Les 5 variations du mouvement FIRE

Les 5 variations du mouvement FIRE

Le mouvement FIRE (« Financial Independence, Retire Early ») devient de plus en plus « mainstream ». Plusieurs livres ont été publiés et plusieurs blogues ont été lancés dans la dernière année. Comme dans chaque mouvement qui devient populaire, plusieurs variations émanent. Le mouvement FIRE n’échappe pas à cette tendance et c’est ainsi que plusieurs variations du mouvement FIRE existent. Les 5 types de FIRE les plus connus sont : FIRE (traditionnel), Lean FIRE, Fat FIRE, Barista FIRE et Coast FIRE.

Dans cet article, je vous explique ces variations du mouvement FIRE ainsi que leurs différences. De plus, je vous annonce lequel de ces types de FIRE j’ai déjà atteint! 🙂

FIRE (traditionnel)

Le mouvement FIRE traditionnel (« Financial Independence, Retire Early » en anglais, ou « indépendance financière, retraite précoce » en français) est celui dont je parle sur mon blogue depuis plusieurs années. L’objectif est d’accumuler des actifs qui génèrent assez de revenus pour couvrir vos dépenses pour le reste de vos jours.

Pour ce faire, il faut généralement augmenter ses revenus, mais surtout réduire ses dépenses, pour augmenter sa marge de manœuvre pour investir dans des actifs financiers.

Lorsque l’indépendance financière est atteinte (le « FIRE Number » correspond généralement à 25 fois les dépenses annuelles), le besoin de travailler pour recevoir un chèque de paie n’est plus obligatoire. Il est possible de continuer de travailler, pour le plaisir, ou d’arrêter de travailler pour ainsi poursuivre d’autres activités. Ces activités peuvent prendre plusieurs formes, comme voyager, passer plus de temps en famille, démarrer une entreprise, faire du bénévolat, etc.

Par exemple, pour une personne avec des dépenses annuelles de 50k$, le « FIRE Number » est 1,25M$ (selon la « règle de 4% »).

Lean FIRE

Le premier type de FIRE que j’aborde est celui connu sous le nom « Lean FIRE ». Comme son nom l’indique (« Lean » ou « maigre »), cette variation du mouvement FIRE est basée sur un budget plus serré. L’objectif est d’être capable de vivre avec un budget inférieur (dépenses inférieures) à la moyenne, en adoptant un mode de vie frugale ou minimaliste. Le défi est d’être capable d’adopter ce mode de vie sans réduire complètement son confort.

En règle générale, les gens qui visent le « Lean FIRE » ont des dépenses annuelles de 40k$ ou moins. Par exemple, pour une personne avec des dépenses annuelles de 25k$, le « FIRE Number » est 625k$.

Fat FIRE

Le deuxième type de FIRE est celui connu sous le nom « Fat FIRE ». Comme son nom l’indique (« Fat » ou « gras »), cette variation du mouvement FIRE est basée sur un budget et des dépenses annuelles plus élevés que la moyenne.

Ce mode de vie est beaucoup plus luxueux et il n’est pas question de se priver de quoi que ce soit.

Le « Fat FIRE » est donc à l’opposé du « Lean FIRE ». Les gens qui visent le « Fat FIRE » ont généralement des dépenses annuelles de 100k$ ou plus. Par exemple, pour une personne avec des dépenses annuelles de 120k$, le « FIRE Number » est 3M$.

Barista FIRE

Le troisième type de FIRE est celui connu sous le nom « Barista FIRE ». L’objectif de ce dernier est d’accumuler assez d’actifs pour couvrir une partie des dépenses annuelles, puis de travailler à temps partiel pour couvrir le reste des dépenses. À ce stade, travailler à temps plein n’est plus nécessaire. Un emploi contractuel ou un emploi à temps partiel permet de générer assez de revenus pour combler l’autre partie des dépenses.

De façon plus concrète, les dépenses sont couvertes à la fois par les revenus d’emploi à temps partiel et par les retraits du fonds de retraite. Par exemple, pour une personne avec des dépenses annuelles de 40k$ et qui a déjà accumulé 500k$ en investissements, ce dernier pourrait retirer 20k$ par année de ces placements (500k$ * 4% = 20k$) et trouver un emploi a temps partiel qui le rémunère 20k$ par année.

Je pense que c’est une variation du mouvement FIRE qui est très intéressante, car elle permet de réduire la cadence de travail et de goûter ce à quoi ressemble la retraite précoce.

Coast FIRE

Le quatrième type de FIRE est celui connu sous le nom de « Coast FIRE ». Ce dernier ressemble un peu au « Barista FIRE ». Mais, l’objectif du « Coast FIRE » est d’avoir accumulé une somme importante en investissement à un jeune âge pour ne plus avoir besoin d’épargner/investir pour le reste de ces jours. C’est le rendement composé qui s’occupera de continuer à faire croître votre fonds de retraite.

Il faut procéder à quelques calculs pour savoir combien d’argent vous avez besoin d’avoir épargnés/investis pour être « Coast FIRE ». Vous devez connaître le montant que vous avez actuellement en épargne/investissement, le montant qui correspond à vos dépenses annuelles et votre « FIRE Number » (25 fois vos dépenses annuelles). Ensuite, vous devez estimer le rendement annuel de vos placements pour les prochaines années (ex. : 6 %).

Avec le montant actuel en épargne/investissement et le rendement annuel projeté, vous pourrez connaître le nombre d’années avant d’atteindre votre « FIRE Number » sans ajouter d’argent dans notre fonds de retraite.

Pendant les années où vous « attendez » que vos investissements atteignent votre « FIRE Number », vous continuez de travailler pour couvrir vos dépenses. Mais, vous n’avez pas besoin de travailler autant, de garder un emploi stressant ou que vous n’aimez pas, car vous n’avez qu’à avoir assez de revenus pour couvrir vos dépenses (pas pour épargner ni investir). Cela permet un peu de liberté avant d’être « FIRE ».

Conclusion

Voilà! C’était les 5 variations du mouvement FIRE. J’espère que je ne vous ai pas mélangé avec ces variations (surtout pour ce qui est du « Barista FIRE » ou « Coast FIRE ») 🙂

Le pire est qu’il en existe d’autres. En passant, j’ai éclaté de rire lorsque j’ai lu toutes les variations du mouvement FIRE dans cet article : ObeseFIRE, MoFIRE, ProgressiveFIRE, SantaFIRE, InstagramFIRE, SideHustleFIRE, NatureFIRE, StarWarsFIRE, OstrichFIRE, GoldDiggerFIRE, BlockchainFIRE, FIREFIRE (en plus des 5 types mentionnés précédemment dans cet article).

Qui sait, vous avez peut-être votre propre variation du mouvement FIRE. Pourquoi pas?

Personnellement, j’ai déjà atteint le « Coast FIRE » 🥳 Je vais publier un article à ce sujet bientôt, avec chiffres et calculs à l’appui 😉

C’est une des raisons qui nous a poussés, ma femme et moi, à faire un gros changement dans notre vie. Ce sera le début d’un nouveau chapitre pour la famille R101. Je vous en dis plus bientôt, promis 😉

Et vous, quelle variation du mouvement FIRE préférez/visez-vous?

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Au plaisir d’échanger avec vous.

Par retraite101

Blogueur québécois qui a atteint CoastFIRE à 35 ans et qui a pris sa retraite du 9@5!

16 commentaires

  1. Bonjour!

    Le Fire Number tient-il compte des revenus de retraite des régimes publics (PSV, RRQ)? Sinon, le facteur multiplicatif de 25 devrait il être réduit et de combien?

    1. Bonjour,
      Si vous voulez regarder combien ça vous prendrai avec les régimes public (et plus de précisions encore), vous pourriez utiliser mon fichier sur PlanifRetraite.
      Au plaisir !
      Julie

  2. Bonjour,
    J’aimerais comprendre c’est quoi la cryptomonnaie,
    si c’est sécuritaire et si c’est vraiment l’avenir en placements.
    Merci!

    1. Bonjour Lynda,

      Bienvenue sur mon blogue et merci pour ce premier commentaire 🙂

      Je ne suis pas expert en cryptomonnaies et je n’ai jamais écrit/publié d’article à ce sujet sur mon blogue. Je suis actuellement en phase d’apprentissage et je teste plusieurs façons d’investir « indirectement » en cryptomonnaies (sans acheter directement la cryptomonnaie, par exemple Bitcoin ou Ethereum). J’ai essayé Skakepay, Wealthsimple Trade Crypto et un FNB de Bitcoin. Pour l’instant, j’aime beaucoup Skakepay, une plateforme montréalaise qui permet l’achat de cryptomonnaies (Bitcoin et Ethereum) sans frais. De plus, la plateforme accepte les virements Interac, ce qui rend le processus d’ouverture de compte et d’achat de crypto simple et efficace. Je planifie d’écrire un article à ce sujet cette année…

      Au plaisir d’échanger avec vous.
      R101

  3. Bonjour! Ici Lean fire ou Barista fire! 🙂
    J’essaie déjà d’appliquer le Lean dans ma vie, je progresse et évidemment, il faut essayer le Lean avant de se lancer dans le Lean fire.
    Bonne journée R101!

    1. Bonjour Martine,

      Bienvenue sur mon blogue et merci pour ce premier commentaire 🙂

      Je suis d’accord avec vous. Il faut essayer de vivre ce mode de vie avant de viser le « Lean FIRE ». Même s’il est plus facile à atteindre que les autres variations de FIRE, je pense que c’est tout un défi, à cause du mode de vie. Ce n’est pas tout le monde qui est capable de vivre avec ce niveau de dépenses. Je pense qu’une personne qui n’est pas frugale ou minimaliste de nature peut avoir beaucoup de difficulté à viser le « Lean FIRE ». Mais, tout est possible 🙂

      Au plaisir d’échanger avec vous.
      R101

  4. Ici on vise plus le Barrista Fire. J’ai actuellement un travail que j’adore et je ne me vois pas arrêter de travailler très jeune. Mon conjoint, souhaite pouvoir changer d’emploi pour un temps partiel au début de la cinquantaine puisqu’il fait un travail assez physique pour l’instant.
    Pour nous, le mouvement FIRE, c’est une question de liberté, avoir le choix de sans nécessairement l’appliquer. Par exemple, cette année grâce à notre mode de vie frugale, j’ai pu changer d’emploi pour un emploi que j’adore mais moins bien rémunéré que l’ancien. J’ai gagné en qualité de vie et je n’ai jamais été aussi bien.

    1. Bonjour Emilie,

      Bienvenue sur mon blogue et merci pour ce premier commentaire 🙂

      D’après les commentaires que je peux lire ici et sur ma page Facebook, je constate que le « Barrista FIRE » est très populaire! 🙂

      Vous avez tout à fait raison… La liberté est ce qu’il y a de plus important. Votre changement de carrière de cette année et l’objectif de votre conjoint de trouver un emploi à temps partiel sont deux bons exemples où la liberté financière (« FI ») est plus importante (à mon avis) que la retraite précoce (« RE »).

      Au plaisir d’échanger avec vous.
      R101

  5. Bonjoir, article très intéressant. Ma question: si j’ai un fond de pension(regop), est- ce que je pourrais me tirer d’affaire avec moins que 25 fois mes dépenses en économie?
    Comme faire le calcul?

    1. Bonjour Omie,

      Bienvenue sur mon blogue et merci pour ce premier commentaire 🙂

      En fait, votre régime de retraite à prestations déterminées (RREGOP) ne change au « FIRE Number » (25 fois les dépenses annuelles prévues à la retraite). La valeur du RREGOP, tout comme les autres actifs financiers (REER, CELI, etc.), doit être incluse dans votre portefeuille net et c’est ce dernier qui doit être atteindre le « FIRE Number ». En d’autres mots, c’est le portefeuille net qui doit être utilisé (plutôt que l’actif net) pour suivre le parcours FIRE et l’atteinte de l’objectif (« FIRE Number »).

      Au plaisir d’échanger avec vous.
      R101

  6. Moi, je serais CoastFIRE seulement si je voulais prendre ma retraite à 64 ans. Mais comme je vise 60 ans, il faut que je continue ma bonne pratique d’investir à chaque semaine. On y prend goût de toute façon!

  7. Merci pour tout ce que vous faites… Je suis nouveau dans tout ça, vous, jeune retraité, couch potato et d’autres que je n’ai pas commencé à lire, faites la différence… Liber l’humain pour qu’il vive sa vie qu’il a choisi …

    1. Bonjour Adel,

      Bienvenue sur mon blogue et merci pour ce commentaire! J’apprécie énormément 🙂

      Quelle variation du mouvement FIRE préférez/visez-vous?

      Au plaisir d’échanger avec vous.
      R101

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