Dernière mise à jour : 10 août 2025
Pouvez-vous nommer, de mémoire, toutes vos assurances, vos dettes, mais aussi, vos placements, comptes bancaires, documents juridiques… et où ils se trouvent ? Si vous hésitez, vous n’êtes pas seul.
Trop souvent, nos informations financières et personnelles sont éparpillées : un compte dans un endroit, un document dans un autre, une assurance oubliée. Et lorsqu’un événement majeur survient, le stress est amplifié par la confusion.
C’est là que le bilan patrimonial entre en jeu. Il rassemble en un seul endroit toutes les données importantes sur votre situation personnelle, financière et juridique.
C’est un outil simple, mais essentiel. Il vous permet de mieux gérer votre vie aujourd’hui, et de vous préparer pour demain.
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Dans cet article :
- Qu’est-ce qu’un bilan patrimonial ?
- Pourquoi faire un bilan patrimonial chaque année ?
- Comment faire un bilan patrimonial ?
- Quoi mettre à jour chaque année ?
Qu’est-ce qu’un bilan patrimonial ?
Le bilan patrimonial est un inventaire détaillé de votre patrimoine personnel, financier, juridique et successoral. Il vous permet de savoir ce que vous possédez, ce que vous devez ainsi que les conditions.
Contrairement au simple calcul de votre actif net, il prend en compte plusieurs dimensions importantes.
Voici les principales informations principales à inclure dans un tel document :
- Identification : vos renseignements personnels et ceux de vos enfants à charge ;
- Identité numérique : avoirs numériques, fournisseurs de services en ligne, etc. ;
- Situation professionnelle : employeurs actuels et précédents, affiliations professionnelles, etc. ;
- Biens matériels : résidence principale, chalet, immeuble à revenus, véhicules, autres biens de valeur ;
- Comptes bancaires : institutions financières, adresses, numéros de compte, emplacements des coffres, etc. ;
- Placements : REER, CELI, CELIAPP, cryptoactifs, placements non enregistrés, etc. ;
- Prestations et rentes : Retraite Québec, Sécurité de la vieillesse (SV), fonds de pension (ex. : RREGOP), etc. ;
- Assurances : vie, invalidité, habitation, soins médicaux, etc. ;
- Dettes : hypothèques, cartes de crédit, marges de crédit, prêts, etc. ;
- Documents importants : testament, mandat de protection, procuration, contrat de mariage ou d’union civile, etc.
Un bon bilan patrimonial n’indique pas seulement les soldes bancaires. Il précise aussi où se trouvent ces actifs : nom de l’institution financière ou de la compagnie d’assurance, numéro de succursale, numéro de client, etc.
Pourquoi faire un bilan patrimonial chaque année ?
Faire un bilan patrimonial une fois par année a de nombreux avantages, et ce, sur plusieurs aspects.
Obtenir une vue d’ensemble à jour
Avec les années, vos actifs et vos obligations changent. Nouveaux comptes, placements transférés, testaments révisés : il est facile de perdre le fil.
Faire un bilan patrimonial annuel vous permet de tout rassembler, de manière claire et organisée. Vous évitez les oublis, les duplications ou les documents périmés.
Une vue d’ensemble facilite aussi la prise de décision, que ce soit pour investir, emprunter ou réviser votre plan de retraite.
C’est votre tableau de bord personnel, mis à jour une fois par année.
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Mieux planifier vos projets et votre retraite
Vous voulez acheter une maison ? Prendre une année sabbatique ? Prévoir votre retraite ? Le bilan patrimonial vous donne une base solide pour planifier ces projets.
Il vous permet d’évaluer vos ressources réelles, vos dettes, vos protections… et de voir si vos objectifs sont réalistes.
C’est également un outil précieux pour votre conseiller ou planificateur financier.
En mettant à jour ce bilan chaque année, vous pouvez suivre votre progression, corriger le tir et maximiser vos ressources.
💡 ASTUCE : Combiner le bilan patrimonial* au bilan financier et calcul de l’actif net* (modèles de fichier Excel)
Protéger vos proches et anticiper les imprévus
En cas d’accident, d’invalidité ou de décès, vos proches auront besoin d’informations claires. Un bilan patrimonial bien structuré rend la tâche beaucoup plus simple.
Ils sauront quels documents existent, où se trouvent vos comptes, quelles sont vos dettes et vos protections. Vous évitez ainsi les conflits, les retards ou les frais inutiles. C’est un geste de prévoyance et de bienveillance.
Mieux encore, vous pouvez identifier des lacunes à corriger (assurances manquantes, documents absents, désignations à jour, etc.).
Simplifier la gestion de votre succession
Le règlement d’une succession est souvent long et complexe. Un bilan patrimonial à jour réduit considérablement la charge mentale pour vos héritiers.
Il facilite l’inventaire des biens, des dettes et des documents. Vos démarches antérieures deviennent une véritable aide pour votre liquidateur.
Cela permet aussi d’optimiser la transmission, d’un point de vue fiscal et humain. C’est une belle façon de préparer une succession harmonieuse.
Comment faire un bilan patrimonial ?
Tout d’abord, vous n’avez pas besoin d’être un expert. Il existe plusieurs façons de procéder, selon votre niveau de confort et vos préférences. Vous pouvez commencer à l’aide d’un carnet de notes, un fichier Excel ou un modèle gratuit trouvé sur Internet.
Certains utilisent des outils numériques ou des logiciels de planification financière.
Personnellement, j’utilise un fichier Excel, dont ma femme à accès et dont une copie imprimée se trouve dans notre coffre de sécurité.
D’ailleurs, mon gabarit Excel de bilan patrimonial* est disponible dans ma boutique en ligne. Il inclut toutes les sections importantes :
- Renseignements personnels ;
- Identité numérique ;
- Comptes ;
- Placements ;
- Assurances ;
- Dettes ;
- Documents importants.
Chaque ligne vous aide à ne rien oublier, et à inclure les informations précises : nom de l’institution financière, numéro de compte, emplacement du document, etc.
Quoi mettre à jour chaque année ?
Même si vous avez peu de changements, voici ce que vous devriez réviser chaque année :
- La valeur de vos placements ;
- La valeur marchande de vos biens (ex. : maison, auto) ;
- Les soldes de vos dettes ;
- Les nouveaux actifs acquis ou vendus ;
- Vos désignations de bénéficiaires ;
- Vos documents légaux (ex. : testament, mandat, etc.).
Ces mises à jour rendent votre bilan patrimonial toujours fidèle à votre réalité. Elles permettent une meilleure planification, année après année.
Conclusion
En résumé, faire son bilan patrimonial, c’est comme rassembler toutes les pièces d’un casse-tête. Une fois complet, le portrait devient clair… et libérateur.
En le mettant à jour une fois par année, vous gagnez du temps, de la tranquillité d’esprit et de la maîtrise sur vos finances. Vous facilitez aussi la tâche à vos proches, le jour où ils devront gérer votre succession ou vous venir en aide.
Commencez aujourd’hui. Si vous avez besoin d’un coup de pouce, mon gabarit Excel* peut assurément vous aider.
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FAQ – Bilan patrimonial
Qu’est-ce qu’un bilan patrimonial?
C’est un inventaire complet de vos avoirs, dettes, documents et protections. Il inclut aussi des éléments juridiques, fiscaux et successoraux.
Quelle est la différence entre un bilan financier et un bilan patrimonial?
Le bilan financier se limite aux actifs et passifs. Le bilan patrimonial englobe aussi les documents, assurances et informations personnelles essentielles.
Dois-je inclure les détails des comptes?
Oui. Indiquez l’institution financière, les numéros de comptes, succursales, bénéficiaires, etc. Cela simplifie la gestion et la transmission.
Puis-je faire mon bilan patrimonial seul?
Oui. Pour vous guider, vous pouvez utiliser mon gabarit Excel de bilan patrimonial*. Pour les cas complexes, consultez un professionnel.
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Avertissement : Ce contenu est fourni à des fins informatives et éducatives uniquement. Il ne constitue pas un conseil financier, fiscal, juridique ou de placement. Je ne suis pas un conseiller inscrit ou autorisé pour émettre des conseils ou des recommandations financières. Avant de prendre une décision financière, consultez un professionnel qualifié.
