Dernière mise à jour le 10 septembre 2024
Après de nombreuses années comme investisseur passif utilisant la plateforme de courtage en ligne de Desjardins, nommé Disnat, j’ai décidé de changer pour… Wealthsimple Placements Autonomes! Ce dernier est mieux connu sous le nom « Wealthsimple Trade ». C’est tout un changement! Dans cet article, je vous explique le contexte dans lequel j’ai décidé de faire ce changement. Mais, aussi, les raisons. Plus important encore, à mon avis, je vous partage aussi mon expérience personnelle avec le service à la clientèle et le transfert de mes actifs.
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Dans cet article :
- Contexte
- Les comptes d’investissement que j’ai transférés chez Wealthsimple
- Les avantages de Wealthsimple Trade
- Les avantages de la clientèle Génération
- Le bonus de transfert d’actifs (prime en argent)
- Mon expérience personnelle
Contexte
Dans le passé, je me souviens d’avoir écrit à de nombreuses reprises sur mon blogue une phrase qui ressemble à : « Dès que Wealthsimple devient un fournisseur autorisé de REEE au Québec et que le compte REEE est offert en placements autonomes, je vais transférer tous mes placements chez Wealthsimple ». Bon… Dans la réalité, Wealthsimple n’est toujours pas devenu un fournisseur autorisé de REEE au Québec (pour obtenir la subvention de 10 % de l’IQEE) et le compte REEE n’est toujours pas offert en placements autonomes (« Wealthsimple Trade »).
Wealthsimple Trade
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Avantages de Wealthsimple Trade :
- Pas de frais d’administration, pas de frais de négociation, pas de solde minimum requis.
- Fractions d’actions
- Prêt d’actions (pour générer des revenus passifs)
- Dépôts instantanés jusqu’à 50 000 $ (clientèle «Essentiel»)
- Investissements automatiques à la fréquence de votre choix
- Opérations boursières en dollar américain sans commission (clientèle «Avantage» et «Génération»)
En savoir plus : Mon évaluation de Wealthsimple Trade
Les comptes d’investissement que j’ai transférés chez Wealthsimple
Ceci étant dit, il y a d’autres éléments qui m’ont convaincu à transférer la majorité de mes actifs/placements chez Wealthsimple. Par « majorité », je veux dire que j’ai transféré tous mes comptes d’investissement à l’exception des REEE. Donc, mes comptes
- CELI
- REER
- Non enregistré
- Cryptos (BTC et ETH)
Ces placements sont d’une valeur d’environ 530k$. Nos autres comptes (CELI et REER de Mme R101 d’une valeur de 120k$) étant déjà chez Wealthsimple Trade depuis plusieurs années…
- CELI de Mme R101
- REER de Mme R101
Puis, je suis toujours en réflexion à savoir si je transfère aussi mes comptes bancaires chez Wealthsimple (produit « Wealthsimple Cash ») :
- Compte personnel
- Compte conjoint (offert depuis peu)
- Compte entreprise (sera lancé sous peu).
Le taux d’intérêt du compte « Cash » est intéressant (4,5 %) et la remise sur les dépenses l’est elle aussi (1 %).
Finalement, il y a le RREGOP de ma femme que l’on pourra transférer dans un CRI dans quelques mois (elle doit atteindre 210 jours après la date de fin de son emploi dans le secteur public pour remplir la « Demande de prestation de retraite d’un régime de retraite du secteur public »). Bien que ce n’est pas publicisé sur leur site Web pour le moment, le CRI est bel et bien disponible en placements autonomes chez Wealthsimple (sur leur site Web, c’est indiqué que le CRI est offert uniquement en placements gérés, soit le « robot-conseiller » de Wealthsimple).
Les avantages de Wealthsimple Trade
J’ai publié plusieurs articles à ce sujet sur mon blogue (voir liens ci-dessous), mais Wealthsimple a plusieurs fonctionnalités exclusives et avantages par rapport à ses concurrents comme Disnat, BNCD (Banque Nationale Courtage Direct), Questrade, etc. Par exemple :
- Disnat vs Wealthsimple Trade – Lequel choisir?
- Questrade vs Wealthsimple Trade
- Évaluation de Wealthsimple Trade
- Quelle est la meilleure plateforme de courtage?
Voici les principaux avantages de Wealthsimple Trade :
- Frais d’administration : aucun
- Frais de conversion de devise : entre 0% et 1,5% par opération (chez Disnat, les frais de change varient entre 1,8 % et 2,0%)
- Dépôts instantanés : jusqu’à 50 000 $ pour la clientèle «Essentiel» et jusqu’à 250 000 $ pour la clientèle «Avantage» et «Génération»
- Fraction d’actions
- Prêt d’actions : générer des revenus passifs
- Dépôts automatiques programmés
- Investissement automatique : investissement automatique programmé à la fréquence de votre choix
- Placements gérés ou Robot-conseiller
- Simplicité d’utilisation : application mobile simple d’utilisation
- Plan de réinvestissement des dividendes (DRIP) : activé en un clic dans l’application mobile (chez Disnat, il faut appeler au service à la clientèle)
- Promotions : code de parrainage et promotion de transfert d’actifs (je vous en reparle plus loin…)
Avec mon niveau d’actifs, je deviens automatiquement un client « Génération » (min. 500k$ d’actifs). Ce qui me donne encore plus d’avantages…
Les avantages de la clientèle Génération
Comme mentionné précédemment, avec mon niveau d’actifs supérieur à 500k$, je fais automatiquement partie de la clientèle « Génération » de Wealthsimple. En plus des avantages énumérés précédemment, j’ai aussi accès à des avantages exclusifs :
- Compte d’investissement US sans frais
- Plan financier complet
- 4,5 % d’intérêt pour le compte « Cash » (5 % avant les deux baisses récentes du taux directeur)
- Frais d’opération de 0,5 % pour l’achat et la vente de cryptos
- Accès aux placements alternatifs et au capital-investissement (« private equity »)
- Transfert de mes comptes par l’équipe-conseil dédiée à la clientèle « Génération » : ils s’occupent de transférer mes comptes de Disnat à Wealthsimple Trade, de rembourser automatiquement mes frais de transfert facturés par Disnat (au lieu que je doive faire le suivi et la demande moi-même)
- Etc.
Puis, ma femme, qui est cliente de Wealthsimple depuis environ 5 ans, passera automatiquement de la clientèle « Avantage » (min. 100k$ d’actifs) à la clientèle « Génération » (min. 500k$ d’actifs), car on fait partie du même ménage (« Household »).
Le bonus de transfert d’actifs (prime en argent)
Tous les avantages mentionnés ci-dessus, c’est bien. Je dirais plutôt… Très bien! Honnêtement, j’aime la simplicité, je n’aime pas transférer mes comptes à gauche et à droite. Mais, le dernier élément qui m’a convaincu est le suivant… Le bonus de transfert d’actifs de Wealthsimple en 2024 est très intéressant !
Vers la mi-mai 2024, j’ai pris connaissance de la « Prime promotionnelle sur les transferts » jusqu’à 2 000 $ (et plus), dont la prime est calculée en fonction des transferts ou dépôts effectués :
| Actifs | Prime en argent |
|---|---|
| 10 000 $ – 24 999 $ | 50 $ |
| 25 000 $ – 49 999 $ | 100 $ |
| 50 000 $ – 99 999 $ | 200 $ |
| 100 000 $ – 199 999 $ | 500 $ |
| 200 000 $ – 299 999 $ | 1 000 $ |
| 300 000 $ – 399 999 $ | 1 500 $ |
| 400 000 $ – 499 999 $ | 2 000 $ |
| 500 000 $ | Offre sur mesure : il faut contacter Wealthsimple |
C’est ainsi que j’ai décidé de transférer mes placements chez Wealthsimple Placements Autonomes (« Wealthsimple Trade ») !
Mon expérience personnelle
Voici mon expérience personnelle…
Comme mes actifs que je voulais transférés étaient supérieurs à 500k$, soit environ 530k$, j’ai effectivement appelé le service à la clientèle de Wealthsimple pour obtenir une offre sur mesure. Ces derniers m’ont offert une prime de 0,5 %, soit environ 2 650 $. Ce que j’ai accepté ! 🙂
Quelques jours plus tard (dernière semaine de mai), j’avais un rendez-vous téléphonique avec l’équipe-conseil dédiée à la clientèle « Génération ». Ce rendez-vous a duré seulement 15 minutes (efficace !) et ils se sont occupés de transférer mes comptes d’investissement de Disnat à Wealthsimple Trade.
Puis, environ 5 ou 6 jours plus tard (première semaine de juin), mes comptes d’investissement avaient tous été transférés dans mon nouveau compte Wealthsimple Trade. Le même jour, je recevais automatiquement le remboursement de mes frais de transfert facturés par Disnat, sans que j’aie à faire le suivi ni la demande. Cela représente 172,50 $ par compte, donc 517,50 $. Tout cela, sans papier, sans PDF, sans courriel… directement dans l’application mobile de Wealthsimple! Honnêtement, je suis surpris de l’efficacité.
Finalement, environ 21 jours plus tard, j’ai reçu mon généreux bonus en argent, versé dans mon compte non enregistré (il pourrait être versé dans mon CELI si ce dernier n’était pas déjà maximisé).
Une nouvelle promotion…
Mais, ce n’est pas tout… 🙂 Entre le moment où mes placements ont été transférés et mon bonus payé, Wealthsimple a lancé une promotion encore plus généreuse ! Je ne pensais pas que c’était possible de surpasser l’offre précédente… Je dis cela dans le sens que j’ai régulièrement regardé les offres de courtier en ligne comme Wealthsimple, Qtrade et Questrade dans le passé et que pour obtenir une prime de 2 000 $ ou plus, il faut généralement transférer deux millions en actifs (ou plus).
Bref, la nouvelle promotion de Wealthsimple depuis le début du mois de juin (elle est toujours active au moment d’écrire ces lignes) est la « Prime en argent de 1 % ». Avec cette nouvelle offre, vous obtenez une prime en argent de 1 % lorsque vous transférez ou déposez au moins 15 000 $ chez Wealthsimple. Plus important encore, il n’y a pas de maximum, alors le montant de la prime est illimité ! C’est, sans aucun doute, la meilleure promotion de Wealthsimple à date. Ceci étant dit, les conditions sont différentes de l’offre précédente. Le minimum d’actifs à transférer est de 15 000 $ au lieu de 10 000 $ et la prime est versée sur 12 mois (1/12e de la prime totale est versé sur une base mensuelle, pendant 12 mois) au lieu d’être payée en un versement.
Notez que l’offre prend fin le 31 août 2024.
Exemples de prime en argent
Voici quelques exemples de prime en argent selon les actifs que vous transférez :
| Actifs | Prime en argent |
|---|---|
| 15 000 $ | 150 $ |
| 50 000 $ | 500 $ |
| 100 000 $ | 1 000 $ |
| 200 000 $ | 2 000 $ |
| 500 000 $ | 5 000 $ |
| 1 000 000 $ | 10 000 $ (833,33 $/mois pendant 12 mois) |
P.S. Si cette promotion vous intéresse, voici le lien pour vous inscrire : https://wealthsimple.com/fr-ca/match-offer/register. En passant, en utilisant mon code « SSMJWA », vous obtenez un bonus supplémentaire de 25 $! 🙂
Mon expérience personnelle (la suite…)
En voyant cette nouvelle promotion, que pensez-vous que j’ai fait ? Bien entendu, j’ai contacté l’équipe-conseil de la clientèle « Génération » de Wealthsimple pour… négocier. Après quelques va-et-vient, ils ont accepté de me verser la prime en argent de 1 %. Honnêtement, cela a pris plus de temps à négocier (ou être approuvé ?) que je l’aurais imaginé. Mais, ils ont accepté.
Entre-temps, mon bonus de la promotion précédente avait été payé. Alors, ce qu’on a négocié, c’est de prendre la prime totale selon la nouvelle promotion (5 300 $, soit 1 % de 530k$), moins la prime déjà payée (2 650 $), et de verser ce montant sur 12 mois comme dans les conditions de la nouvelle promotion (soit, environ 220 $ par mois, pendant 12 mois). Comme quoi, ça valait la peine de décrocher le téléphone et d’appeler pour négocier ! 🙂
Conclusion
Bref, je suis très heureux de mon changement de plateforme de courtage en ligne. Certes, je connaissais déjà la plateforme (car je m’occupe des placements de ma femme… et elle utilise Wealthsimple Trade puis environ 5 ans), alors, je n’avais pas de courbe d’apprentissage (« Learning Curve »). Mais, j’ai eu de plaisir à prendre plus de temps à découvrir toutes les fonctionnalités, activer le DRIP en un clic, activer le prêt d’action en un clic, etc.
Si vous avez des questions, n’hésitez pas à les poser dans la section « Commentaires ». Comme toujours, il y a de fortes chances que j’oublie des détails importants… 🙂
Important : Si jamais vous voulez faire de même (profiter de la promotion de transfert de Wealthsimple), la seule chose que je vous demande en échange, c’est d’entrer mon code « SSMJWA » dans l’application mobile (au plus tard, dans les 30 jours suivant l’ouverture de votre compte). Ainsi, on va obtenir tous les deux une prime supplémentaire de 25 $! C’est en quelque sorte ma « paye ». Faites vite! L’offre prend le 31 août 2024.
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Bonjour Vincent
Je me demande si Wealthsimple verse de l’intérêt sur l’argent en encaisse dans les comptes de placements autonomes. Disnat le fait mais j’ai jamais remarqué si Wealthsimple le faisait? J’essaie de trouver des raisons pour rester avec Disnat haha.
Bonjour Carl,
J’ai moi-même résisté assez longtemps à l’offre de service (et les offres/primes de transfert) de Wealthsimple. Mais là, j’ai cédé… Et je suis bien heureux d’avoir enfin fait le changement de Disnat à Wealthsimple.
Honnêtement, je ne sais pas si Wealthsimple verse de l’intérêt pour les sommes d’argent qui demeurent dans l’encaisse du compte. Disons qu’avec les fractions d’actions, que Wealthsimple est un des rares courtiers en ligne à offrir, je n’ai même pas un cent (0,01$) qui dort dans l’encaisse…
Si jamais Wealthsimple n’offre pas d’intérêt pour l’encaisse, je vois au minimum 2 bonnes options : investir les sommes dans un FNB d’épargne à intérêt élevé (ex. : CASH.TO ou HSAV.TO) ou déplacer les sommes dans le compte Dépenses et Épargne (Wealthsimple Cash) qui donne entre 3,5% et 4,5% d’intérêt selon votre statut. Par exemple, avec mon statut « Génération », j’obtiens un taux de 4,5%… (5% avant les 2 récentes baisses de taux directeur)
En dernier lieu, je vous invite à lire (ou relire) cet article (« Disnat vs Wealthsimple Trade – Lequel choisir? »), ce qui devrait vous convaincre de faire ce changement comme moi ! 🙂
Bon weekend,
R101
Merci
Ça me fait plaisir 🙂
voici pourquoi je reste chez Disnat:
– Intérêts sur encaisse (pas le cas pour WS)
– Possibilité d’acheter du DJQ1100 (voir onglet fonds communs dans Disnat Desktop) mieux que CASH.TO et autre HISA ETF car constitue un dépôt garanti et a un taux même un peu supérieur
– REEE
– Pas de journée de délai pour le transfert de $ avec AccèsD
– C’est Québécois.
Bonjour Lyle,
Je comprends votre point de vue, merci pour votre contribution.
Ce sont de bons points, mais je tiens seulement à préciser qu’il n’y a pas de délai d’attente pour le transfert d’argent entre Desjardins (AccèsD) et Wealthsimple. En fait, les transferts d’argent sont plus rapides entre Desjardins et Wealthsimple qu’entre Desjardins et Disnat, grâce à la fonction de « Dépôts instantanés » (jusqu’à 50 000 $ pour la clientèle «Essentiel» et jusqu’à 250 000 $ pour la clientèle «Avantage» et «Génération»).
Pour ce qui est des intérêts sur l’encaisse, vous avez tout à fait raison. Cependant, ma question est, pourquoi laisser de l’argent en encaisse ? Pour essayer d’avoir du succès avec le « Market Timing » ? Pour investir avec une stratégie de DCA (pas d’automatisation offerte sur Disnat) ? Parce que l’achat de fraction d’actions n’est pas offert sur Disnat, donc il faut accumuler de l’argent en encaisse avant de pouvoir acheter une action ou un FNB ? Bref, je suis curieux… et ouvert à comprendre. 🙂
Personnellement, ça me dérangeait beaucoup de laisser de l’argent en encaisse sur Disnat, alors je suis bien heureux d’avoir les achats automatiques et les fractions d’actions sur Wealthsimple…
Bon weekend,
R101
L’encaisse n’est effectivement pas dans le but d’y faire dormir de l’$ comme un compte d’épargne à court ou moyen terme (j’utilise DJQ1100 à cette fin). Cependant, un rendement sur l’encaisse peut être très avantageux (plus la somme est grosse, plus l’avantage est présent) dans une optique de « bid » en attente d’exécution. Donc, oui du market timing mais visant un ou des titres en particulier. Pour une stratégie de couch potato suivi rigoureusement (plus facile à dire qu’à faire – nous sommes des bêtes d’émotions et de mauvaises intuitions comme l’a démontré Richard Thaler), l’encaisse est moins pertinente. Effectivement, pour les « dépôts instantanés », ils ne sont pas frileux… Cependant, le « out » n’est pas instantané et d’expérience, est plus rapide chez Disnat – AccesD.
Dans tous les cas, les points soulevés plus haut font en sorte que je garde mon compte chez Disnat. C’est peut-être moins beau esthétiquement et a moins de « features » pour attirer la Gen Z, mais comme pour les actions, ce sont toujours les fondamentaux qui comptent 🙂
Lyle #24
(suggestion de lecture : Misbehaving: The Making of Behavioral Economics)
Je comprends et respecte votre opinion. Merci pour la suggestion de lecture 🙂
Bonjour
Merci pour cet article. WS est excellent pour le DCA, car il n’y a pas de frais et souvent les actions sont fractionnables.
À noter, CASH.TO verse des dividendes et HSAV non (gain en capital), donc ils sont fiscalement mieux adaptés respectivement au Celi et au compte non-enregistré
Exactement ! 🙂 Vous avez bien raison pour les FNB d’épargne à intérêt élevé CASH.TO (de préférence, dans un compte enregistré) et HSAV.TO (de préférence, dans un compte non enregistré) pour optimiser la fiscalité / pour limiter l’impact fiscal.
Bonjour,
Merci pour cet article, toujours aussi pertinent!
Est ce que tu comptes faire un article sur le prêt d’actions chez Wealhsimple? Les avantages et inconvénients ne sont toujours pas clair de mon côté mais tel que c’est présenté ça semble intéressant. Merci d’avance!
Bonjour Vincent,
Pour le moment, je n’ai pas l’intention de rédiger un article précisément à ce sujet.
L’article de Wealthsimple sur son programme de prêt d’actions est assez complet et je suis d’accord avec les éléments mentionnés, autant les avantages que les désavantages (source : https://help.wealthsimple.com/hc/fr-ca/articles/9509140050587-Participer-au-pr%C3%AAt-d-actions). Honnêtement, je n’ai rien de plus à ajouter … 🙂
Ceci étant dit, si des éléments du programme changent ou si j’ai une expérience à partager, soyez assuré que je vais le faire. Par exemple, après un an de participation au programme, combien j’ai gagné en revenu avec ce programme de prêt d’actions… Mon choix de FNB n’est pas populaire pour gagner des revenus avec le prêt d’actions, mais ça pourrait quand même être intéressant à analyser.
Au plaisir,
R101
Salut, comment fonctionne le tout lorsque tu dois sortir de l’argent (comptant). Il n’y a pas de guichet donc?
Deuxièmement, est-ce bien compliqué payer ses cartes de crédits ou transférer son argent entre compte (exemple: un compte voyage, compte imprévu)… tout ce fait à partir de l’application ?
Merci et beau travail encore une fois!!
Bonjour François,
C’est très simple (et rapide). Avec votre carte Wealthsimple Cash, vous pouvez faire des retraits sans frais dans les guichets au Canada. Si la machine prélève des frais (c’est souvent le cas), Wealthsimple rembourse les frais jusqu’à 5 $ par retrait, aussi souvent que vous le voulez. Sinon, vous pouvez retirer votre argent en liant votre compte de banque actuel. Par exemple, dans notre cas, nous avons lié notre compte-chèques de la Banque Tangerine (nous avons un guichet de la Banque Scotia dans le dépanneur Couche-Tard au coin de la rue), car c’est dans ce compte-chèques que nous avons encore la majorité de nos opérations…
Finalement, pour payer ses comptes de cartes de crédit ou ses factures, c’est le même principe qu’avec n’importe quelle banque. Tout se fait à partir de l’application mobile Wealthsimple, dans l’onglet « Compte Cash » (déposer de l’argent, payer une facture, envoyer ou demander un paiement, mettre en place le dépôt direct de votre paie, programmer le placement automatique de votre paie, commander des chèques, etc.).
Bonne journée,
R101
Merci pour cet article. C’est de plus en plus tentant de transférer mes placements de Disnat vers WS. Ce qui me fait hésiter, c’est que j’ai encore une hypothèque chez Desjardins. Je dois renouveler mon terme en 2026 et je me dis qu’avoir 600k$ en placements chez eux me donne un meilleur pouvoir de négociation… Mais il y a une chose que vous ne mentionnez pas dans votre article. Quels sont les frais de décaissement chez WS? Chez Disnat, pour décaisser un RÉER, on est encore à l’âge de pierre. Il faut remplir un formulaire qu’on envoie par courriel ou fax (non sécuritaire et sérieusement pénible), attendre plusieurs jours et en plus, payer des frais de 125$! Ma stratégie, à la retraite, étant de décaisser plusieurs fois dans l’année, je me vois mal à me taper cette paperasse et surtout, ces frais, à chaque retrait! J’ai cru comprendre que sur WS, on pouvait décaisser directement, via l’app, en payant simplement les impôts, selon les types de placements. Est-ce que c’est le cas?
Bonjour Denis,
La question se pose… Qu’est-ce qui vous donne le plus de pouvoir de négociation pour votre renouvellement hypothécaire? Avoir 600k$ en placements « déjà chez Desjardins » ou avoir 600k$ en placements « ailleurs » que le conseiller hypothécaire pourrait essayer de vous faire retransférer chez Desjardins en échange d’un taux hypothécaire réduit? Personnellement, je pense que c’est 2e option… 🙂
Concernant votre question sur le décaissement. J’ai moi-même commencé à effectuer des retraits REER chez Desjardins (Disnat) en 2023 et 2024 (source : https://retraite101.com/mon-premier-retrait-reer-37-ans/) et, effectivement, c’était l’âge de pierre… Chez Wealthsimple, tout se fait directement dans l’application mobile. Pas de paperasse, pas de document à remplir manuellement, pas de PDF, etc., et encore moins de fax !
Je n’ai pas encore effectué de retrait REER chez Wealthsimple (ce sera probablement au début de 2025). Mais, selon leur site Internet, le retrait est sans frais et viré en 1 à 3 jours ouvrables. Et, oui, les impôts seront prélevés à la source selon les taux en vigueur au Québec (différent du reste du Canada).
Au plaisir,
R101
Bonjour, effectivement, votre argument pour le pouvoir de négociation tient la route. Je n’avais pas pensé les choses ainsi. Merci pour les précisions concernant les retraits RÉER. Je crois que vous avez fini par me convaincre.
Ça me fait plaisir, Denis 🙂
En passant, en parlant au service à la clientèle, j’ai réussi à ce que votre code promo soit utilisé, même si j’avais déjà ouvert un compte il y a quelques mois. Ils commencent à bien vous connaître chez WS 😉
Super, merci beaucoup Denis ! 🙂
J’hésite entre y transférer mon celiapp pour un placement robot conseiller . Il fait actuellement 5% annuel calculé mensuellement et quand je me projette j’en aurais besoin dans 02-03 ans.
J’aimerais avoir votre avis svp
Bonjour Romaric,
Je ne peux pas donner de conseils/recommandations financières (c’est interdit par la loi). Mais, ce que je peux vous dire, c’est qu’un rendement annuel de 5 % (après frais) n’est pas beaucoup plus élevé que l’inflation. En réalité, votre rendement est probablement de 1 ou 2 % (après frais et inflation). À titre de comparaison, les comptes d’épargne à intérêt élevé et les FNB d’épargne à intérêt élevé offrent actuellement un taux d’intérêt de 4-5%… À moins que votre CELIAPP soit déposé dans un simple compte d’épargne ? Ce qui n’est pas nécessairement une mauvaise chose, compte tenu de votre court horizon de placement (2-3 ans).
Au plaisir,
R101
Je ne connais pas très bien Wealthsimple. En cas de faillite ou d’insolvabilité de Wealthsimple qu’est-ce qui se passe avec notre argent investi chez eux? Je suis avec BNCD et me sens très en sécurité avec la Banque Nationale au dessus de tout ça. Mais qu’en est-il pour Wealthsimple??
Bonjour Dominik,
C’est le même principe pour Wealthsimple que pour les autres courtiers en ligne / banques / caisses. Pour vos placements (actions, FNB, etc.), vous êtes le propriétaire des actifs. Pour vos dépôts et votre épargne, vous êtes assuré par la SADC jusqu’à concurrence de 100 000 $ par compte (chez Wealthsimple, cette protection est relevée à 1 000 000 $ à cause de leur structure – source). En d’autres mots, vous n’êtes pas plus assuré chez BNCD que Wealthsimple et vice-versa.
Au plaisir,
R101
Bonjour Vincent
Je suis parti il y a quelques années de Wealthsimple car il y avait peu de fonctionnalités comme maintenant .
Je compte faire un retour vers Wealthsimple maintenant car ils offrent beaucoup plus de possibilités
Je gère les comptes de mon épouse avec eux depuis le début de l’année est c’est vraiment très bien .
Un seul petit bémol est que je ne peux sauvegarder en CSV un relevé de mes comptes au jour le jour . Il faut attendre un relevé mensuel . Ou les contacter . Le service client semble très bien jusqu’ici . Les gens sont dévoués .
J’avoue que la prime de 1% est très intéressante en ce moment …
Merci pour tes articles très enrichissants et éducatifs
Ronny et Caroline
Bonjour Ronny,
Merci pour votre commentaire et votre témoignage ! Je n’ai rien à ajouter… autre que je suis 100 % d’accord avec vous ! 🙂
Bonne journée,
R101
Bonjour Vincent
Peux tu nous donner un exemple de revenu passif obtenu par le pret action.De plus,est ce possible d’avoir compte marge can et us avec
Wealthsimple
Merci pour l’article
Bonjour Mario,
Vous trouverez des exemples de revenus passifs du programme de prêt d’actions sur le site de Wealthsimple : https://help.wealthsimple.com/hc/fr-ca/articles/9509140050587-Participer-au-pr%C3%AAt-d-actions
Malheureusement, les comptes marge ne sont pas (encore) offerts chez Wealthsimple. Mais, c’est pour « bientôt », selon leur site Internet…
Au plaisir,
R101
Merci Vincent pour l’éducation financière gratuite que je reçois depuis quelques années en lisant ton blogue régulèrent.
Merci d’avoir pris le temps d’écrire un article sur Wealthsimple et son offre incroyable de 1% sur les actifs. Je viens tout juste de transférer. Le service est rapide aussi par téléphone. J’étais avec td.
J’ai entré ton code pour la référence
Merci.
Malgré mes lectures, et mes entrées de données (rigoureuse) de dépenses et d’Avoir , je peine à réduire mes dépenses… des articles traitant de conseils, d’actions concrètes, d’exemples, de processus, etc pourrait certes être utile…
L’épicerie est mon plus gros porte de dépense. Manger bien est important mais je mets trop d’argent. (600 à 900$) J’habite seule… un conjoint avec enfants une semaine sur 2 par contre en moyenne.
Des conseils?
Un mélange de psychologie (peur de manquer de qq chose et de rationalité) serait aidant
Bonjour Josee,
Merci beaucoup pour la rétroaction positive, c’est très apprécié ! 🙂
Super, je suis bien heureux que vous ayez décidé de procéder au transfert ! Je pense que vous allez beaucoup apprécier l’application mobile conviviale et simple d’utilisation de Wealthsimple ! 🙂
Pour moi, le plus important est d’optimiser les 3 postes de dépenses les plus importants des ménages : habitation, alimentation et transport.
Voici un article à ce sujet : « Les 3 postes de dépenses les plus importants à optimiser »
Pour l’habitation, j’ai déjà écrit plusieurs articles à ce sujet. Par exemple : « Nous allons vendre notre maison trophée »
Pour l’alimentation, je crois avoir écrit un seul article à ce sujet… et il est récent : « Notre budget d’épicerie pour une famille de 4 »
Pour le transport, j’ai écrit celui-ci : « Habiter en banlieue et avoir un seul véhicule »
Une fois que les 3 plus importants postes de dépenses sont optimisés, il s’agit d’optimiser les petites dépenses du budget (mais, somme toute importantes). Par exemple :
– Nous avons réduit nos dépenses en télécommunication
– Réduire les frais récurrents pour atteindre l’indépendance financière plus rapidement
– Trucs simples pour augmenter votre taux d’épargne
– Etc.
Bonne lecture et au plaisir,
R101
Bonjour! Petite question: est-ce facile de se faire conseiller en français ?
Bonjour Emilie,
Oui, bien sûr. J’ai parlé plusieurs fois au service à la clientèle et j’ai toujours eu accès au service en français. Autant par courriel) qu’au téléphone.
Au plaisir,
R101
Bonjour, Est ce possible de mettre des reer conjoint dans cette application.
Je mets les reer à mon nom, mais les déduits au nom de ma femme.
Merci
Bonjour François,
Oui, le REER de conjoint est offert par Wealthsimple.
Cependant, à moins d’un changement récent, le compte REER de conjoint n’est pas offert en placements autonomes (uniquement en placements gérés). C’est un élément à confirmer avec le service à la clientèle, parce que dans certains cas, des produits sont offerts, mais pas encore « publicisé ». Le CRI est un bon exemple… Sur son site Internet, Wealthsimple mentionne que le CRI est offert uniquement en placements gérés, mais dans la réalité, il est aussi offert en placements autonomes. Par contre, il est limité aux placements canadiens pour le moment. Lorsque le volet US sera ajouté, Wealthsimple pourra le mentionner comme « disponible » sur son site Internet.
Au plaisir,
R101
Bonjour
Bon à savoir qu’il y a un délai DE 210 jours pour la prestation du RREGOP. Il faut toujours creuser pour avoir de l’info avec RREGOP. Je suis curieuse, à savoir le retrait c’est les contributions de l’employé avec l’intérêts accumulés??? Est-ce que la contribution de l’employeur en fera partie? Merci!
Bonjour Natalie,
Effectivement, les informations précises sur les régimes de retraite sont souvent plus difficiles à aller chercher. Dans le cas du RREGOP, je prends mes informations à la source, sur le site de Retraite Québec. Par exemple : https://www.retraitequebec.gouv.qc.ca/fr/rrsp/participants/Pages/evenements-vie.aspx
S’il s’agit d’une fin d’emploi et que vous avez travaillé au moins deux ans, vous recevrez vos contributions et celles de l’employeur, en plus des intérêts accumulés.
Au plaisir,
R101
Bonjour
J’aurais dû vous demander pourquoi vous retirer le RREGOP? Je comprends que votre épouse ne travaille plus, mais elle peut attendre à 65 anspour avoir les prestations(jusqu’à sa mort). Qu’est-ce qui vous incite à faire le retrait(CRI)? Je suis curieuse de savoir votre calcul?
Bonjour Natalie,
Il y a deux principales raisons :
1- Avoir le contrôle sur les choix de placement (allocation d’actifs, diversification ou concentration, diversification géographique et sectorielle, potentiel de rendement plus élevé considérant notre profil d’investisseur, etc.).
2- Avoir le contrôle sur la stratégie de décaissement (pour plusieurs raisons, mais surtout pour optimiser notre fiscalité) – C’est la raison la plus importante !
Bonne semaine,
R101
Bonjour, est-il possible de transiger des options sur Wealthsimple
Oui : actions, FNB et options 🙂
Bonjour Vincent,
Merci pour tous tes articles. Toujours très intéressant.
Quelques questions :
1. J’imagine que tous les transferts se font en titre (i.e. pas de disposition). Svp confirmer.
2. Disons que je transfère une valeur de 1 million, est-ce que la prime de 10 000 $ (833,33 $/mois pendant 12 mois) qui sera versée dans mon compte non enregistré est imposable comme du revenu? Bref, est-ce que je devrai payer 53,31 % d’impôt sur cette prime (en présumant que mon taux d’imposition marginal est 53,31 %)?
3. Est-ce que le coût de base rajusté (coût d’achat moyen, qui est utilisé pour calculer le gain ou la perte en capital lors de la disposition) pour chaque titre suivra de BNCD à WS?
Bonjour André,
1. Vous avez le choix entre un transfert en titres, un transfert en espèce ou un transfert mixte. Personnellement, j’ai procédé à un transfert en titres (aucune disposition).
2. Non, la prime n’est pas imposable. Puis, si vous avez de l’espace CELI, vous pouvez déplacer immédiatement la somme reçue dans le CELI. Avec un million de dollars en placement et un transfert en août, la bonne nouvelle est que la prime mensuelle de 833,33 $ (10 000 $ au total) est versée sur deux années civiles différentes… 🙂
3. Oui, le CBR de chaque action/FNB a suivi d’un courtier à l’autre. Cependant, je vous invite à garder une trace, au cas où. Par exemple, dans un fichier Excel. Mieux vaut prévenir que guérir. 🙂
Bonne soirée,
R101
Salut Vincent,
En contactant Wealthsimple le représentant m’avait dit que le bonus de 1% serait imposable mais que Wealthsimple ne fournirait pas de relevé fiscal pour ce bonus… bref, comment en être certain?
Merci encore!
Bonjour Raphael,
Intéressant… Moi, le représentant au service à la clientèle m’avait dit l’inverse. Et, que c’était la raison pour laquelle Wealthsimple ne fournirait pas de relevé fiscal. Ce n’est pas mon domaine de compétence (fiscalité). Mais, à ma compréhension, Wealthsimple a les mêmes obligations que les autres institutions financières. Ainsi, ce que j’avais compris, c’est que s’il ne produisait pas de relevé fiscal, alors ce n’était pas imposable. Autrement dit, si c’était imposable, Wealthsimple fournirait un relevé fiscal. Bref, c’est une information qui se doit d’être revérifiée d’ici le début de l’année prochaine, car c’est très important.
Bonne journée,
R101
Bonjour Vincent,
Pas certain que le Fisc (ARC ou RQ) serait d’accord avec cette interprétation. La prime offerte par Wealthsimple est imposable. Le fait que Wealthsimple ne fournisse pas de relevé sur ce point permet simplement de « ne pas déclarer ce revenu » et diminue le risque de se faire prendre. Il en revient donc à chacun de déterminer sa tolérance à ce genre de risque si le Fisc cogne à la porte pour regarder vos finances 😉
Super, merci pour ce complément d’information, Alexandre. Serait-ce le même principe que les bonus/primes en argent pour les cartes de crédit? Comme je mentionnais, ce n’est pas mon domaine de compétence. Merci.
Bonjour.
Tout d’avoir, j’aimerais vous remercier pour l’article, votre temps et le partage de vos connaissances. Votre blog est une mine d’infos pertinentes!
Est-ce que ce serait possible d’avoir votre avis sur le prêt d’action proposé par Wealthsimple (générer des revenus passifs)? J’ai vu passer cette nouveauté quand elle est sortie, mais je ne comprenais pas ce que ça impliquait/les risques alors je ne profite pas de ce service…
Qu’en pensez-vous?
Merci pour votre aide!
Bonjour Simon,
Honnêtement, je n’y vois pas trop de désavantages… et ces désavantages sont souvent compensés par autre chose (ex. : perte de la protection du FCPE, compensé par une garantie). La rémunération varie selon la demande de l’action ou du FNB. Par exemple, une action volatile aura une plus forte demande (pour la négociation sur séance (« day trading ») et les options) qu’une action ou un FNB relativement stable. Personnellement, j’investis majoritairement dans le FNB XEQT et la demande est assez faible, donc la rémunération est plus faible. Mais, je n’ai pas choisi Wealthsimple uniquement pour ce programme de prêt d’actions.
Si vous désirez, le site Web de Wealthsimple donne plusieurs informations à ce sujet, incluant les avantages et désavantages : https://help.wealthsimple.com/hc/fr-ca/articles/9509140050587-Participer-au-pr%C3%AAt-d-actions
Au plaisir,
R101
Comment indiquer à wealthsimple qu’on est un « Household » mon mari et moi?
Bonjour Melanie,
Vous pouvez appeler le service à la clientèle. Personnellement, je n’étais pas au courant de cela avant que l’équipe de service à la clientèle « Génération » m’en parle… C’était une belle surprise 🙂
Au plaisir,
R101
Bonjour Vincent,
Merci pour les partagés d’informations toujours pertinentes et pour cet article fort intéressant. J’ai ouvert mon premier compte de courtage en ligne cette année avec Disnat et j’avais en tête depuis un moment de peut-être m’ouvrir en plus un compte avec Wealtsimple surtout pour la possibilité de pouvoir investir dans un CELIAPP (contrairement à Disnat).
En prenant connaissance de cette alléchante promotion, je me dis que c’est un timing parfait pour me lancer. De plus, j’ignorais qu’il était facilement possible de communiquer en français avec le service à la clientèle, je croyais que tout était seulement en anglais avec eux. J’imagine que ça a évolué avec le temps, la clientèle francophone étant sans doute en croissance. Et j’utiliserai bien sûr ton code promotionnel!
Bonjour Dominique,
Effectivement, Wealthsimple a beaucoup évolué depuis 2019. Si ma mémoire est bonne, ma femme avait ouvert son compte au début de 2020, et à ce moment, le service à la clientèle en français était offert par courriel uniquement. Même que, à cette époque, l’application mobile était uniquement en anglais. Maintenant, le site Web, l’application mobile et le service à la clientèle sont tous offerts en français. 🙂
Merci d’utiliser mon code, j’apprécie énormément ! 🙂
Bonne soirée,
R101
Bonjour Vincent,
Bravo pour votre blog. Toujours aussi intéressant à lire. Vraiment bravo !
Quel est l’intérêt pour Wealthsimple de verser un généreux 1% de l’actif du client (plus de 5000$ dans votre cas) ?
De quelle façon Wealthsimple rentabilisera cette promotion en vous ayant comme client ?
Est-ce qu’il y a des frais non spécifiés qui attendent les clients dans le détour ?
C’est comme trop beau pour être vrai. Rien n’est gratuit dans la vie.
Richard
Bonjour Richard,
Vous faites bien de remettre en question plusieurs éléments. Les institutions financières se font concurrence pour acquérir de nouveaux clients et augmenter leurs actifs sous gestion (« asset under management » ou AUM en anglais). On voit le même genre de concurrence par les émetteurs de cartes de crédit, par exemple.
Dans mon cas personnellement, je ne suis pas un client « payant » pour Wealthsimple, car je suis un investisseur passif / indiciel. Je n’utilise pas leur robot-conseiller (placements gérés) et je n’investis pas à l’aide d’options. Je n’utilise aucun de leurs produits payants ni aucunes de leurs fonctionnalités payantes. À l’exception du programme de prêt d’actions, dont Wealthsimple garde une part des revenus (50 %). De plus, lorsque je vais vendre mes cryptomonnaies, je vais payer des frais de 0,5 % par opération (ce qui est beaucoup plus bas que leurs concurrents).
Par contre, Wealthsimple fait de l’argent avec d’autres clients qui utilisent leurs produits et services payants (robot-conseiller/placements gérés, RFG sur les portefeuilles/FNB de Wealthsimple, compte US pour ceux qui ont moins de 100k$ en placement, frais de conversion pour ceux qui veulent transiger des actions américaines sans compte US, frais pour acheter/vendre des options, frais d’opération pour les cryptomonnaies, etc.).
Wealthsimple est un courtier en placement (inscrit dans chaque province et territoire du Canada) réglementé par l’OCRCVM et membre du FCPE. Les comptes autogérés sont donc couverts jusqu’à concurrence de 1 000 000 $ par compte par la FCPE. Les fonds dans le Compte Cash (Wealthsimple Dépenses et Épargne) sont protégés jusqu’à 1 000 000 $ (10X la couverture de la SADC sur tous les dépôts admissibles). Bref, aucun souci!
Bonne semaine,
R101
Bonjour Vincent,
Merci d’avoir éclairci de si belle façon la question. C’est une option que je vais considérer.
Est-ce que Disnat vous a offert quelque chose pour vous retenir chez eux ? Souvent, les entreprises font des pieds et des mains pour nous attirer avec toutes sortes de promotions (nouveau client) mais quand vient le temps d’égaler ce qui se fait ailleurs, c’est silence radio.
Bonne semaine à vous également.
Richard
Bonjour Richard,
Voici un copier-coller de ce que j’ai écrit sur mon groupe privé (« Les finances pour tous ») le 28 mai :
Je considère cela comme un « silence radio », comme vous l’avez si bien dit.
Au plaisir,
R101
J’ai fait le transfert moi aussi de BMO ligne d’action vers WS pour mon CELI et mon compte individuel et je suis très satisfait jusqu’à présent en plus d’avoir bénéficié de la prime de 1%.
Par contre, comme j’ai un REER conjoint, je suis sur leur liste d’attente en vue de transférer celui-ci dans un compte auto-géré (autonome), puisque pour le moment, la seule option offerte est de procéder à un tel transfert dans un compte géré par leur conseiller-robot. Ce que je ne souhaite pas faire. On est autonome ou on l’est pas! Dommage car je ne toucherai sans doute pas la prime quand on me fera signe pour aller de l’avant. Je suis quand même très heureux d’être passé à WS grâce aux nombreux avantages et à la simplicité de leur application.
Bonjour Eric,
Merci de partager votre témoignage avec nous ! Selon le solde de votre REER de conjoint, il pourrait être intéressant de le transférer chez WS en placements gérés (robot-conseiller), encaisser la prime de 1 %, puis de le transférer à nouveau en placements autonomes lorsque le REER de conjoint sera offert. Entre-temps, il faut bien entendu compter les frais du robot-conseiller, le RFG des portefeuilles WS, le coût d’opportunité de ces placements vs vos placements autonomes. À voir…
Sinon, je suis tellement d’accord avec vous. Wealthsimple est une excellente plateforme, conviviale et simple d’utilisation. Je suis bien heureux d’avoir enfin fait ce changement ! 🙂
Au plaisir,
R101
Bonjour, advenant une baisse des marchés et que le solde initial transféré pour la prime devient inférieur de plus de 5%, dois t’on déposer de l’argent au compte pour garder la promotion? Merci!
Bonjour Éric,
Correction – La limite de retrait (ou de dépense) est effectivement de 5 %, par rapport au montant provisionné cumulatif de vos comptes Wealthsimple, et ce, pendant 1 an. La limite de retrait inclut les dépenses (Compte Cash) et les retraits sur les profits (gains en capital, dividendes, intérêts, etc.). Toutefois, la limite de retrait n’inclut pas les fluctuations négatives attribuables aux conditions du marché (et d’autres éléments, comme un retrait RAP, un retrait CELIAPP, un retrait obligatoire FERR, etc.).
Idéalement, vous devriez continuer d’investir et augmenter vos actifs par rapport au solde initial (montant provisionné) pour vous donner de la marge de manœuvre, si vous voulez plus tard retirer des profits (gains en capital, dividendes, etc.) ou utilisez votre carte Wealthsimple pour des achats (Compte Cash).
Si jamais votre solde cumulatif des comptes est inférieur à la limite de retrait de 5 %, vous ne recevrez pas la prime pour la période dans laquelle la limite de 5 % est dépassée (mois par mois).
Au plaisir,
R101
Bonjour Vincent!
Bravo pour votre blog et merci d’avoir partagé cette promotion.
Je crois qu’il s’agit d’une erreur de traduction dans la version française de l’offre de 1%. Si on consulte la version anglaise, les fluctuations du marché ne semblent pas être pris en compte dans la limite de 5%:
Transfers between the Client’s own Wealthsimple account(s), withdrawals from the Home Buyers’ Plan or First Home Savings Account for the purpose of purchasing a home, annual mandatory minimum withdrawals from Life Income Fund or Registered Retirement Income Fund, and/or negative fluctuations in the Net Funding Amount solely due to market conditions are not be counted towards the Withdrawal Limit.
Au plaisir!
Oh… Quelle bonne nouvelle ! Merci beaucoup pour le partage d’informations, c’est très apprécié ! 🙂
Effectivement, je viens de relire les conditions en français et en anglais et vous avez raison. Dans la version en français, le premier mot « inclut » devrait plutôt être « exclut » (voir image ci-dessous).
Au plaisir,
R101
Bonjour Éric
Il y a de plus des erreurs de données sur DISNAT.
Exemple 1 : Si tu vas voir le fond indiciel SPY (agrandir) et que tu cliques sur MAX, c’est comme si ce fond a été créé le 2ième mois 2015…
Exemple 2 : Compare en version agrandi UPRO (3X S&P500) et SPXL (3X S&P500), la croissance de UPRO est de 67% sur 10 ans et SPXL est de 2458%. Il s’agit pourtant de fonds similaires. C’est comme comparer SPY et IVV. Il y a aussi le même problème qu’avec SPY. C’est comme si UPRO et SPXL avait été créé le 2ième mois 2015.
Exemple 3 : Regarde TQQQ, le sommet indiqué le 19-11-2021 est de 178.87$ alors que ça devrait être de 89.40$ (erreur avec leur excel…?). C’est comme si lors du fractionnement les ajustements ne s’étaient pas fait. Il y a aussi le problème du 2ième mois 2015…
Exemples 4 : ….et il y en a d’autres…etc.
J’ai appelé chez DISNAT il y a quelques semaines et ils ont constatés avec moi les problèmes mais il n’y a toujours pas de changements.
Une plateforme devrait fournir des données exactes…!
Je pense que je vais changer aussi pour Wealthsimple : Le service en français est bon? (J’ai 1 600 000$)
Bonjour Yves,
Effectivement, j’ai constaté plusieurs de ces erreurs. D’ailleurs, merci de partager ces informations avec nous. Ça nous fait réaliser qu’il peut y avoir des problèmes, même avec les plateformes les mieux reconnues… (Disnat, BNCD, Questrade, etc.)
Oui, le service en français est bon. Comme vous avez des actifs supérieurs à 500k$ (comme moi), vous serez redirigé automatiquement à une équipe dédiée/spécialisée pour la clientèle « Génération ». Vous pouvez parler à un représentant de cette équipe avant de prendre une décision. C’est ce que j’avais fait, personnellement… 🙂
Au plaisir,
R101
Bonjour,
J’ai une petite question de mécanique, est-ce qu’il y a une différence entre;
1. Transférer les sommes nécessaire de ton compte en banque, vers l’encaisse de ton CELI ou REER et ensuite planifier l’achat du FNB automatiquement avec les fonds fraichement transférer dans l’encaisse?
– ou –
2. Planifier un automatisme d’achat automatique du FNB dans le CELI avec comme source de fond le compte bancaire directement?
Est-ce qu’il y a une différence entre les deux au niveau des frais? La rapidité?
Parce que les deux sont disponible dans l’application.
Bonjour François,
Il n’y a pas de différence au niveau des frais et de la rapidité. La différence est pour le « cas d’utilisation ».
Pour le premier choix, il s’agit (sans s’y limiter) d’un cas où vous recevrez une somme d’argent importante et imprévue (un bonus au travail, un héritage, etc.) et dont vous voulez l’investir. Vous transférez donc ce montant sur votre compte de courtage, et au lieu de l’investir d’un coup (« Lump Sum Investing »), vous décidez d’étaler les investissements sur une période plus ou moins longue, selon votre préférence, et surtout, votre tolérance au risque.
Pour le deuxième choix, il s’agit (sans s’y limiter) d’un cas où vous voulez faire de l’investissement périodique par sommes fixes (DCA en anglais). Plus d’informations ici : https://retraite101.com/strategie-achats-periodiques-par-sommes-fixes-dca/ . Par exemple, dès que vous recevez votre paie, un montant sera prélevé de votre compte bancaire, puis envoyé sur votre compte de courtage pour qu’il soit investi automatiquement. À moins que je me trompe, Wealthsimple est le seul courtier en ligne canadien à offrir cette fonctionnalité « end to end » (du prélèvement bancaire à l’investissement automatique/programmé).
Au plaisir,
R101
Bonjour Vincent,
Votre article m’a vraiment convaincue de faire le saut et transférer certains placements que je possède chez Manuvie. Comment faire pour minimiser les fluctuations du marché lors d’un transfert de fonds communs? Si le transfert de la somme peut prendre jusqu’à une semaine entre la vente du fonds et le dépôt du montant dans l’encaisse du nouveau compte, il y a un risque de vendre une mauvaise journée et d’acheter en FNB après une hausse de quelques points de pourcentage? Existe-t-il une façon sûre de faire ce transfert?
Bonjour Marie,
J’ai moi-même été long à convaincre… 🙂 Mais, aujourd’hui, je suis vraiment heureux d’avoir (enfin) procédé à ce changement.
Pour ce qui est des transferts d’actifs, vous avez normalement 3 choix : transfert en titres, un transfert en espèce ou un transfert mixte. Personnellement, j’ai procédé à un transfert en titres (aucune disposition). Dans votre cas, vous avez des fonds communs de placement, qui ne sont pas disponibles sur Wealthsimple. Vous devrez donc procéder à un transfert en espèce (disposition des fonds avant de procéder au transfert). Effectivement, le risque que vous mentionnez est présent. Mais, il n’y a rien que l’on puisse faire pour se protéger de ce cas précis (baisse le jour de la liquidation des actifs et hausse pendant le transfert en espèce). Qui sait, ça pourrait être l’inverse… Une chose est certaine, si votre horizon de placement est assez long, je pense que la différence sera quasi inexistante… En fait, elle devrait être positive à long terme, malgré le scénario avancé, car vous passerez de fonds commun de placement (quel est le RFG des fonds ?) à des FNB indiciels (ou FNB d’allocation d’actifs) à frais modiques.
Bonne journée et au plaisir,
R101
Merci pour ce post.
Je suis un lecteur silencieux de ton blog depuis un certain temps et j’avais vu l’offre sur reddit et un peu partout mais j’hésitais un peu à me lancer en me disant que ça serait un casse-tête et que j’étais bien avec mon setup Questrade/Passiv … Mais de un, l’offre est trop alléchante (1000$ « gratuit » par tranche de 100 k$ quand même!) alors quand j’ai lu ton article ça été mon petit « coup de pied » … Mes transferts sont initiés et MY GOD que c’est de loin la plateforme la plus conviviale/le processus le plus simple que j’ai utilisé à ce jour (j’ai seulement Tangerine, DISNAT et Questrade comme référence mais quand même)… Quelques clics dans l’application et en moins de 2 minutes
(littéralement), les transferts « in kind » sont initiés!
J’étais déjà client Wealthsimple pour un petit compte crypto donc je n’ai pas pu utiliser ton code de référence (j’ai demandé et je ne suis pas « un nouveau client ») mais bref, je voulais simplement ajouter un témoignage pour ceux qui hésite et qui ont quelques 10 k$ (ou 100 k$) ailleurs, ça vaut le coup selon moi ne serait-ce que pour la simplicité et la convivialité de l’application et du site web.
Bonjour Monsieur Grognon 🙂
Merci beaucoup d’avoir partagé votre témoignage avec nous ! Effectivement, c’est vraiment la plateforme la plus simple et conviviale. Tout est automatisé. Comme référence, j’ai utilisé moi aussi Tangerine, Disnat et Questrade. Mais, aussi, les sites internet bancaires de BMO, Scotia, RBC, BNC, etc. C’est le jour et la nuit ! 🙂
Au plaisir,
R101
P.S. Lorsque votre compte sera finalisé et que vos actifs seront transférés, pourriez-vous regarder dans votre application mobile pour voir si vous pouvez entrer mon code de parrainage? Des fois, ils peuvent dire « non », mais on se sait jamais… 🙂 À titre de référence, voici la procédure :
– Ouvrez une session sur l’application mobile Wealthsimple.
– Touchez l’icône de cadeau dans le haut de l’écran.
– Touchez « Invitez des ami.es »
– Entrez mon code d’invitation unique : SSMJWA
– Si vous ne voyez pas « Entrez le code d’invitation », votre compte a probablement été ouvert il y a plus de 30 jours ou vous n’étiez pas un nouveau client (ce qui sera probablement le cas pour vous).
Merci pour l’info, je vais définitivement essayer car je sais que le bonus de parrainage est quand même pas négligeable et c’est littéralement à cause de ton article que j’ai « flanché » ce week-end Pour l’instant je n’ai pas cette option sous l’icône « cadeau » (mon compte crypto avec eux est ouvert depuis 2022 de mémoire) mais mes comptes sont vides / tranferts « in progress » donc à suivre…
Et j’ai oublié dans mon post initial ci-dessus mais un beau merci pour le travail / blog en général, il n’y a pas des « tonnes » de contenu Canadien, encore moins Québécois, ça fait plaisir de lire sur les finances en Français!
Merci beaucoup, c’est vraiment gentil ! 🙂
Allo Vincent,
J’ai lu ton article. C’est très intéressant que tu partages ton périple et tes découvertes financières.
As tu reçu un appel de rétention de client de la part de Desjardin pour ton 500k$ et + transfert out?
Je suis une lectrice assidu de ton blogue et je te suivrai sur d’autres plateformes si ça devient trop problématique avec Méta.
J’espère continuer a te lire pour encore plusieurs années 🙂
À bientôt
Maude
Bonjour Maude,
Merci beaucoup. Je pense qu’une partie importante du blogue vient du fait que je partage mon parcours avant et après l’atteinte de l’indépendance financière, chiffres à l’appui. Des fois, c’est positif. Des fois, c’est négatif. Mais, je pense que c’est important de partager les hauts et les bas… 🙂
Lorsqu’un représentant de Disnat m’a appelé dans les jours suivants, je pensais initialement que c’était un appel de rétention de client. Mais, la personne n’avait rien à proposer et voulait seulement entrer une raison dans son formulaire avant de cliquer sur « Autoriser le transfert ». Disons que j’étais vraiment surpris… Je comprends que mes actifs (+500k$) ne sont pas significatifs pour eux, mais quand même, je m’attendais à une offre ou un autre moyen de me garder comme client…
Effectivement, c’est assez frustrant ce qui se passe depuis le dossier du JdM sur le mouvement FIRE… et la frustration de certaines personnes qui déposent des plaintes pour faire fermer une page Facebook. Bref, ici (sur mon blogue), je contrôle mon contenu et mon accès. De même qu’avec mon infolettre et mon groupe privé sur BuymeaCoffee. Merci du soutien continuel, c’est apprécié ! 🙂
R101
Bonjour Vincent,
Les commentaires à propos de wealthsimple sur trustpilot peuvent être assez inquiétants. Avez-vous l’impression qu’ils vous donnent un meilleur service en considération de votre influence?
Bonjour Remy,
Effectivement, les évaluations de Wealthsimple sur TrustPilot font peur… Ce que je remarque, c’est que les gens sont soit très insatisfaits (1 étoile), soit très satisfaits (5 étoiles). Personnellement, je fais partie de ceux qui sont très satisfaits. Est-ce que c’est parce que je fais partie de la clientèle « Génération » ? Peut-être… pour mon expérience récente (depuis la mi-mai 2024). Mais, c’est moi qui gère les placements de ma femme sur Wealthsimple depuis environ 5 ans et j’étais aussi très satisfait durant ces années. Certes, je n’avais pas un service aussi rapide et personnalisé (elle ne faisait pas partie de la clientèle « Génération » à ce moment-là). Mais, je n’ai jamais eu de problèmes avec l’application mobile, de comptes « gelés » ou autres problèmes que je peux lire dans les évaluations/commentaires sur TrustPilot. Par expérience, je peux dire que les clients sont plus enclins à laisser une évaluation (négative) lorsqu’ils font face à des problèmes que dans la situation inverse (laisser une évaluation positive lorsque tout va bien).
Au plaisir,
R101
Salut Rémy,
J’avais la même appréhension que toi concernant les commentaires TrustPilot… Jusqu’à ce que je regarde la note/les commentaires de la majorité des grandes banques. Va voir ceux de TD (1.4/5), RBC (1.4/5), Desjardins (1.6/5) … Même Tangerine à 1.3/5. Donc j’ai décidé de pas trop m’en faire avec ça! 🙂
Exactement ! 🙂
Bonjour,
Je trouve très interessant votre article. Merci et bravo pour le partage. J’aurais deux questions:
1- J’essaie de vérifier si Wealthsimple a une bonne cote de credit et n’est pas en difficulté financière. Savez-vous comment puis je trouver l’info comme c’est une entreprise privée. Je suis avec Disnat et je n’ai aucune inquiétude auprès de ce courtage.
2- Le 1% qu’on va recevoir, est-ce comme des intérêts qui vont être imposables?
Merci encore
Bonjour Namy,
Merci beaucoup pour votre rétroaction positive.
1- Ce n’est pas possible. Mais, comme Wealthsimple est détenu à 56 % par Power Corp. (Power Corporation of Canada (POW.TO)), alors vous pourriez regarder ces états financiers.
2- Ce n’est pas clair. Moi, on m’a dit que non. Mais, une personne a mentionné, dans les commentaires ci-dessus, qu’elle s’était fait dire que ce l’était, mais que « Wealthsimple ne fournirait pas de relevé fiscal ». Il faudra creuser la question…
Au plaisir,
R101
Je viens de faire le transfert avec un conseiller de WS.
Ça indique 2 à 4 semaines et j’ai lu dans ton article que cela a prit 5-6 jours. En espérant que je n’aurais pas à attendre 2 à 4 semaines et que le transfert va se faire rapidement.
Ton article m’a insisté à faire le move aussi. Merci pour cet article fort intéressant !
Bonjour Éric,
Super ! 🙂
Dans mon cas, le courriel automatisé indiquait : « Il faut généralement de 1 à 2 semaines pour transférer un compte de placement vers Wealthsimple. Dans de rares cas, cela peut prendre jusqu’à 6 semaines, tout dépendant de la rapidité de votre institution à traiter votre demande. » Mais, en 5-6 jours ouvrables, c’était déjà complété ! 🙂
Si c’est possible, essayez d’entrer mon code de référence (c’est ma paye 🙂 ) – ou demander au service à la clientèle.
Bonne journée,
R101
J’avais oublié de te répondre mais j’ai mis ton code.
Super, merci beaucoup ! 🙂
Bonjour Vincent,
C’est-tu moi, où il me semble que Wealthsimple a déjà ajusté sa politique par rapport à ses frais de change? Sur leur site, on peut lire (en date d’aujourd’hui) que ces frais sont de 1,5% même pour la clientèle Avantage et Génération : https://www.wealthsimple.com/fr-ca/pricing
Bonjour Élizabeth,
Effectivement, on dirait qu’un changement est survenu récemment (après la rédaction de cet article).
Je viens de vérifier sur le site Internet de Wealthsimple, et ce n’est pas clair… On peut lire :
« Des comptes approvisionnés en dollars US pour que vous puissiez négocier des titres américains sans frais. Pour approvisionner un compte en dollars US, virez un montant en USD que vous avez déjà (sans frais) ou convertissez des $ CA et des $ US, moyennant des frais de change de 1,5 %. »
Ce que je comprends (je peux me tromper), c’est que le compte en dollars US est sans frais pour les clientèles « Avantage » et « Génération ». Mais, que pour approvisionner son compte en dollars US, il faut désormais payer les frais de change de 1,5 % pour chaque transfert (à moins d’avoir déjà de l’argent en dollars US ailleurs et procéder par virement). Une fois que l’argent est transféré en dollars US, on peut négocier sans frais de négociation / sans commissions.
Ce sont des frais de plus, mais ce n’est pas si pire que ça, à mon avis… S’il s’agit de sommes importantes, c’est une autre histoire. Dans ce cas, peut-être qu’il serait préférable d’exécuter un Norbert’s Gambit sur une autre plateforme. Ou d’investir à l’aide d’un CDR canadien. Bref, d’autres solutions existent…
Au plaisir,
R101
Bonjour Vincent,
Si j’envisage de rester avec Desjardins mais de migrer mes comptes Disnat vers Wealthsimple, est-ce-que les transferts d’argent entre Desjardins et WS sont faciles à faire? Quels sont les délais?
Merci d’avance!
Bonjour Hugo,
Vous pouvez garder vos comptes bancaires chez Desjardins, mais transférer vos comptes d’investissement de Disnat vers Wealthsimple. C’est ce que j’ai fait, personnellement (à la différence que nos comptes bancaires sont chez Tangerine). Les transferts d’argent sont très simples. En fait, si vous liez votre compte-chèques Desjardins avec votre compte d’investissement Wealthsimple, vous pouvez effectuer des « Dépôts instantanés » (jusqu’à 50 000 $ pour la clientèle «Essentiel» et jusqu’à 250 000 $ pour la clientèle «Avantage» et «Génération»). Les fonds seront donc disponibles dans votre compte d’investissement Wealthsimple en environ 30 secondes, puis retiré de votre compte-chèques Desjardins dans les jours suivants. Sinon, vous pouvez simplement procéder par virement Interac (jusqu’à 3 000 $ par jour) et les fonds seront donc disponibles dans votre compte d’investissement Wealthsimple en environ 30 minutes.
Bonne journée et au plaisir,
R101
Bonjour, j’ai 2 questions:
1- Je ne suis pas sur de comprendre relativement au REEE. Si je transfère mon compte REEE de disnat à WS je ne benéficierai pas de la subvention de 10% du Quebec?
2- Est-ce que avec WS je peux programmer périodiquement l’achat d’un FNB de mon choix. Par exemple à chaque 2 semaines, une somme est transférée automatiquement de mon compte chèque desjardins à WS et ensuite investie automatiquement dans le FNB de mon choix?
Merci!
Bonjour Frédéric,
Moi aussi je n’ai pas pu résister à l’offre de WS et j’ai transféré mes comptes de Questrade pour Wealthsimple, sauf le compte REEE de mon enfant parce que j’ai lu effectivement qu’on ne peut pas recevoir la subvention du Québec. Selon cette page: https://help.wealthsimple.com/hc/en-ca/articles/11824632282523-Auto-invest-your-pay, il est possible de programmer des transferts d’argent et de programmer les achats de FNB. Intéressant, mais toujours pas essayé de mon côté!
Exactement. Wealthsimple a une longueur d’avance sur les autres plateformes de courtage en ligne au Canada, car elle est la seule (à ma connaissance) à offrir cette fonctionnalité… Et c’est une fonctionnalité que j’aurais bien aimé avoir lorsque j’étais en phase d’accumulation ! 🙂
Bonjour Frédéric,
1- Exactement! Vous avez bien compris. Vous pourrez cotiser à votre REEE et obtenir la subvention de la SCEE (Canada). Mais, vous n’obtiendrez pas la subvention de l’IQEE (Québec). Note : Le REEE est offert en placements gérés, mais il n’est pas encore offert en placements autonomes.
2- Exactement! Et, à ma connaissance, Wealthsimple est le seul courtier en ligne au Canada à offrir cette fonctionnalité ! 🙂
Bonne semaine,
R101
Voilà c’est fait, super expérience. Facile et conviviale, je me suis inscrit lundi dernier le 19 août et j’ai fait la demande de transfert des mes placements enregistrés et non enregistrés de mon compte Disnat vers Wealthsimple en même temps.
Et samedi matin le 24 août, tout était presque en place dans mes nouveaux comptes de WS.
Et maintenant, c’est au tour de celui de ma conjointe.
Merci M. Vincent
Bonjour Rene,
Merveilleux ! Votre expérience ressemble beaucoup à la mienne ! 🙂
Un gros merci d’avoir partagé votre expérience avec nous.
J’espère que vous avez entré mon code de référence pour obtenir un « petit » 25 $ de plus en bonus ! 🙂
Au plaisir,
R101
Bon, je m’y mets aujourd’hui! Je n’aurai pas le service Génération mais le niveau Avantage semble déjà intéressant. Dommage cependant pour les frais de conversion US, c’était un des points qui m’attiraient – un autre étant la facilité des retraits REER, car la phase de décaissement approche…
J’ai déjà eu un compte WS (que j’ai quitté par manque de services en français, mais je vois que les choses se sont améliorées depuis!) alors je ne sais pas si je serai une nouvelle cliente pour inscrire ton code de référence, mais je vais essayer. 🙂
Oh que ça commence mal…. Disnat ne fait pas partie des plates-formes « les plus utilisées » d’après WS, j’ai dû entrer toutes les infos (à propos de Disnal) manuellement et WS me dit que les transferts d’actifs ne sont pas possibles (je sais que c’est faux, je ne fais que rapporter les problèmes que je rencontre dès les premières étapes). Et je me butte à des informations en anglais sur le site web, sans l’option de passer au français.
Le service à la clientèle n’a pas su m’aider pour l’instant mais ils m’ont promis de me rappeler quand quelqu’un parlant français sera disponible.
Je persiste car j’ai foi en Vincent et tous les autres qui disent que le transfert a été très facile (et pour le 1% bien sûr), mais ma mauvaise expérience de 2021 semble vouloir se répéter…
Bonjour Yohanna,
Disnat est une marque de commerce pour Desjardins Courtage en ligne et Valeurs mobilières Desjardins (VMD). Ils se regroupent tous sous la bannière Desjardins. Ainsi, lorsque vous lancez le processus de transfert de compte dans l’application Wealthsimple, vous devez d’abord sélectionner « Desjardins » (étape 1), puis « Desjardins Courtage en ligne (Disnat) » dans les sous-produits de Desjardins (étape 2).
Voici deux captures d’écran pour les étapes 1 et 2 :
Sélectionner « Desjardins » :
Sélectionner « Desjardins Courtage en ligne (Disnat) » :
Si vous préférez, attendez qu’un employé du service à la clientèle qui parle français vous rappelle et vous aide. Même si ça prend 1 jour et 2… Ils pourront vous guide, étape par étape, du début jusqu’à la fin du processus. Vous n’avez pas à entrer toutes ces informations manuelles (c’est long et il y a un risque d’erreurs).
Au plaisir,
R101
Merci pour les informations détaillées. Malheureusement ces écrans/options n’apparaissaient pas après que j’aie entré Desjardins dans le champs de recherche. :-(. Comme de toute façon j’avais d’autres problèmes, j’ai préféré les contacter et attendre leur aide.
Je viens de raccrocher avec un représentant qui a su répondre à toutes mes questions. Bon, le rendez-vous pour le transfert lui-même est seulement dans 15 jours, les agents francophones sont débordés de clients (dont beaucoup référés par …Retraite 101!) Mais ça semble bien enclenché maintenant, et le délai n’a pas d’incidence pour la promotion (et me laisse même un peu de temps pour augmenter le montant à transférer!)
OK, c’est bizarre (pour les options à l’écran). Mais bon, c’est une bonne nouvelle que vous ayez un rendez-vous dans 15 jours pour qu’un agent francophone puisse vous accompagner étape par étape. Même moi, personnellement, je préférais être accompagné étape par étape, car il s’agit de montants importants et je ne voulais pas faire d’erreurs… Tenez-moi au courant dans les prochaines semaines ! 🙂
Le transfert a enfin été complété la semaine dernière. Les frais de transfert ont été remboursés pour certains comptes mais pas pour d’autres, je dois faire le suivi avec WS à ce sujet. Sinon ça c’est fait quand même facilement et leur service à la clientèle est vraiment bien.
Malheureusement, je dois dire que je n’aime pas tant l’interface WS; je préfère nettement comment l’information est présentée sur Disnat, je trouve que c’est beaucoup plus facile de suivre la performance des investissements. Une information clé qui manque sur WS est le montant et la date des dividendes à venir – si on n’a que des FNB on ne s’en rend pas compte, mais pour les compagnies individuelles c’est bizarre de ne pas fournir ces informations.
Je donne la chance au coureur, mais a priori il est très possible que je retourne à Disnat éventuellement (surtout s’ils font de bonnes offres pour regagner des clients…)
Bonjour,
Contactez le service à la clientèle dès que possible pour comprendre pourquoi les frais de transfert n’ont pas été remboursés pour certains comptes… et demander qu’ils le soient!
Je suis surpris concernant l’interface… C’est peut-être l’habitude à Disnat ? Donnez une chance à l’application Wealthsimple. Honnêtement, je pense que vous allez vous habituer rapidement et que vous allez préférer les interfaces de Wealthsimple par rapport à Disnat. C’est justement une de leur plus grande force, les interfaces et l’expérience utilisateur simplifiées.
Sinon, effectivement, vous pouvez attendre d’avoir reçu l’ensemble de votre bonus (sur 12 mois), puis attendre de voir les offres de Disnat pour regagner des clients. Habituellement, Disnat ne fait pas beaucoup d’offres. Mais, j’ai appris avec les années que tout est négociable… 🙂
Bonne semaine,
R101
Bonjour Yohanna,
C’est une bonne nouvelle! Les frais de conversion ne sont pas si pires, après tout. À moins que j’aie mal compris les changements récents, ce n’est que le transfert initial en argent canadien qui aura des frais de conversion en dollars américaine (comme n’importe où ailleurs). Ensuite, toutes les opérations d’achat et de vente sont effectuées sans commission et sans frais de conversion en devise étrangère.
Comme vous avez déjà eu un compte Wealthsimple dans le passé, je ne pense pas que vous aurez accès en bonus de nouveau client (avec mon code). Mais bon, on verra bien… C’est la seule façon de le savoir. 🙂
Bonne journée,
R101
Je viens de faire la demande de transfert. Ce fut très facile et simple via le site internet. En plus le service clientèle est sur la coche. Le représentant m’a téléphoné 30 minutes après ma demande de transfert pour savoir si j’avais des questions sur la procédure. Très bon service à date. Bonne continuité Retraite 101!
Merci d’avoir partagé votre témoignage avec nous, Jean ! 🙂 Ici aussi, je suis très satisfait de toutes les étapes et du service à la clientèle !
Fait intéressant : Au cours de la dernière semaine, j’ai reçu deux appels en lien avec cet article précis. Un premier d’un représentant de Wealthsimple, il y a une semaine, pour me féliciter d’être un « ambassadeur » pour Wealthsimple (car je recommande leur plateforme et qu’ils ont reçu plusieurs demandes de transferts d’actifs récemment, dont les nouveaux clients ont mentionné le nom de mon blogue). Puis, hier, un appel de la Directrice générale de Disnat, pour discuter de quelques points en particulier (par exemple, le Service Prestige de Disnat qui se compare un peu aux avantages de la clientèle Génération de Wealthsimple, mais aussi, du Compte d’épargne-placement Desjardins (ex. : fonds commun de placement DJQ1100 en série F) qui se compare un peu au compte Cash de Wealthsimple).
Je passe chez le notaire le 1 octobre pour l’achat d’une maison et je dois avoir accès (décaisser) à mon CELIAPP avant cette date. Est-ce que je dois garder l’argent dans le compte un certain temps avant d’avoir le 1%? Et aussi, est-ce que le retrait se fait rapidement?
Bonjour Alle,
Je suis désolé pour le délai de réponse (j’étais en vacances). Non, la règle des 90 jours ne s’applique pas pour le CELIAPP, contrairement au RAP (REER).
« Est-ce qu’il faut attendre 90 jours avant d’utiliser les sommes cotisées au CELIAPP? Non. Il n’y a pas de règles de détention (nombre minimum de jours). Les sommes cotisées dans le CELIAPP peuvent être utilisées immédiatement pour l’achat d’une première propriété admissible, contrairement au RAP qui a une règle de détention d’un minimum de 90 jours (pour que la cotisation soit déductible). »
(source : Le guide ultime du CELIAPP)
Bonne journée,
R101
Merci Vincent pour ce super article ! J’ai fait le transfert de Questrade à Wealthsimple depuis l’application Wealthsimple (j’avais déjà un compte chez eux de Placements gérés que j’avais clôturé et j’utilise aussi Wealthsimple Impôts qui est très accessible aussi). J’étais très satisfait de Questrade mais j’avoue que la promotion de 1% + le fait de faire des transferts instantanés plutôt que de passer par un virement Interac + la simplicité et l’ergonomie de Wealthsimple m’a fait penché sur la balance. Tout s’est bien déroulé et le transfert des deux comptes CELI et REER s’est fait en 1 semaine.
Par contre je regrette un peu d’avoir perdu la vue depuis le tableau de bord principal sur mes rendements totaux depuis le début de mes investissements, je ne vois que ceux depuis le jour du transfert. J’arrive quand même à voir les gains lorsque je vais sur la vue Portefeuille depuis mon CELI et REER par contre. Il y a cependant une action ARM (en USD) qui affiche toujours 0$ de rendement quoi qu’il arrive alors que j’ai bien des gains dessus. C’est assez étrange comme bug, est-ce que d’autres personnes ont la même chose que moi ?
Je regrette aussi la perte des vues plus détaillés des rendements avec ou sans dividendes avec des filtres plus poussés (par intervalle de date par exemple) comme ce que proposait Questrade. Il ne semble y avoir aucun filtre pour ne voir que les gains en dividendes. À moins que je ne me trompe ?
Bonjour Robby,
Je suis désolé pour le délai de réponse (j’étais en vacances).
Super, c’est une bonne nouvelle. Effectivement, avec une offre aussi alléchante, c’était difficile de résister… moi le premier ! 🙂
Effectivement, les données historiques sont malheureusement « perdues » et le tableau de bord principal n’est plus aussi représentatif (il affiche les données depuis la date du transfert). Par contre, comme le prix d’achat moyen pour chaque action/FNB a suivi, alors les rendements totaux sont disponibles dans les vues individuelles.
Par exemple, personnellement, lorsque je regarde mon tableau de bord principal, je ne vois que les données à partir de la première semaine de juin (date à laquelle mes comptes ont été transférés). Mais, lorsque je clique sur mon CELI, puis sur mon FNB XEQT, alors j’ai les données de rendement total (en $ et %), etc. Je suppose que vous avez accès aux mêmes données.
Bref, actuellement, c’est comme s’il manquait des données (à cause des transfert). Mais, d’ici quelques années, le tableau de bord principal contiendra plus de données… il aura l’air plus complet.
En ce qui concerne l’action ARM (Nasdaq), vous pourriez contacter le service à la clientèle de Wealthsimple. Je vois l’action et les données dans Wealthsimple, mais je suppose que votre prix d’achat moyen n’a pas suivi (???). Je n’ai pas connu ce problème, mais mon portefeuille est tellement simple (3 FNB pour l’ensemble de mes comptes…).
Bon weekend
R101
Bonjour Vincent, merci pour la réponse et pas de problème pour le retard, c’est normal de prendre des vacances pour déconnecter.
J’attends toujours le premier versement de la prime mais le processus peut prendre jusque 60 jours après le transfert.
Merci pour la précision pour le tableau de bord. J’ai effectivement accès aux mêmes données que vous. Je pense que le prix moyen est calculé selon le rapport entre la valeur comptable de chacun des comptes qui a été fourni lors du transfert avec l’état des comptes et le rendement total.
J’ai aussi effectivement appelé le service à la clientèle de Wealthsimple et ils sont en train de régler le problème. D’après eux le rendement ne change pas car le coût comptable de l’action ARM transmis de Questrade est de 0$ (j’ai quand même mes 12 actions dans mon compte, c’est le principal ^^). Ça doit juste être un problème administratif. Wealthsimple m’a demandé de leur envoyer un état des comptes récent de chez Questrade via l’upload de document dans le service web de mon compte Wealthsimple pour corriger ce bug. Je suis en attente de leur retour.
Mon portefeuille est aussi très simple. Tous mes comptes enregistrés sont investi dans le FNB XEQT. J’ai seulement quelques actions ARM et quelques FNB BTCC.B dans mon CELI qui ont été investi juste pour le « fun », je n’ai pas de problème de tout perdre pour ces quelques actions et FNB. Bon pour le moment j’ai de très bon rendements dessus donc je suis content ^^
Bravo aussi pour l’interview dans le documentaire de l’épisode 1 de Jeunes et retraités sur TV5 Unis. C’était très intéressant et vous semblez être une personne très bienveillante.
Bonjour Robby,
Merci beaucoup ! Effectivement, c’est tellement important de déconnecter de temps en temps… J’étais dû ! 🙂
OK, ça fait du sens… Si les actions sont là, mais que le coût comptable est de 0 $, alors le rendement ne peut pas être calculé. En espérant que le problème soit résolu rapidement.
Je comprends tout à fait pour BTCC. D’ailleurs, j’ai annoncé (sur mon groupe privé) un petit changement dans ma stratégie d’investissement, à propos des cryptomonnaies… Et un FNB de cryptomonnaies en fait partie ! 🙂
Merci beaucoup pour votre rétroaction à propos de ma participation dans la série documentaire « Jeunes et retraités » sur TV5 UnisTV. J’ai aussi participé aux épisodes 2 et 3. Honnêtement, je n’aime pas me voir et m’entendre (oui, je suis très critique à mon égard 🙂 ) et je ne suis généralement pas intéressé par ce type de collaboration. J’aime plutôt la lecture et la rédaction. C’est d’ailleurs une des raisons pour laquelle je ne participe pas souvent dans des collaborations, entrevues, balados, etc. Je refuse presque tout… Mais, en 2023, ma femme m’a (fortement) encouragé à accepter de nouveaux défis et c’est ainsi que j’ai participé à 3 séries documentaires : « Liberté. Un dessein à l’indépendance financière. » (Les Productions Iris), L’enquête McSween (Saison 1 – Épisode 7 « Le Québec : paradis fiscal des familles? ») à Télé-Québec et « Jeunes et retraités » sur TV5/UnisTV. Mes autres collaborations sont mentionnées ici : https://retraite101.com/mentions-medias/
Bonne soirée,
R101
J’ai en effet investi dès la création et la sorti du FNB BTCC (premier FNB au monde a avoir été créé) et dès le premier jour d’introduction de ARM en bourse. C’est les deux seuls paris que je me suis fait pour avoir un peu plus de fun dans mon portefeuille ^^
Je comprends tout à fait le fait de ne pas vouloir montrer son image en public. C’est un très beau défi relevé avec succès !
Merci pour le lien pour les collaborations je ne connaissais pas cette page et je vais la consulter de suite.
Bonne journée.
* petit correctif : premier FNB de Bitcoin au monde
C’est vraiment gentil, merci beaucoup ! 🙂
Bonjour,
Merci pour vos textes qui sont toujours claires et précis. Je suis aussi un ancien fonctionnaire, comme votre conjointe, et j’ai quitté le RREGOP avec un peu moins de 7 ans d’ancienneté. A priori, j’ai accès à une rente lors de mes 60 ans, qui est évalué a environ à 5000$. J’aimerais connaître les raisons qui vous incitent à le transférer dans un CRI? Pour le moment, je pense le laisser administré par le RREGOP puisque la rente sera indexé annuellement. Bref, un texte sur cette enjeux serait certainement intéressant pour plusieurs d’entre nous.
Merci
Bonjour Louis-Philippe,
Je suis désolé pour le délai de réponse (j’étais en vacances).
Il y a deux principales raisons pour lesquelles on va transférer le RREGOP de ma femme dans un CRI :
1- Avoir le contrôle sur les choix de placement (allocation d’actifs, diversification ou concentration, diversification géographique et sectorielle, potentiel de rendement plus élevé considérant son profil d’investisseur et son horizon de placement, etc.).
2- Avoir le contrôle sur la stratégie de décaissement (pour plusieurs raisons, mais surtout pour optimiser notre fiscalité) – c’est la raison la plus importante !
Ma femme n’a que 35 ans (bientôt 36), alors son horizon de placement est tellement long… Avec son profil d’investisseur, on pourra (~devrait~) obtenir un rendement à long terme beaucoup plus important que ce que le RREGOP pourra offrir (après frais et inflation) d’ici ses 65 ans (soit l’âge pour recevoir une rente différée du RREGOP sans pénalités). Le temps (l’horizon de placement) étant son principal avantage.
Éventuellement, j’aimerais effectivement rédiger un article à ce sujet. Mais, ce type d’article est assez difficile à écrire, car il n’y a pas vraiment de conclusion… En finances personnelles, c’est pratiquement toujours du cas par cas. Pour avoir rédigé des articles de ce genre dans le passé, 9 personnes sur 10 vont écrire dans les commentaires : « Oui, mais dans mon cas, ce n’est pas (…) ». C’est le genre d’article qui touche beaucoup de personnes en général, mais qui ne représente pas la situation précise d’une personne en particulier… Néanmoins, si ça peut donner des éléments à considérer et des pistes de réflexion, j’aurai atteint mon objectif. 🙂
Dans votre cas, vous pourriez commencer par calculer le rendement que vous avez besoin d’obtenir avec votre placement (valeur actuarielle de votre rente du RREGOP que vous pourriez transférer dans un CRI) pour obtenir une rente viagère d’un montant de 5 000 $ (indexé à l’inflation) à partir de 65 ans (âge auquel vous obtiendrez normalement votre rente différée du RREGOP sans pénalités).
Bonne semaine,
R101
Aucune soucis, j’ai finalement pris plus de temps à revenir à ma question que vous en avez pris pour lui répondre. C’est vraiment apprécié, j’avais fermé cette question dans mon esprit en me disant que le gain en sécurité compensait la faiblesse des gains. Toutefois, j’ai le même âge que votre conjointe, donc je pense qu’il est nécessaire de refaire un tour de roue sur cette question. Votre objectif est atteint, merci.
Ça me fait plaisir 🙂
Bonjour Vincent,
J’ai également longtemps hésité à faire le saut chez Wealthsimple pour réduire mes frais de gestion (environ 2%) sur mes placements. J’avais déjà un compte cash chez WS mais la majorité de mes placements (REER, CELI, CELIAPP, Compte non-enregistré) étaient dans des fonds communs avec un conseiller financier. Ton article ainsi que la promotion de 1% à donc fini par me convaincre de faire le « move ».
Ma question est la suivante : (Considérant que j’ai des connaissances limités à la bourse) Est-ce que tu préfères les placements autonomes ou auto-géré (robot) chez WS? J’ai tout transféré avec le robot 80% action et 20% obligations puisque je ne suis pas un expert. Quelle sont les différences entre les deux?
Merci!
Bonjour Carl,
Je suis désolé pour le délai de réponse. Je suis revenu hier de vacances en famille (~10 jours).
Super, c’est une bonne nouvelle. Effectivement, avec une offre aussi alléchante, c’était difficile de résister… moi le premier ! 🙂
Wealthsimple offre plusieurs produits, par exemple les Placements gérés (robot-conseiller) depuis 2014 et les Placements autonomes (plateforme de courtage en ligne) depuis 2019 (actions, FNB, options). Personnellement, j’utilise Wealthsimple Placements autonomes (connu sous le nom de « Wealthsimple Trade »).
Les frais de gestion du robot-conseiller sont de 0,5 %, plus les frais de gestion des FNB sélectionnés par le robot-conseiller. C’est donc un excellent choix pour ceux et celles qui ne veulent pas faire d’investissement autonome.
À mon avis, la sortie des FNB d’allocation d’actifs en 2019 a changé beaucoup de choses en investissement. Je ne vois plus autant d’utilité pour les robots-conseillers avec les FNB d’allocation d’actifs et les courtiers en ligne sans frais. Pourquoi payer des frais pour un robot-conseiller, en plus du RFG des FNB, pour faire sensiblement le même travail qu’un FNB d’allocation d’actifs choisis selon votre profil d’investisseur ?
Cependant, j’y vois encore plusieurs avantages… pour les investisseurs débutants. Par exemple, l’utilisation d’un robot-conseiller avec des frais de 0,5 % plutôt qu’un conseiller avec frais de 2-3 % peut faire une énorme différence ($) à long terme. De plus, le robot-conseiller permet de protéger l’investisseur contre lui-même (ex. : vendre un FNB sous l’émotion pendant un marché baissier, faire de la négociation active ou de la négociation sur séance, suivre les « bons coups » du beau-frère, etc.).
Autrement, un courtier en ligne sans frais, combiné à un FNB d’allocation d’actifs choisi selon votre profil d’investisseur, est l’idéal à mon avis. Je vous conseille de lire le livre « De zéro à millionnaire : Investir en bourse sans souffrir » de Nicolas Bérubé. De plus, voici d’autres lectures intéressantes pour vous : « Les meilleurs livres de finances personnelles ».
Personnellement, je partage ma stratégie d’investissement et mon portefeuille d’investissement sur mon groupe privé « Les finances pour tous » (dernière mise à jour ici). Mais, de façon générale, j’ai une stratégie d’investissement passive et indicielle à l’aide d’un FNB d’allocation d’actifs qui correspond à mon profil d’investisseur.
Bonjour Vincent,
Merci beaucoup pour ta réponse!
Drôle de coïncidence, j’ai justement lu le livre de Nicolas Bérubé la semaine dernière!
Finalement j’ai décidé d’opter pour les FNB d’allocation d’actifs plutôt que de passer par les robots-conseiller.
Ma répartition est la suivante :
CELI –> VEQT
REER –> XEQT
CELIAPP –> XEQT
Compte non enregistré –> VFV
Merci!
Bonjour Carl,
Effectivement, drôle de coïncidence ! 🙂 Mais, c’est une excellente décision ! Bravo pour votre choix!
Au plaisir,
R101
Très intéressant comme article! Tout comme tous les autres que je lis assidument depuis quelques mois déjà! En fait, en plus des stratégies de cartes de crédit pour les remises que j’applique depuis janvier dernier, je viens d’ouvrir un compte Cash avec WS mais j’hésite encore à transférer mon REER et mon Celi suite à une offre de Webull que j’ai reçu dans mon fil FB avec une remise de 2% pour les transferts. Après quelques recherches et lectures sur la cie, cela semble solide. Quels sont vos avis car tant qu’à transférer de mon courtier à escompte avec lequel je suis depuis plus de 20 ans j’aimerais pouvoir bien évaluer les pours et les contres. Merci!
Bonjour Alexandre,
Honnêtement, avant de faire quelques recherches, je ne savais pas que Webull était maintenant disponible au Canada. Elle n’est pas (encore) dans mon comparateur de plateformes de courtage… Bref, Webull est effectivement disponible au Canada depuis 2024, avec l’autorisation reçue en novembre 2023 (source : ici et ici).
Je vois qu’ils sont membres du FCPI et qu’ils sont bien réglementés par l’OCRI. Je vois aussi que c’est une plateforme avec frais (sauf quelques exceptions) et que peu de comptes sont offerts pour le moment.
Mais, je n’ai pas (encore) pris le temps de regarder la plateforme en détail… En d’autres mots, je n’ai pas d’opinion pour le moment, désolé. Je peux vous tenir au courant, avec d’autres informations, lorsque j’aurai la capacité de faire des recherches à propos de cette nouvelle plateforme (mais, je ne sais pas quand…).
Bonne semaine,
R101
Est-ce que tu as transféré ton portfolio crypto vers Wealthsimple pour holding ou tu le gardes sur un wallet externe (froid ou chaud)
Bonjour Angel Eduardo Porras,
J’ai transféré mes cryptomonnaies sur Wealthsimple pour centraliser mes placements au même endroit (CELI, REER, non enregistré et crypto). Mais, aussi, à cause des frais de 0,5 % par opération (ce qui est beaucoup plus bas que plusieurs de leurs concurrents canadiens). Je parle de frais, car j’ai l’intention de vendre mes cryptomonnaies au cours du « bull market ». Je l’avais annoncé sur mon groupe privé il y a quelques mois. Je vais plutôt investir dans un FNB de cryptomonnaies à même mon CELI, plutôt que de détenir directement les cryptomonnaies. Un choix discutable pour plusieurs, mais j’assume tout à fait mon choix ! 🙂 À suivre…
Bonne semaine,
R101
Bonjour M R101!
Je pense à faire le saut vers Wealthsimple pour mes produits enregistrés comme j’ai déjà des comptes cash et du non enregistrés avec eux.
Mes produits enregistrés sont actuellement dans des fonds communs de placement dans une institution bancaire. Comme ces produits ne sont ps disponibles chez Wealthsimple et que je souhaite migrer vers une stratégie FNB, je sais que je devrai transformer en liquidités pour faire le transfert.
Ma question : est-ce que ces liquidités devront être sorties des produits enregistrés pour être transférés vers Wealthsimple? Je me questionne si ce transfert aura des impacts au niveau fiscal.
Merci!
Bonjour Florence,
Si vous procédez à un transfert de vos comptes enregistrés (ex. : CELI et REER), plutôt qu’un retrait (suivi d’une cotisation) alors n’y aura pas d’impact au niveau fiscal (autant pour les gains en capital lors de la vente des fonds communs de placement, que des limites/plafonds de cotisation des comptes enregistrés, etc.).
Pour des comptes non enregistrés, le résultat aurait été différent avec un transfert en espèce suivant la vente des fonds communs de placement… comme l’imposition des gains en capital.
Au plaisir,
R101
Bonjour,
Est-ce que vous aviez entendu parler de cette affaire : https://www.cnbc.com/2024/11/22/synapse-bankruptcy-thousands-of-americans-see-their-savings-vanish.html
Est-ce que ce genre d’histoire pourrait arriver avec WS?
Bonjour Hertz,
Oui, j’avais entendu parler de l’histoire avec Yotta plus tôt cette année. Dans la vie, je dirais que tout est possible. Cependant, avec la stricte réglementation pour les banques et institutions financières au Canada, je serais vraiment surpris. Personnellement, je n’ai aucune inquiétude de ce côté.
Bonne journée,
R101