend collectivement ! 🙂
Un dernier « Bravo » pour votre bilan / actif net à 47 ans, c’est assez incroyable ! 🙂
Bon weekend,
R101
Bonjour, mon conseiller change de bannière, dois-je le suivre ?
Bonjour Sylvain,
Pourquoi vous posez-vous cette question? Êtes-vous satisfait avec votre conseiller financier actuel?
Bonne journée,
R101