Mon portefeuille d’investissement (septembre 2023)

Mon portefeuille d'investissement (septembre 2023)

Dernière mise à jour le 20 octobre 2023

Dans cet article, je partage une mise à jour de mon portefeuille d’investissement (au 30 septembre 2023), incluant les comptes enregistrés (CELI, REER et REEE), le régime de retraite à prestations déterminées (RREGOP), les comptes non enregistrés, les placements dans CRCD et les cryptomonnaies. De plus, j’en profite pour réexpliquer ma stratégie d’investissement simple et efficace.

Dans le but d’attirer votre attention (oui, je l’avoue), je vous mentionne immédiatement les chiffres sommaires. En date du 30 septembre 2023, on a 1 011 638 $ en actifs et 37 451 $ en passifs, pour un actif net de 974 187 $. Oui, presque un million de dollars en actif net! Notre portefeuille net, quant à lui, est de 645 528 $.

Mais, avant de partager cette mise à jour de mon portefeuille d’investissement (septembre 2023), je vous résume ma stratégie d’investissement en quelques lignes…

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Dans cet article :

  • Ma stratégie d’investissement
  • Mon portefeuille d’investissement (mise à jour septembre 2023)
  • Banques et courtiers en ligne
  • Sommaire : Mon portefeuille d’investissement (mise à jour septembre 2023)
  • Progression de notre actif net (2015-2023)
  • Mon portefeuille d’investissement (mise à jour septembre 2023) : Conclusion

Ma stratégie d’investissement

Ma stratégie d’investissement est passive, simple (voire paresseuse) et efficace!

Je n’ai PAS besoin de lire des états financiers, de faire des analyses microéconomiques et macroéconomiques, de faire des recherches sur des titres de sociétés, d’essayer de synchroniser le marché, de rééquilibrer mon portefeuille, de faire des analyses techniques, etc. Je laisse ce plaisir aux autres… 🙂

En pratique, j’investis dans un seul FNB d’allocation d’actifs par compte d’investissement. Il s’agit du FNB « XEQT » (BlackRock Canada) dans tous mes comptes.

À LIRE : Qu’est-ce qu’un FNB de répartition d’actifs?

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~Personnellement~, j’investis en bourse avec Desjardins Courtage en ligne (Disnat), tandis que ma femme utilise Wealthsimple Trade* pour sa simplicité et sa facilité d’utilisation. Sur ces deux plateformes, nous avons un portefeuille d’investissement de 750 000 $ (CELI x 2, REER x 2, REEE x 5 et compte non enregistré).

Auparavant, je procédais à des achats importants (« Lump Sum ») en début d’année pour les comptes CELI et REEE. Puis, je procédais à des achats périodiques (DCA ou « Dollar-Cost Averaging ») au cours de l’année pour les autres comptes d’investissement et les cryptomonnaies.

À LIRE : Qu’est-ce qu’une stratégie d’achats périodiques par sommes fixes?

Cependant, maintenant que je suis retraité du 9 à 5 (depuis mai 2021) que je n’ai plus autant de revenus, je procède uniquement à des achats périodiques pour les CELI et REEE.

Finalement, à partir de 2023, je commence à décaisser progressivement mon REER. Mon premier retrait a été effectué en janvier 2023 et a servi à maximiser mon CELI et le REEE des enfants.

À LIRE : Mon premier retrait REER (à 37 ans)

Bien entendu, le montant retiré de mon REER prend en considération mon TEMI (ex. : pour limiter l’impact sur les allocations pour enfants).

À LIRE : Les fabuleuses courbes de Claude Laferrière

Mon portefeuille d’investissement (mise à jour septembre 2023)

En date du 30 septembre 2023, on a 1 011 638 $ en actifs et 37 451 $ en passifs, pour un actif net de 974 187 $. Oui, presque un million de dollars en actif net! Notre portefeuille net, quant à lui, est de 645 528 $.

À LIRE : Actif net vs Portefeuille net – Quelle est la différence?

Maintenant, voici la mise à jour de mon portefeuille d’investissement incluant les comptes enregistrés (CELI, REER et REEE), le régime de retraite à prestations déterminées (RREGOP), les comptes non enregistrés, les placements dans CRCD et les cryptomonnaies.

Notez que cette mise à jour exclut les actifs comme la maison et l’auto. On parle uniquement de placements (épargne, actions en bourse ou FNB, cryptomonnaies, etc.).

Compte d’épargne libre d’impôt (CELI)

Pour mon compte d’épargne libre d’impôt (CELI), j’investis dans un seul FNB d’allocation d’actifs. Ce dernier est le FNB « XEQT » d’iShares (BlackRock Canada), qui est un fonds avec une allocation en actions de 100 %. Il a été lancé en 2019 et le ratio de frais de gestion (RFG) est 0,20 %.

La valeur actuelle de mon CELI est de 104 301 $.

À LIRE : XEQT vs VEQT – Lequel choisir?

Le CELI de ma femme est investi lui aussi dans un seul FNB d’allocation d’actifs. Initialement, elle avait choisi le FNB « XGRO » d’iShares (BlackRock Canada), qui est un fonds à 80 % d’actions et 20 % d’obligation. Mais, elle a changé pour le FNB « XEQT » au cours de l’année 2021, considérant l’horizon de placement (15+ ans).

La valeur actuelle du CELI de Mme R101 est de 79 622 $. Effectivement, son CELI n’est pas maximisé…

Régime enregistré d’épargne-retraite (REER)

Pour mon REER, j’investis dans un seul FNB d’allocation d’actifs. Ce dernier est, encore une fois, le FNB « XEQT » de BlackRock (fonds iShares), qui est un fonds avec une allocation en actions de 100 %. La majorité des sommes de mon REER était le REER collectif que j’avais avec mon ancien employeur, qui a été transféré dans mon compte de courtage chez Disnat au cours de l’automne 2022.

À LIRE : Qu’est-ce qu’un REER collectif?

La valeur actuelle de mon REER est de 279 234 $.

Ma femme participe au RREGOP, alors elle n’a pas beaucoup d’argent investi dans un régime enregistré d’épargne-retraite (REER). Le facteur d’équivalence (FE) de son RREGOP réduit le plafond de cotisation à son REER. Cependant, elle a un compte REER avec le Fonds de solidarité FTQ (depuis 2021) et un autre avec Wealthsimple Trade* (depuis 2023).

La valeur actuelle du REER de Mme R101 est de 17 266 $.

Au cours des prochaines années, son REER devrait continuer d’augmenter à un rythme de 5 000 $ par année (prélèvements automatiques sur la paie pour le Fonds FTQ) plus le rendement.

De plus, il est possible qu’elle effectue d’autres cotisations dans son REER WST dans l’objectif de réduire son revenu imposable… Et, par conséquent, d’augmenter les allocations familiales que l’on reçoit).

Régime enregistré d’épargne-études (REEE)

Nous avons 5 comptes REEE, soit un compte REEE familial pour nos 2 enfants, puis 4 comptes REEE pour nos 4 filleules et filleuls. Ces derniers sont tous investis dans le FNB « XEQT » (BlackRock Canada), considérant l’horizon de placement de plus de 10+ ans.

Note : Un des comptes REEE devra bientôt être transféré de « XEQT » vers « XGRO » (un de mes filleuls à 11 ans).

Le compte REEE qui nous intéresse le plus est bien entendu celui de nos enfants. La valeur actuelle de leur REEE familial est de 69 333 $ et la valeur des cotisations (qui se retrouve dans notre bilan financier) est de 55 500 $.

À LIRE : Mes enfants ont 43 500 $ dans leur compte REEE (note : cet article n’est plus à jour)

Note : En septembre 2023, on a effectué un retrait important du compte personnel non enregistré (52 400 $). Une partie de ce retrait (28 000 $) a été utilisé pour maximiser le REEE familial. Ce montant correspond à 14 000 $ par enfant, ce qui permettra d’atteindre le plafond à vie de 50 000 $ par enfant (50000 – 36000 = 14000 $).

Nos enfants ont 6 ans et 3 ans. Ils ont déjà beaucoup d’argent à leurs noms! 😉 Cependant, notre objectif est d’épargner 200 000 $ pour leurs études dans le REEE familial.

À LIRE : Comment épargner 200 000 $ pour les études de ses enfants?

Régime de retraite à prestations déterminées (RRPD)

Ma femme est infirmière et elle cotise ainsi au Régime de retraite des employés du gouvernement et des organismes publics (RREGOP).

La valeur actuelle de son RREGOP est de 29 900 $.

À LIRE : Comment inclure le RREGOP dans l’actif net?

Note : À partir du 1er janvier 2022, on utilise une estimation de la « Valeur de transfert du RREGOP » dans notre bilan financier. Cette dernière correspond aux cotisations et intérêts (disponibles dans le relevé annuel) multipliés par 1,75, puis arrondis à la tranche de 100 $ la plus proche. Cette valeur de transfert est plus représentative de la valeur réelle de l’actif.

La « valeur de transfert du RREGOP » est utilisée dans notre bilan, car ma femme n’a pas l’intention de travailler comme infirmière jusqu’à l’âge de 55 ans (âge minimum pour obtenir une rente différée avec réduction/pénalité de 6 % par année) … Encore moins jusqu’à l’âge de 61 ans (rente sans réduction). Elle a plutôt l’intention d’arrêter bien avant… Alors, la valeur de sa rente sera transférée dans un compte de retraite immobilisé (CRI). Pour le moment, elle veut continuer de travailler à temps plein jusqu’à l’âge de 40 ans (elle a 35 ans actuellement). Mais, elle aime tellement son métier et son emploi actuel que je doute qu’elle veuille arrêter à 40 ans. À suivre…

Compte personnel non enregistré

Pour mon compte personnel non enregistré, j’investissais dans un seul FNB d’allocation d’actifs. Ce dernier était le FNB « HGRO » d’Horizons, qui a été renommé « HEQT » au mois d’août 2023. J’avais choisi ce FNB, car c’était un fonds avantageux fiscalement parlant pour les comptes non enregistrés à cause de sa structure « TRI ».

À LIRE : Est-ce la fin du FNB HGRO?

À LIRE : FNB HEQT : Est-il plus acceptable aux yeux du fisc que HGRO?

Cependant, en septembre 2023, j’ai vendu ma position dans ce FNB (environ 100 000 $). J’ai effectué un retrait de 52 400 $ pour effectuer une remise en capital sur l’hypothèque (24 400 $) et maximiser le REEE familial (28 000 $, soit 14 000 $ par enfant). J’ai placé temporairement la balance de 49 588 $ dans un FNB d’épargne à intérêt élevé (FNB « XFR » de BlackRock).

À LIRE : Q&A sur les FNB d’épargne à intérêt élevé

La balance de mon compte non enregistré sera utilisée pour effectuer une autre remise en capital de 24 400 $ sur l’hypothèque en janvier 2024. Ce qui réduira le solde hypothécaire sous la barre des 10k$. Avec nos paiements réguliers, notre prêt hypothécaire sera complètement remboursé en septembre 2024. À ce moment-là, j’aurai 38 ans et ma femme aura 36 ans. Finalement, je vais utiliser 5k$ pour cotiser au REEE des enfants en janvier 2024 et 6k$ pour maximiser mon CELI. Il devrait rester une petite somme dans le compte…

En résumé, la valeur actuelle de mon compte personnel non enregistré est de 49 588 $.

Capital régional et coopératif Desjardins (CRCD)

Mes placements dans CRCD (Capital Régional et Coopératif Desjardins) on une valeur de 6 857 $.

À LIRE : Pourquoi et comment investir dans CRCD?

Normalement, j’utilise une estimation. Mais, récemment, j’ai appelé la Caisse Desjardins pour obtenir un relevé papier de mon compte CRCD. Je dois procéder ainsi, car je ne suis plus client de Desjardins… et je n’ai pas accès à AccèsD. Quand j’étais client de Desjardins, j’avais demandé les relevés virtuels pour mon compte CRCD. Mais, en fermant mon compte Desjardins, il semble (selon le service à la clientèle) qu’il n’est plus possible de changer mon choix d’un relevé virtuel à un relevé postal. Bref, ce n’est pas grave… On parle de somme somme toute marginale qui ne vaut pas la peine d’y mettre plus de temps pour résoudre ce problème…

Je vous rappelle que j’ai investi dans CRCD en 2019 et 2020 (cotisation maximale de 3000 $ chaque année). Depuis 2021, j’ai pris ma retraite et je n’épargne pas au-delà des comptes CELI et REEE (lorsque ces derniers sont maximisés). Ainsi, je n’investis plus dans CRCD…

À LIRE : J’ai été sélectionné pour investir dans CRCD

Cryptomonnaies

La valeur actuelle de mes cryptoactifs est de… 528 $.

Comme mentionné précédemment, la valeur de mes cryptomonnaies a baissé drastiquement au cours de l’année 2022 (comme l’ensemble du marché). Ces dernières valaient 34,7k$ en janvier 2022 et elles valaient 10,7k$ quelques mois plus tard.

Ensuite, la chute de plusieurs sociétés de cryptomonnaies a débuté… Notamment Celsius Network que j’utilisais pour obtenir un revenu d’intérêt avec mes cryptomonnaies. Comme tous les utilisateurs de cette plateforme, mon compte de cryptomonnaies a été bloqué le 12 juin 2022. Quelques semaines plus tard, la société avait déposé une demande pour la faillite sous le Chapitre 11 (restructuration de dettes après des négociations avec les créanciers).

Ainsi, j’ai décidé de retirer de mon bilan mes cryptomonnaies qui sont bloquées dans la faillite sous le Chapitre 11 de Celsius. Lorsque le long processus de restructuration sera terminé, je devrais récupérer une partie de mes cryptomonnaies sous une forme ou une autre (ex. : en cryptomonnaies ou en argent fiduciaire).

Mais, je ne connais pas le pourcentage de récupération ni la date où ces actifs seront accessibles (l’estimation actuelle est un taux de récupération de 40-70 %). Ainsi, pour le moment, je préfère les retirer de mon bilan. J’ai gardé uniquement les cryptoactifs que je détiens sur des plateformes canadiennes réglementées.

Pour éviter de faire la même erreur que moi, je vous recommande de placer l’accès à vos clés privées (« Private keys ») dans un portefeuille numérique hors ligne (« Cold Wallet »). Par exemple, le Ledger Nano X*.

À LIRE : Comment sécuriser ses cryptomonnaies?

Banques et courtiers en ligne

Depuis la dernière mise à jour de notre portefeuille d’investissement, il n’y a eu qu’un seul changement au niveau des courtiers en ligne (comptes de courtage) et des comptes bancaires.

Pour ce qui est des investissements en bourse, j’utilise Desjardins Courtage en ligne (Disnat), tandis que ma femme utilise Wealthsimple Trade. Pas de changement ici…

À LIRE : Quelle est la meilleure plateforme de courtage?

Pour ce qui est des comptes bancaires, on utilise Tangerine depuis plusieurs années (compte-chèques et compte d’épargne selon les promotions de taux d’intérêt). Mais, depuis 2022, on utilise Achieva Financial pour les comptes d’épargne, car leur taux d’intérêt NON promotionnel est plus élevé.

À LIRE : Les meilleurs comptes d’épargne en 2023

Finalement, pour suivre ma cote de crédit (score de crédit), j’utilise Borrowell* depuis 2022. Je trouve que le site Internet et l’application de Borrowell sont beaucoup plus simples à utiliser que les sites Internet des agences de crédit (TransUnion et Equifax), en plus d’être sans frais.

À LIRE : Évaluation de Borrowell – Comment obtenir votre cote de crédit gratuitement

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→ Pour investir en bourse, vous devez ouvrir un compte d’investissement avec un courtier en ligne. Au Canada, il y a actuellement 4 courtiers en ligne sans frais de commissions ou à faibles commissions :

~Personnellement~, j’investis en bourse avec Desjardins Courtage en ligne (Disnat), tandis que ma femme utilise Wealthsimple Trade* pour sa simplicité et sa facilité d’utilisation. Sur ces deux plateformes, nous avons un portefeuille d’investissement de 750 000 $ (CELI x 2, REER x 2, REEE x 5 et compte non enregistré).

Sommaire : Mon portefeuille d’investissement (mise à jour septembre 2023)

Voici un bilan sommaire de mon portefeuille d’investissement (en date du 30 septembre 2023) :

BILAN CONJOINT30 SEPT 2023
ACTIFS
Comptes banque22 732 $
CELI | Mr R101104 301 $
CELI | Mme R10179 622 $
REER | Mr R101279 234 $
REER | Mme R10117 266 $
RREGOP (valeur de transfert) | Mme R10129 900 $
Compte non enregistré | Mr R10149 588 $
Compte non enregistré | Mme R1010 $
CRCD | Mr R1016 857 $
Crypto | Mr R101528 $
REEE (cotisations)55 500 $
Maison358 600 $
Auto7 510 $
TOTAL ACTIFS1 011 638 $
PASSIFS
Carte de crédit118 $
Hypothèque37 333 $
TOTAL PASSIFS37 451 $
ACTIF NET974 187 $
PORTEFEUILLE NET645 528 $
Tableau – Bilan conjoint au 30 septembre 2023

Bilan simplifié

Voici un autre format de tableau (bilan). C’est une version simplifiée que je préfère personnellement. 🙂

BILAN CONJOINT30 SEPT 2023
ACTIFS
Comptes banque22 732 $
CELI183 923 $
REER296 500 $
RREGOP (valeur de transfert)29 900 $
Compte non enregistré49 588 $
CRCD6 857 $
Crypto528 $
REEE (cotisations)55 500 $
Maison358 600 $
Auto7 510 $
TOTAL ACTIFS1 011 638 $
PASSIFS
Carte de crédit118 $
Hypothèque37 333 $
TOTAL PASSIFS37 451 $
ACTIF NET974 187 $
PORTEFEUILLE NET645 528 $
Tableau – Bilan conjoint au 30 septembre 2023 (simplifié)

Répartition de nos actifs

Voici la répartition de nos actifs conjoints :

Répartition de nos actifs conjoint au 30 septembre 2023
Répartition de nos actifs conjoints au 30 septembre 2023

Dans un monde idéal, j’aimerais que la maison représente une part moins importante de nos actifs conjoints. Actuellement, elle représente 35 %. Pour atteindre cet objectif, on doit continuer d’épargner (investir) dans les différents régimes d’épargne, comme les CELI et les REER.

Au fil des années, les placements devraient croitre à un rythme plus important que la maison (ex. : 7 % vs 5 %). Alors, la part de la maison devrait diminuer graduellement avec les années… jusqu’à la phase de décaissement.

Progression de notre actif net (2015-2023)

Voici la progression de notre actif net et de notre portefeuille net, de 2015 à aujourd’hui (30 septembre 2023).

En 8 ans et demi, notre actif net est passé de 221 098 $ à 974 187 $, incluant la chute brutale de 2022 (~92k$). Ce qui représente une augmentation de 753 089 $! 🙂

Notre portefeuille net, quant à lui, est passé de 178 297 $ à 645 528 $ (incluant la chute brutale de 2022), ce qui représente une augmentation de 467 231 $! 🙂 N’oublions pas que ce dernier chiffre exclut la valeur de la maison qui a « explosé » entre 2020 et 2023 (~50 % d’augmentation sur 3 ans).

On est vraiment fiers de cet accomplissement! 🙂

J’ai hâte de voir les chiffres dans 5 ans ou dans 10 ans… Notre actif net et notre portefeuille net seront beaucoup plus élevés qu’aujourd’hui et la chute de 2022 ne sera qu’une petite variation à la baisse. Alors, on n’a aucune inquiétude de notre côté.

Tableau – Actif net conjoint (2015-2023)

ANNÉEACTIF NETPORTEFEUILLE NETVARIATION
2015221 098 $178 297 $
2016230 633 $130 202 $+9 535 $
2017272 669 $179 517 $+42 036 $
2018340 755 $213 469 $+68 086 $
2019424 873 $281 815 $+84 118 $
2020546 647 $440 567 $+41 663 $
2021754 677 $520 239 $+208 030 $
2022977 648 $722 175 $+222 971 $
2023885 919 $604 176 $-91 729 $
Actuel ***  974 187 $  645 528 $+88 268 $
Actif net conjoint (2015-2023)

Note : *** Actif net au 30 septembre 2023

Graphique – Actif net conjoint (2015-2023)

Voici les données sous forme de graphique :

Évolution annuelle de notre actif net conjoint (2015-2023)
Évolution annuelle de notre actif net conjoint (2015-2023)

Note importante concernant la progression de notre actif net

Notre actif net ne devrait PAS augmenter au même rythme au cours des prochaines années. La raison est simple… j’ai pris ma retraite du 9 à 5 en mai 2021 (source) et je n’ai plus de revenus d’emploi! Ma femme a des revenus d’emploi qui couvrent nos dépenses, sans plus. S’il y a un surplus, ce dernier est envoyé dans le REEE des enfants. Bref, on est en mode « Coast FIRE » jusqu’à notre retraite complète (est-ce qu’on voudra réellement arrêter tous nos projets un jour? J’en doute…).

À LIRE : Comment calculer le « Coast FIRE »?

Mon portefeuille d’investissement (septembre 2023) : Conclusion

Voilà! C’était la mise à jour de notre portefeuille d’investissement au 30 septembre 2023, incluant les comptes enregistrés (CELI, REER et REEE), le régime de retraite à prestations déterminées (RREGOP), les comptes non enregistrés, les placements dans CRCD et les cryptomonnaies.

J’espère que vous appréciez la transparence de ce blogue. 🙂 Que ce soit cette mise à jour de mon portefeuille d’investissement (septembre 2023) ou mes bilans financiers.

L’objectif de publier ces bilans et ces mises à jour de portefeuille boursier est de vous motiver dans votre parcours vers l’indépendance financière.

J’ai hâte de voir les chiffres des années suivantes, considérant que je n’ai plus de revenus stables et prévisibles. Selon la règle de 72 et le rendement prévu de mes placements (selon mon profil d’investisseur), mon portefeuille d’investissement devrait doubler aux 10 ans. Par exemple, en 2033, mon portefeuille d’investissement devrait valoir 1 300 000 $ ou 1 400 000 $. À suivre… 🙂

À LIRE : Doubler votre investissement – La règle de 72 

À LIRE : Qu’est-ce qu’un profil d’investisseur?

Et vous, à quoi ressemble votre portefeuille d’investissement à la fin septembre 2023?

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Avertissement : Je ne suis pas accrédité par la loi pour émettre des conseils/recommandations financières. Retraite101 est un blogue où je partage mes connaissances sur les finances. Les articles sont offerts à titre d’information et ne constituent pas un conseil financier. Consultez un professionnel de la finance pour des conseils personnalisés.

Par Retraite 101

Je m’appelle Vincent (BSc, MBA) et je suis le fondateur de Retraite 101. En 2017, j’ai lancé le blogue Retraite101.com pour inspirer et motiver les Québécoises et Québécois à prendre leurs finances personnelles en main et atteindre l’indépendance financière.Aujourd’hui, Retraite 101 rejoint plus de 215 000 visiteurs uniques par année! Sans oublier les 25 000 abonnés sur mes réseaux sociaux et les 3 000 abonnés à mon infolettre. De plus, Retraite 101 a été cité dans plusieurs articles de médias, blogues, balados et livres de finances personnelles.Mes principaux outils d'investissement incluent Disnat et Wealthsimple Trade*. Je gagne des intérêts sur mon épargne avec Achieva Financial et je reçois des récompenses sur mes achats en utilisant ma Carte Cobalt American Express*. Finalement, je surveille ma cote de crédit gratuitement en utilisant Borrowell*.

10 commentaires

  1. Bonjour Vincent, je viens de découvrir votre site web et je le trouve très intéressant. J’aime beaucoup votre transparence dans vos articles, ils sont vulgarisés pour le commun des mortels comme on dit. Chapeau pour le contenu de votre site. Je suis retraité depuis 1 an et j’ai toujours géré mes finances moi-même depuis mon enfance. Aujourd’hui, je ne suis pas riche, mais je suis à l’aise financièrement. Je me suis inscrit à votre infolettre pour voir la suite de votre blogue. Merci pour cette belle lecture de ce matin, ça fait du bien de voir que vous et d’autres Québécois prenez leurs finances personnelles en main. Je ne crois pas que le « Québécois » est né pour un petit pain. C’est à nous de nous prendre en main une fois pour toutes.

    1. Bonjour Yves,

      Bienvenue sur mon blogue et merci de briser la glace avec ce premier commentaire. Mon site Internet contient plus de 400 articles, alors je vous recommande de commencer ici : https://retraite101.com/par-ou-commencer/

      Je tiens à vous remercier sincèrement pour cette rétroaction positive. Ça me fait du bien de lire ce genre de commentaires. Après tout, j’écris ce blogue pour documenter mon parcours financier, mais surtout, pour partager mes connaissances avec ceux et celles qui veulent prendre leurs finances en main, atteindre l’indépendance financière et avoir une retraite décente selon les objectifs et leurs valeurs. Moi aussi, je suis d’avis que les Québécois ne sont pas nés pour un petit pain. Au contraire. On peut accomplir tellement de choses si l’on veut.

      Bonne semaine et au plaisir,
      Vincent (alias R101)

  2. Bonjour Vincent, merci pour votre partage, toujours un plaisir de vous lire. Au sujet du REEE, la limite étant de 5k$ par enfant par année incluant l’année précédente non utilisé en rattrapage, je n’ai pas saisi le pourquoi de votre retrait de 28k$ pour vos deux enfants. Merci!

    1. Bonjour François,

      Je n’ai pas effectué un retrait de 28 000 $, mais bien une cotisation supplémentaire de 28 000 $.

      Avez-vous lu les sections « Notes concernant le compte REEE » et « Notes concernant la cotisation de 28 000 $ dans le compte REEE »? Si oui, pouvez-vous m’indiquer la partie qui n’est pas claire pour que je puisse mieux y répondre?

      Merci et au plaisir d’échanger avec vous.
      Bonne soirée,
      R101

  3. Bonjour Vincent, effectivement je n’avais pas lu votre section REEE à jour! C’est clair maintenant et je comprends votre choix personnel de maximiser le montant alloué dans votre REEE même si vous n’avez droit à aucune subvention sur ces montants supplémentaires, c’est une option à laquelle je n’avais pas pensé.

  4. Bonjour, avez-vous évalué le FNB CASH de Horizons? Je serais curieux de le comparer à XFR comme compte à intérêt élevé.

    1. Bonjour Jean-Robert,

      Bien sûr. J’ai publié plusieurs articles à propos du FNB « CASH » (iShares), dont celui-ci : « FNB CASH : Est-ce plus intéressant qu’un CPG? »

      De plus, j’ai publié cet article qui mentionne les FNB « CASH » d’Horizons et « XFR » de BlackRock (iShares) : « FNB d’épargne à intérêt élevé : ce qu’il faut savoir »

      En dernier lieu, j’ai publié cet article : « Q&A sur les FNB d’épargne à intérêt élevé »

      Bonne journée et au plaisir,
      R101

  5. Bonjour

    Je respecte votre theorie d’un seul FNB , toutefois il ne faut pas oublier que le 1 janvier 2022 XEQT valait +-28$ et que aujourd hui il vaut +-28$ soit un rendement de zéro % , la baisse de 2022 ayant été rattrapée par la hausse quasi miraculeuse de 2023 pour se terminer par un gain nul , pas facile la bourse si on veut être profitable et en tirer un revenu…

    1. Bonjour Michel,

      C’est normal, considérant le marché baissier de l’année 2022 jusqu’à la fin de l’année 2023.

      Plus précisément, sur un horizon de 2 ans, le FNB d’allocation d’actifs « XEQT » est en hausse de 5,98 %. À l’exception des 7 magnifiques ou de l’indice S&P 500 en général, le FNB « XEQT » a suivi ses indices de référence selon sa cible de répartition d’actifs :
      1. FNB ITOT (S&P TOTAL U.S. STOCK) : +7,98 % (*** représente près de 50 % de XEQT)
      2. FNB XIC (S&P/TSX COMPOSITE) : -1,74 %
      3. FNB XEF (MSCI EAFE) : +2,38 %
      4. FNB XEC (MSCI EMERGING MARKET) : -12,68 % (*** représente moins de 5 % de XEQT)

      À titre de comparaison : j’ai ajouté le FNB XUS (S&P 500) :

      XEQT vs indices de référence

      Voici le lien pour regarder directement sur Yahoo Finance : https://yhoo.it/3SvmyJ7

      Tous les dividendes reçus par le FNB d’allocation d’actifs « XEQT » durant cette période ont été réinvestis dans le FNB, ce qui a amélioré ma moyenne d’achat.

      Ce qu’il ne faut pas oublier, c’est que les gens qui continuent d’investir de façon périodique (DCA) ont acheté des actions à plus faibles coûts entre le début de 2022 et la fin de 2023, ce qui est un gros avantage. Votre exemple est possible, mais il démontre une personne qui aurait investi 100 % de son portefeuille le 1er janvier 2022, et qui n’aurait rien acheté d’autre jusqu’en 2024.

      À titre de référence, voici la plus récente mise à jour de mon portefeuille boursier : « Mon portefeuille d’investissement – Janvier 2024 » (car la présente page date d’il y a 4 mois…)

      Bonne journée,
      R101

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