Mon actif net conjoint

Mon actif net conjoint (familial)

Voici l’évolution de mon actif net conjoint de janvier 2019 à aujourd’hui (janvier 2021). Malheureusement, je n’ai pas l’historique de Madame R101 depuis 2015, donc l’historique de notre actif net conjoint (familial) n’est malheureusement pas aussi long que l’historique de mon actif net individuel (source).

Évolution annuelle de mon actif net conjoint (sommaire)

Voici l’évolution annuelle (sommaire) de mon actif net conjoint, de 2019 à 2021 :

ANNÉE ACTIF NET VARIATION (%) VARIATION ($)
Début 2019 424 873 $
Début 2020 546 647 $ +28,66 % +121 774 $
Début 2021 754 676 $ +38,06 % +208 030 $
Actuel ***

*** En date du 1er février 2021

Évolution annuelle de mon actif net conjoint

Évolution annuelle de mon actif net conjoint (détaillé)

Voici l’évolution annuelle (détaillé) de mon actif net conjoint, de 2019 à 2021.

Année 2019

Voici mon bilan conjoint (familial) et actif net conjoint au 1er janvier 2019 :

ACTIF NET CONJOINT 1 JANV. 2019
ACTIFS
Comptes banque 23 834 $
Compte non enregistré | Mr R101 52 747 $
CELI | Mr R101 42 027 $
CELI | Mme R101 11 686 $
REER | Mr R101 139 150 $
REER | Mme R101 3 866 $
RREGOP | Mme R101 4 570 $
REEE 3 935 $
Maison 370 000 $
Auto 12 000 $
TOTAL ACTIFS 663 815 $
PASSIFS
Carte de crédit 1 375 $
Marge de crédit 0 $
Hypothèque 237 567 $
Marge hypothécaire 0 $
Prêt-auto 0 $
Autre dette 0 $
TOTAL PASSIFS 238 942 $
ACTIF NET 424 873 $

Les points important à considérer pour l’année 2019 sont :

  • Mr R101 travaille à temps plein et Mme R101 travaille à temps partiel, car elle s’occupe de notre enfant à temps plein;
  • Nous avions encore notre « maison trophée », avec une valeur marchande élevée et une hypothèque élevée (nous l’avons vendu au cours de l’année 2019);
  • Nous n’avions pas de prêt-auto, ni de montant sur la marge de crédit / marge hypothécaire;
  • La valeur pour le RREGOP de Madame R101 correspond à la valeur des cotisations et du rendement (la part de l’employeur est exclue dans le calcul de notre bilan).

Année 2020

Voici mon bilan conjoint (familial) et actif net conjoint au 1er janvier 2020 :

ACTIF NET CONJOINT 1 JANV. 2020
ACTIFS
Comptes banque 37 813 $
Compte non enregistré | Mr R101 114 737 $
CELI | Mr R101 68 885 $
CELI | Mme R101 10 804 $
REER | Mr R101 183 349 $
REER | Mme R101 5 745 $
RREGOP | Mme R101 8 424 $
REEE 7 810 $
CRCD 3 000 $
Maison 240 000 $
Auto 12 000 $
TOTAL ACTIFS 692 567 $
PASSIFS
Carte de crédit 1 166 $
Marge de crédit 0 $
Hypothèque 144 754 $
Marge hypothécaire 0 $
Prêt-auto 0 $
Autre dette 0 $
TOTAL PASSIFS 145 920 $
ACTIF NET 546 647 $

Les points important à considérer pour l’année 2020 sont :

  • Mr R101 travaille à temps plein et Mme R101 travaille à temps partiel, car elle s’occupe de notre enfant à temps plein;
  • Nous avions vendu notre « maison trophée » en 2019, alors la valeur marchande de la nouvelle maison et l’hypothèque sont à la baisse;
  • Nous n’avions toujours pas de prêt-auto, ni de montant sur la marge de crédit / marge hypothécaire;
  • La valeur pour le RREGOP de Madame R101 correspond à la valeur des cotisations et du rendement (la part de l’employeur est exclue dans le calcul de notre bilan);
  • Nous avons investi 3000 $ dans CRCD à l’automne 2019 (source);
  • Le compte non enregistré et le REER ont augmentés considérablement.

Année 2021

Voici mon bilan conjoint (familial) et actif net conjoint au 1er janvier 2021 :

ACTIF NET CONJOINT 1 JANV 2021
ACTIFS
Comptes banque 13 562 $
Compte non enregistré | Mr R101 141 450 $
CELI | Mr R101 70 202 $
CELI | Mme R101 12 643 $
REER | Mr R101 240 825 $
REER | Mme R101 4 828$
RREGOP | Mme R101 8 424 $
Crypto | Mme R101 167 $
REEE 22 138 $
CRCD 6 000 $
Maison 315 000 $
Auto 11 000 $
Véhicule récréatif 10 000 $
TOTAL ACTIFS 856 239 $
PASSIFS
Carte de crédit 1 133 $
Marge de crédit 0 $
Hypothèque 100 429 $
Marge hypothécaire 0 $
Prêt-auto 0 $
Autre dette 0 $
TOTAL PASSIFS 101 562 $
ACTIF NET 754 677 $

Les points important à considérer pour l’année 2021 sont :

  • Nous avons maintenant 2 enfants 😉 ;
  • Mr R101 travaille à temps plein et Mme R101 travaille à temps partiel, car elle s’occupe de nos 2 enfants à temps plein;
  • La valeur marchande de notre maison est passée de 240k$ à 315k$ (voir l’explication dans les commentaires en bas de page);
  • La valeur marchande du véhicule a baissé de seulement 1000 $ (voir l’explication dans les commentaires en bas de page);
  • L’hypothèque est à la forte baisse, car nous avons fait une remise en capital de 20k$ en plus de nos paiements hebdomadaires;
  • Nous n’avions toujours pas de prêt-auto, ni de montant sur la marge de crédit / marge hypothécaire;
  • Nous avons acheté un véhicule récréatif (motomarine) à l’été 2020;
  • La valeur pour le RREGOP de Madame R101 correspond à la valeur des cotisations et du rendement (la part de l’employeur est exclue dans le calcul de notre bilan) – *** Nous n’avons toujours pas reçu le relevé annuel, alors le montant n’a pas été changé ***;
  • Nous avons investi 3000 $ dans CRCD à l’automne 2020 (source);
  • Le CELI de Mme R101 n’est pas maximisé. C’est une exception qui sera rectifiée cette année.
Actif Net Conjoint – 2021 (Simplifié)

Actif net conjoint – Actuel

Voici mon bilan conjoint (familial) et actif net conjoint au 1er février 2021 :

ACTIF NET CONJOINT 1 FÉV 2021
ACTIFS
Comptes banque
Compte non enregistré | Mr R101
CELI | Mr R101
CELI | Mme R101
REER | Mr R101
REER | Mme R101
RREGOP | Mme R101
Crypto | Mme R101
REEE
CRCD
Maison
Auto
Véhicule récréatif
TOTAL ACTIFS
PASSIFS
Carte de crédit
Marge de crédit
Hypothèque
Marge hypothécaire
Prêt-auto
Autre dette
TOTAL PASSIFS
ACTIF NET

*****

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25 commentaires

  1. Bonjour Retraite 101,

    Ma conjointe est enseignante et je me demandais justement comment tenir compte de la valeur de ses contributions au RREGOP dans notre valeur nette et dans notre taux d’épargne. En fait, je me suis posé longtemps la question car, selon moi, la valeur actuelle nette de sa rente future est beaucoup plus élevé que le niveau de ses cotisations.

    Présentement, pour établir notre valeur nette, nous considérons le cumulatif de ses contributions incluant les intérêts accumulés. C’est probablement ce que vous faites aussi mais je serais curieux de savoir si c’est bien le cas.

    Félicitations pour votre blog! Je le suis depuis quelques mois, mais c’est ma première publication ici 🙂

    Au plaisir.
    Passionné Mélomane

    1. Bonjour Passionné Mélomane,

      Bienvenue sur mon blogue et merci pour ce premier commentaire 🙂

      Effectivement, la valeur actuelle de sa rente future est beaucoup plus élevé que l’ensemble des cotisations. Il est possible de l’estimer, mais c’est pratiquement impossible d’avoir un chiffre exact. De plus, les relevés du RREGOP sont 1-2 ans en retard (je n’ai jamais compris pourquoi).

      Dans notre cas, nous utilisons seulement les cotisations au RREGOP et le rendement, car ma femme n’a pas l’intention de travailler jusqu’à 61 ans. Je crois comprendre qu’elle n’aura pas la part de l’employeur (je ne suis pas certain). Je sais qu’il est possible d’arrêter de travailler à 55 ans et d’avoir le RREGOP avec pénalités. Mais, elle ne vas pas travailler jusqu’à 55 ans non plus… C’est pour cela que nous incluons seulement les cotisations et le rendement.

      Au plaisir d’échanger avec vous 🙂
      R101

  2. Bonjour R101,

    Effectivement, je n’ai jamais compris pourquoi les relevés du RREGOP sont toujours 2 ans en retard.

    Bonne nouvelle toutefois…en théorie, ces relevés seront « bientôt » disponibles en ligne… mais je doute qu’ils seront disponibles en temps réel (vs avec un retard de 2 ans).

    On mentionne la disponibilité en ligne « prochainement » de ces relevés ici via « Mon Dossier »:
    https://www.retraitequebec.gouv.qc.ca/fr/services-en-ligne-outils/Pages/services-en-ligne-outils.aspx

    Cordialement.

    1. Bonjour Passionné Mélomane,

      Bonne nouvelle! Je ne savais pas… J’ai hâte de savoir quand ce sera disponible (« prochainement » peut vouloir dire 2 mois ou 2 ans, who knows?) et surtout si ces relevés seront disponibles pour l’année précédente (au lieu de 2 ans).

      Merci pour l’information!

  3. Bonjour R101,

    Premièrement, merci pour le blogue. Je l’ai découvert cette semaine et c’est très intéressant.

    Une question pour vous :Je ne comprends pas trop l’idée de mettre la valeur de la maison dans l’avoir net… Cet argent, contrairement à d’autres catégories d’actifs, ne peut pas vraiment générer de revenus. Voir les multiples articles au sujet sur devoir inclure ou non le montant payé sur l’hypothèque dans l’avoir net.

    Si votre maison du jour au lendemain montait drastiquement de valeur ou descendait drastiquement, cela aurait-il un impact sur le moment de prendre votre retraite? Non, seulement diminuer les dépenses requises…

    Remarquez que je n’ai pas trouvé sur votre site quel est votre objectif de retraite (ex: couvrir combien de dépense par année, atteindre X d’avoir net) donc peut-être que je n’ai pas vu l’info non plus !

    1. Bonjour Future Retraitée,

      Bienvenue sur mon blogue et merci pour ce premier commentaire!

      La maison est incluse dans le calcul de l’actif net, car c’est un actif. L’hypothèque adossée à la maison est aussi dans le calcul de l’actif net, car c’est un passif. Ce n’est pas plus compliqué que cela. Est-ce que la maison génère des revenus? Non. Mais, c’est quand même un actif. Il en va de même pour les œuvres d’art et les voitures de collection. En d’autres mots, ce sont des actifs qui génèrent un profit à la vente seulement (espérons-le!).

      La variation de valeur de la maison (augmentation ou diminution, le cas échéant) n’a aucun impact sur le moment de prendre ma retraite. Je vais devoir me loger pour le reste de mes jours. À moins de vouloir faire de l’arbitrage géographique (ce qui n’est pas mon cas), la valeur de la maison ne doit pas être incluse dans le « FIRE Number » (le montant dont j’ai besoin pour prendre ma retraite). C’est pour cela que je regarde toujours deux chiffres : l’actif net et le portefeuille net. Je pourrais donc ajouter le « portefeuille net » dans le but d’être plus transparent.

      Pour ce qui est de mon « FIRE Number », il est de 750k$. Donc, j’ai besoin de 750k$ en « portefeuille net » (pas 750k$ en « actif net ») pour pouvoir prendre ma retraite précoce et vivre le reste de mes jours sur les rendements (4% net d’inflation ou 30k$/année en dollars d’aujourd’hui). Cela dit, ce 750k$ est mon objectif personnel et non celui du couple. Je suis justement dans le processus de calculer notre objectif de couple, car j’ai l’intention d’arrêter de publier des bilans individuels. Comme j’ai expliqué dans mon dernier article, je vais commencer à publier des bilans conjoints à partir du 1er janvier 2021. Je faisais initialement des bilans individuels et je parlais de mon objectif individuel de retraite de 750k$, car j’avais lancé ce blogue avant de me marier. Maintenant que nous sommes mariés, je vais changer un peu la direction de ce blogue et parler en tant que couple avec enfants.

      En résumé, est-ce que la maison doit être incluse dans l’actif net? Oui. Mais, est-ce que la maison doit être incluse dans le « FIRE Number »? Non.

      Au plaisir d’échanger avec vous 🙂
      R101

    2. En passant, j’ai créé cette page (« Valeur nette de Mr et Mme R101 ») il y a 3 semaines, avec l’objectif de l’utiliser dans la transformation de mon blogue de projet « individuel » à « conjoint ». Mais, je n’ai pas encore partagé publiquement cette page… (les internautes y ont quand même accès). J’attendais d’avoir terminé la transformation de mon blogue pour supprimer l’autre page (« Ma valeur nette ») et partager/promouvoir celle-ci uniquement 🙂

  4. Merci pour toutes les informations que tu nous transmets. Je suis bien contente de voir un état financier conjoint et plus seulement individuel ! La lecture de liberté 45 et retraite 40, j’ai sauté dessus dès leur sortie sur pretnumérique, m’ont fait repenser à ton blog. 😉 Concernant le RREGOP…c’est dont ben compliqué de faire des estimations précises avec ce fond de pension. Si on retire nos cotisations avant 61ans/35ans de service on n’a pas la partie de l’employeur mais quand même les interêts.. mais de combien sont ils ? Pensez vous retirer les cotisations et les placer dans un CRI ou un FRV ou alors attendre 65 ans pour recevoir la rente différée ? Est ce que vous prévoyez prendre votre retraite en même temps ? Je ne sais pas pour ta conjointe mais personnellement ça me titille de ne pas retourner travailler après mon congé maternité surtout avec les conditions actuelles.

    1. Bonjour Amandine,

      Merci pour le « feedback ». Effectivement, c’est très compliqué le RREGOP, comme tous les régimes à prestations déterminées d’ailleurs 🙁 Nous n’avons pas encore pris la décision à propos du choix entre CRI ou rente différée. On verra dans quelques années, lorsque nous aurons atteint l’indépendance financière et pourrons quitter la « rat race ». À suivre…

      Pour ce qui est des conditions de travail des infirmières, il y a tellement de choses à dire 🙁 Je ne saurais pas par où commencer…

      Au plaisir,
      R101

  5. Merci beaucoup pour ce partage et surtout cette transparence, ça permet de se comparer mais surtout de se rassurer.
    Je te suis depuis quelques mois et par la même occasion, j’ai découvert le mouvement FIRE.

    Je ne suis pas tout le temps en accord avec ces principes mais au final j’ai le même objectif, tout en prenant une route différente 🙂

    Je ne sais pas si tu le calcules, en tout cas je ne l’ai pas trouvé sur ton blog, je serais curieux de connaître l’évolution du rendement de tes placements – différence entre ton portefeuille fin 2020, par exemple, et l’argent injecté durant cette même année.

    Dans ton blog et dans bien d’autres, vous n’êtes pas fan des conseillers financiers mais vous prônez plutôt pour une gestion autonome de vos finances personnelles.
    J’ai fait le choix de passer par un professionnel et toujours dans un but de comparaison, je serais curieux de connaître cet indicateur.

    Bravo pour ta belle progression.

    1. Bonjour DS,

      Bienvenue sur mon blogue et merci pour ce premier commentaire 🙂

      Nos routes sont différentes, mais l’objectif est le même! Le plus important, à mon avis, est le « FI » dans « FIRE ». La liberté n’a pas de prix.

      Je dois avouer que je ne suis pas assidu pour calculer le rendement annuel pour chacun de mes comptes (REER, CÉLI, REEE, compte non enregistré …) et ceux de ma femme (REER, CÉLI, RREGOP …). Du moins, je ne suis pas aussi assidu pour faire cela que pour tenir à jour un budget et des bilans dans Excel 😉 Il y a des années où j’ai fait les calculs, mais ça prend beaucoup de temps à cause des nombreux comptes, des entrées (parfois sorties) d’argent, etc. Il faudrait que je procède à l’exercice à la fin de cette année…

      Il n’y a pas de problèmes à faire appel à un professionnel de la finance. Personnellement, je ne le fais pas, mais je n’ai pas de problème avec ça. Il y a aussi d’autres professionnels qui sont utiles dans certaines situations : CPA, fiscaliste, etc. Ça dépend de sa situation, de ses besoins, de ses objectifs, etc.

      Au plaisir d’échanger avec vous,
      R101

      1. Je ne parlais pas pour chacun de tes comptes mais uniquement pour l’ensemble de ton portefeuille.

        Simplement à calculer la différence entre la valeur de ton portefeuille 2020 moins la valeur de ton portefeuille 2019 et l’argent que tu as injecté pendant l’année 2020.

        Pour un gars en TI et ta grande expérience avec Excel, ça devrait te prendre 5 minutes 😉

        1. Je peux faire cela, mais ça reste un pourcentage approximatif.

          J’ai des comptes dans plusieurs institutions financières et cela explique aussi la complexité de calcul du rendement annuel moyen pour l’ensemble des comptes. J’aime avoir des chiffres/pourcentages précis 😉 Je rêve que ce calcul soit automatisé et précis pour tous les comptes et pour toutes les institutions…

          1. Comment fais-tu pour connaître les rendements de tes FNB et déterminer ta stratégie en conséquence ?

          2. Bonjour DS,

            Je ne détermine pas ma stratégie selon les rendements des FNB. Je fais plutôt l’inverse (c’est le choix de ma stratégie qui détermine les FNB dans lesquels j’investis).

            Ma première étape a été de choisir une stratégie : j’ai choisi l’investissement indiciel. Ma deuxième étape a été de choisir les actions ou FNB qui correspondent à cette stratégie et à mon profil d’investisseur. Initialement, j’avais un « 3-Fund Portfolio » (ZAG/VCN/XAW) avec une répartition des fonds selon mon profil d’investisseur. Mais maintenant, j’utilise un simple FNB d’allocation d’actifs par compte (http://retraite101.com/revenir-a-la-strategie-initiale/).

            Au plaisir,
            R101

  6. Bonjour Retraite 101, Revois-tu ta stratégie semestriellement, annuellement ou en fonction de certains évènements ? Je comprends mieux pourquoi tu ne calcules pas tes rendements….c’est une autre façon d’aborder les choses.
    Le fait de ne pas calculer tes rendements et de ne pas les partager pourrait être dangereux pour certain de tes lecteurs comme les plus juniors. Ils pourraient se laisser tenter d’investir dans les FNB en voyant tes chiffres alors que ta progression pourrait s’expliquer uniquement par l’argent injecté durant cette période.
    C’est toujours intéressant de partager ces points de vue, merci.

    1. Bonjour DS,

      Non, je ne change pas de stratégie. J’ai la même stratégie depuis plusieurs années (investissement indiciel) et je ne compte pas changer… du moins, pas avant la retraite. Mais oui, c’est une des raisons pour laquelle le rendement de mes placements n’est pas la variable la plus importante à calculer/suivre dans mon parcours vers l’IF. Je suis surtout mes dépenses annuelles (en $), mon taux d’épargne (en %) et la progression de mon actif net (en $ et %).

      Effectivement, la progression de mon actif pourrait en théorie s’expliquer seulement par l’argent injecté (nouvelle épargne) ou seulement par le remboursement de dettes (hypothèque dans mon cas). Dans mes bilans mensuels, je l’explique souvent… L’augmentation rapide de mon actif net s’explique par 3 éléments importants : nouvelle épargne, remboursement de dettes et rendement de mes placements.

      Pouvez-vous m’expliquer votre fonctionnement? Je crois comprendre que vous choisissez une stratégie selon les rendements que vous avez obtenus avec vos FNB.

      Au plaisir d’échanger avec vous,
      R101

  7. Salut R101, Aucun FNB dans ma stratégie. Avant de lire tes articles, je ne connaissais pas les FNB. En les lisant, je me suis posé la question si ce type de placements pouvait me donner un meilleur rendement que mes placements actuels….d’où mes questions 🙂

    Ma stratégie est à l’inverse de la tienne, si je pouvais la résumer en quelques mots, je dirais « s’endetter (sainement) pour mieux s’enrichir ».
    De plus, je n’établis pas ma stratégie tout seul puisque je fais appel à un professionnel pour gérer mes placements.

    Comme toi, je maximise les REEE de mes enfants et mes REER. Pour les CELI, nous les utilisons mais ils ne sont pas maximisés, ça ne fait pas partie de mes priorités immédiates.
    Je revois ou j’ajuste ma stratégie chaque année en fonction de mes nouveaux objectifs, de ma tolérance aux risques, des rendements de l’année passée et des différents aspects économiques.

    Je ne cherche pas systématiquement à diminuer mes dépenses pour investir, j’utilise d’autres leviers.
    Pour mes objectifs et ma vision, je me considère comme un Fat Fire.

    Sans le savoir, j’avais le même objectif que le mouvement FIRE et j’avais la même vision décrite dans le livre « liberté 45 ».

    En espérant avoir répondu à ta question.

    DS

    1. Bonjour Kb,

      Normalement, je diminue la valeur du véhicule une fois par année, au bilan du mois de janvier. Pour 2020, je n’avais pas baissé la valeur marchande par rapport à 2019 (12k$), car j’avais trop sous-estimer la valeur marchande à ce moment là (mon erreur). Pour 2021, je l’ai baissé de seulement 1000 $ (de 12k$ à 11k$). Selon le Canadian Black Book, la valeur marchande est 15k$, mais sur Auto-Hebdo, les comparables sont à vendre entre 11k$ et 13k$. Donc j’utilise 11k$. Je préfère toujours sous-estimer la valeur marchande des actifs qui déprécié, comme les automobiles et les véhicules récréatifs…

      Mais, soyons honnête, la valeur de mon véhicule ne représente que 1% de mon actif net. Donc, déprécier la valeur marchande de 1k$ ou 2k$ ne change rien dans mon bilan…

      Bonne Année 2021!
      R101

  8. *** Explication pour la valeur de la maison ***

    C’est difficile d’ajuster la valeur marchande de la maison dans le bilan et l’actif net. Certains utilisent l’évaluation municipale (valeur qui n’est souvent pas représentative de la valeur marchande), d’autres utilisent les maisons vendues comparables (estimation de la valeur marchande), puis d’autres payent pour un rapport d’évaluateur indépendant, etc.

    Dans mon bilan de janvier 2020, j’avais estimé la valeur marchande de notre maison à 240k$, soit la valeur de l’achat en octobre 2019, plus la valeur de rénovations que nous avions du faire en « urgence » à l’achat. On avait estimé que la valeur des rénovations faisait augmenter la valeur de la maison du même montant, car le prix payé pour la maison reflétait le coût de ces rénovations urgentes à faire.

    Puis, en octobre 2020, on a renouvelé notre prêt hypothécaire et la nouvelle institution financière a demandé une évaluation indépendante (c’est la banque qui a payé pour cela). Selon l’évaluateur, la valeur marchande de la maison était de 315k$. Comme nous utilisions 240k$ dans notre bilan, cela faisait une différence (majeure) de 75k$.

    Je comprends que mon 240k$ était « pessimiste », je l’avoue, car je sous-estime souvent les actifs non financiers (maison, auto, etc.). Mais, je trouvais que 315k$ était vraiment trop « optimiste ». Alors, j’avais utilisé mon jugement et décidé d’utiliser une valeur de 300k$ dans mon bilan à partir du mois d’octobre 2020.

    Pour le bilan du mois de janvier 2021, j’ai augmenté de la maison de 5%. C’est ainsi que j’arrive à 315k$. Coïncidence : on se retrouve avec la valeur marchande que l’évaluateur nous avait donnée 3 mois plus tôt 😉

  9. Je me demande pourquoi le CELI de Mme R101 n’est il pas maximisé en considérant que ton compte non-enregistré est élevé?

    De plus, je constate que tu parles pas/peu dans tes articles et post de l’impact fiscal de tes choix s’il survient un décès prématuré.

    Voici ci un exemple d’impact fiscal que j’ai : j’ai un CELI auprès de Wealthsimple. Cette plate-forme ne permet pas de nommer un bénéficiaire, par conséquent si un décès prématuré survient, le contenu de mon CELI sera versé à mes héritiers légaux (mes enfants) et ne sera pas « rouler » à ma conjointe car nous ne sommes pas marié. Donc la succession (mes enfants) aura de l’impôt à payer.

    Le seul moyen d’y remédier c’est de l’inclure dans mon testament.

    As-tu déjà pensé aux impact fiscaux dans ta stratégie s’il survient un décès?

    1. Bonjour Mr Gustave,

      Excellente question. Même si c’est une question assez personnelle, je vais quand même y répondre 🙂

      Mes comptes enregistrés étaient maximisés avant le mariage. Alors, j’ai décidé d’investir dans mon compte non enregistré au lieu d’investir dans les comptes enregistrés de ma femme (conjointe de fait à ce moment-là). Maintenant que nous sommes mariés (nous avons un contrat de mariage et un testament), nous allons continuer d’investir dans ses comptes enregistrés pour les maximiser.

      Concernant votre dernière question, notre testament couvre ce genre de situations. Je ne parle pas de testament sur mon blogue (et plusieurs autres sujets d’ailleurs), car ce n’est pas mon domaine de compétence. Si un abonné veut participer à mon blogue et écrire un article à ce sujet, j’en serais ravi. C’est d’ailleurs la stratégie que j’avais utilisée pour l’article sur l’assurance vie (http://retraite101.com/quest-ce-que-lassurance-vie-et-comment-ca-fonctionne/).

      Bonne année 2021!
      R101

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